Некада нејасна инвестиција Трезора порасла је у популарности прошле године због примамљиве стопе прилагођене инфлацији, која је достигла врхунац од 9.62%. То је прескочило рачуне депозита у банкама и потпуно уништило негативне приносе акција и обвезница. Упозорење? Појединци су ограничени на 10,000 долара годишње, а они који су достигли максимум морали су да чекају до нове године да би добили више.
Дакле, сада када можете купити више, поставља се питање када бисте то требали?
Тренутна годишња понуда на ТреасуриДирецт.гов је 6.89%, што је комбиновано од 0.4% фиксне стопе која остаје до краја трајања обвезнице и полугодишње стопе од 3.24% која је добра до краја априла. Имајте на уму да сте закључани у И-обвезницама на годину дана, а губите три месеца камате ако уновчите пре пет година.
На прагу нове године, то је изнад упоредивих инвестиција које су још увек испод 5%, као што су штедни рачуни са високим приносом, сертификати о депозитима, ТИПС и трезорски записи и записи — али не у великој мери као прошле године. Следећа промена стопе догодиће се 1. маја, а последњу групу података која се користи за израчунавање прилагођавања инфлације сазнаћемо средином априла.
1. Зашто купити И-обвезнице сада
Доношење одлуке о томе када ћете купити следећу серију И-обвезница зависи од тога како се осећате у вези са укупном економском ситуацијом у САД. Ако осећате да сте оптимистични да инфлација опада и да ће се ускоро вратити на нормалније нивое од 2%, можда ћете желети да сада купите пун износ и ухватите што већу стопу.
То је такође случај ако не планирате да дуго држите своје И-обвезнице и исплатићете их када се заврши ваш једногодишњи период држања.
Финансијски планер Маттхев Царбраи, оф Ридгелине финансијски партнери у Ејвону, у Конекцији, саветује клијенте да сада изврше пуну куповину јер мисли да ће каматна стопа бити нижа у мају и даље. „Не осећам да ће инфлација порасти много, ако уопште, од сада до априла“, каже он.
Дао је алл-ин за себе првог радног дана у години. „Волим да мој новац од првог дана зарађује највише што може“, каже он.
Ако следите свој пример са својих 10,000 долара, постоје неки начини да купите више током године, првенствено стратегијом даривања. Можете купити до 10,000 долара за сваког појединца све док имате њихов број социјалног осигурања и адресу е-поште. Они могу затражити поклон у било којој години када већ нису достигли свој индивидуални лимит.
Такође можете добити до додатних 5,000 долара у папирним И-обвезницама као повраћај пореза, а затим их претворити у свој дигитални налог. То је нешто на чему сада желите да делујете. Тхомас Горцзински, виши порески консултант у својој фирми са седиштем у Фениксу, планира да додатно плати своју последњу тромесечну уплату пореза, а затим одреди да повраћај дође у облику И-обвезница. „Лако можете преплатити процењену уплату пореза за четврти квартал до 15. јануара, а затим брзо поднети своје порезе за повраћај – тада нећете дозволити влади да задржи ваш новац предуго,“ каже он. „Нећете се обогатити на овој стратегији, али инвестиције заштићене инфлацијом треба да буду у сваком портфељу.
2. Купите половину сада и задржите половину до средине априла
Горцзински иде са стратегијом пола-пола за своју главну доделу обвезница 2023. Он улаже новац крајем јануара (да би добио цео месец камате где је новац сада паркиран) не само за себе као физичко лице, али и за више пословних субјеката С Цорп у чијем је власништву. Онда ће чекати до средине априла да одлучи шта ће са другом половином новца.
За њега је кључно да ли изгледа да ће фиксна стопа на И-обвезнице порасти у мају, за шта не постоји јавна формула. Дакле, он посматра стварне стопе приноса ТИПС-а као прокси. „Ако су стварни ТИПС приноси били високи све време, можда ћу чекати и надати се вишој фиксној стопи. Биће то игра погађања, али мислим да ако је 10-годишњи ТИПС висок, постоји шанса да ће фиксна стопа порасти,” каже он.
Из пореске перспективе, Горчински очекује да ће почети да виђа многа питања о томе како поступати са приходима од И-обвезница, који се не опорезују као федерални приход до откупа (до 30 година), и ослобођени су и државних и локалних пореза. Својим едукативним семинарима за пореске професионалце додао је одељак о опорезивању инвестиција прилагођених инфлацији. Међу професионалним саветима које дели: Ако се И-обвезница откупи у години када постоје квалификовани трошкови образовања, она се може искључити из савезног прихода, што је чини атрактивном алтернативом борећи се са 529 планова штедње на факултетима.
3. Задржите све до средине априла
Стопа И-обвезнице коју добијете у јануару је иста као и средином априла, тако да осим ако немате новца који вам треба да преместите, можете само да сачекате и видите.
„Чекањем, једина ствар која се дешава је да сат не почне да откуцава на вашем једногодишњем периоду чекања“, каже Давид Енна, оснивач ТипсВатцх.цом, веб сајт који прати хартије од вредности заштићене од инфлације.
Енна чека извештај о инфлацији за март који излази 12. априла, а затим ће донети одлуку шта ће бити најбоља понуда. Половину своје потрошње можете обавити у априлу, а половину у мају, или цео износ угурати у један од месеци, у зависности од тога који изгледа боље. Енна каже да морате погледати више од онога што се дешава са инфлацијом, међутим, јер то чини само половину формуле. То је компонента фиксне стопе која је дугорочно важна. „Инвеститори у обвезнице воле веће фиксне стопе“, каже Енна.
Случај за куповину у априлу би био ако економски показатељи покажу пад реалних приноса, Фед престане да повећава стопе и инфлација умири или падне. Тада бисте могли претпоставити да ће стопа у мају бити свеукупно нижа него сада.
Случај за мај би био ако би реални приноси порасли, што би онда изгледало као да би фиксна компонента такође порасла. Тада бисте имали инвестицију за коју се гарантује да ће тај износ сваке године бити изнад инфлације, што је добро за очување капитала. Инфлација би такође могла да порасте ако цене гаса порасту или због неке непредвиђене варијабле, а онда би стопа И-обвезнице прилагођена инфлацији могла порасти више. Енна каже: „Препоручујем да их купујете сваке године, али ја сам тип за заштиту од инфлације. То је моја ствар.”
Имате питање о механици улагања, како се то уклапа у ваш општи финансијски план и које стратегије вам могу помоћи да максимално искористите свој новац? Можете ми писати на [емаил заштићен].
Више од МаркетВатцх-а
Source: https://www.marketwatch.com/story/its-time-to-buy-i-bonds-again-here-are-3-ways-to-maximize-your-10-000-inflation-fighting-investment-11672824207?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Мишљење: Време је да поново купите И-обвезнице. Ево 3 начина да максимизирате своје инвестиције у борби против инфлације од 10,000 долара.
Некада нејасна инвестиција Трезора порасла је у популарности прошле године због примамљиве стопе прилагођене инфлацији, која је достигла врхунац од 9.62%. То је прескочило рачуне депозита у банкама и потпуно уништило негативне приносе акција и обвезница. Упозорење? Појединци су ограничени на 10,000 долара годишње, а они који су достигли максимум морали су да чекају до нове године да би добили више.
Дакле, сада када можете купити више, поставља се питање када бисте то требали?
Тренутна годишња понуда на ТреасуриДирецт.гов је 6.89%, што је комбиновано од 0.4% фиксне стопе која остаје до краја трајања обвезнице и полугодишње стопе од 3.24% која је добра до краја априла. Имајте на уму да сте закључани у И-обвезницама на годину дана, а губите три месеца камате ако уновчите пре пет година.
На прагу нове године, то је изнад упоредивих инвестиција које су још увек испод 5%, као што су штедни рачуни са високим приносом, сертификати о депозитима, ТИПС и трезорски записи и записи — али не у великој мери као прошле године. Следећа промена стопе догодиће се 1. маја, а последњу групу података која се користи за израчунавање прилагођавања инфлације сазнаћемо средином априла.
1. Зашто купити И-обвезнице сада
Доношење одлуке о томе када ћете купити следећу серију И-обвезница зависи од тога како се осећате у вези са укупном економском ситуацијом у САД. Ако осећате да сте оптимистични да инфлација опада и да ће се ускоро вратити на нормалније нивое од 2%, можда ћете желети да сада купите пун износ и ухватите што већу стопу.
То је такође случај ако не планирате да дуго држите своје И-обвезнице и исплатићете их када се заврши ваш једногодишњи период држања.
Финансијски планер Маттхев Царбраи, оф Ридгелине финансијски партнери у Ејвону, у Конекцији, саветује клијенте да сада изврше пуну куповину јер мисли да ће каматна стопа бити нижа у мају и даље. „Не осећам да ће инфлација порасти много, ако уопште, од сада до априла“, каже он.
Дао је алл-ин за себе првог радног дана у години. „Волим да мој новац од првог дана зарађује највише што може“, каже он.
Ако следите свој пример са својих 10,000 долара, постоје неки начини да купите више током године, првенствено стратегијом даривања. Можете купити до 10,000 долара за сваког појединца све док имате њихов број социјалног осигурања и адресу е-поште. Они могу затражити поклон у било којој години када већ нису достигли свој индивидуални лимит.
Такође можете добити до додатних 5,000 долара у папирним И-обвезницама као повраћај пореза, а затим их претворити у свој дигитални налог. То је нешто на чему сада желите да делујете. Тхомас Горцзински, виши порески консултант у својој фирми са седиштем у Фениксу, планира да додатно плати своју последњу тромесечну уплату пореза, а затим одреди да повраћај дође у облику И-обвезница. „Лако можете преплатити процењену уплату пореза за четврти квартал до 15. јануара, а затим брзо поднети своје порезе за повраћај – тада нећете дозволити влади да задржи ваш новац предуго,“ каже он. „Нећете се обогатити на овој стратегији, али инвестиције заштићене инфлацијом треба да буду у сваком портфељу.
2. Купите половину сада и задржите половину до средине априла
Горцзински иде са стратегијом пола-пола за своју главну доделу обвезница 2023. Он улаже новац крајем јануара (да би добио цео месец камате где је новац сада паркиран) не само за себе као физичко лице, али и за више пословних субјеката С Цорп у чијем је власништву. Онда ће чекати до средине априла да одлучи шта ће са другом половином новца.
За њега је кључно да ли изгледа да ће фиксна стопа на И-обвезнице порасти у мају, за шта не постоји јавна формула. Дакле, он посматра стварне стопе приноса ТИПС-а као прокси. „Ако су стварни ТИПС приноси били високи све време, можда ћу чекати и надати се вишој фиксној стопи. Биће то игра погађања, али мислим да ако је 10-годишњи ТИПС висок, постоји шанса да ће фиксна стопа порасти,” каже он.
Из пореске перспективе, Горчински очекује да ће почети да виђа многа питања о томе како поступати са приходима од И-обвезница, који се не опорезују као федерални приход до откупа (до 30 година), и ослобођени су и државних и локалних пореза. Својим едукативним семинарима за пореске професионалце додао је одељак о опорезивању инвестиција прилагођених инфлацији. Међу професионалним саветима које дели: Ако се И-обвезница откупи у години када постоје квалификовани трошкови образовања, она се може искључити из савезног прихода, што је чини атрактивном алтернативом борећи се са 529 планова штедње на факултетима.
3. Задржите све до средине априла
Стопа И-обвезнице коју добијете у јануару је иста као и средином априла, тако да осим ако немате новца који вам треба да преместите, можете само да сачекате и видите.
„Чекањем, једина ствар која се дешава је да сат не почне да откуцава на вашем једногодишњем периоду чекања“, каже Давид Енна, оснивач ТипсВатцх.цом, веб сајт који прати хартије од вредности заштићене од инфлације.
Енна чека извештај о инфлацији за март који излази 12. априла, а затим ће донети одлуку шта ће бити најбоља понуда. Половину своје потрошње можете обавити у априлу, а половину у мају, или цео износ угурати у један од месеци, у зависности од тога који изгледа боље. Енна каже да морате погледати више од онога што се дешава са инфлацијом, међутим, јер то чини само половину формуле. То је компонента фиксне стопе која је дугорочно важна. „Инвеститори у обвезнице воле веће фиксне стопе“, каже Енна.
Случај за куповину у априлу би био ако економски показатељи покажу пад реалних приноса, Фед престане да повећава стопе и инфлација умири или падне. Тада бисте могли претпоставити да ће стопа у мају бити свеукупно нижа него сада.
Случај за мај би био ако би реални приноси порасли, што би онда изгледало као да би фиксна компонента такође порасла. Тада бисте имали инвестицију за коју се гарантује да ће тај износ сваке године бити изнад инфлације, што је добро за очување капитала. Инфлација би такође могла да порасте ако цене гаса порасту или због неке непредвиђене варијабле, а онда би стопа И-обвезнице прилагођена инфлацији могла порасти више. Енна каже: „Препоручујем да их купујете сваке године, али ја сам тип за заштиту од инфлације. То је моја ствар.”
Имате питање о механици улагања, како се то уклапа у ваш општи финансијски план и које стратегије вам могу помоћи да максимално искористите свој новац? Можете ми писати на [емаил заштићен].
Више од МаркетВатцх-а
Source: https://www.marketwatch.com/story/its-time-to-buy-i-bonds-again-here-are-3-ways-to-maximize-your-10-000-inflation-fighting-investment-11672824207?siteid=yhoof2&yptr=yahoo