Нико не воли порезе, али сви воле распродају. Дакле, идеја о великом пропадању Ротх конверзија 2023. – ограничена временска понуда, ништа мање – могла би учинити примамљивом да се порез плаћа сада како би се избегао у будућности.
Постоји низ услова који ову годину чине тако зрелом за Ротх конверзије, а то је када преместите новац из ИРА са одложеним порезом и платите порез на износ, а затим га преместите у Ротх, где расте без пореза. Главни плус: Тржишта акција и обвезница су и даље у паду значајно од пре годину дана — С&П 500
СПКС,
+ КСНУМКС%
био је у паду за више од 18% на почетку године. То значи да ћете дуговати мање пореза када продајете инвестиције из ИРА-е, а затим ћете куповати са попустом када реинвестирате у Ротх.
„Сви воле попуст — а порез се не плаћа до априла 2024.“, каже финансијски саветник Метју Карбреј, извршни партнер у Ридгелине финансијски партнери у Ејвону, Цонн.
Нова ограничења пореских разреда такође ступају на снагу 2023. године због инфлације, што омогућава конверзију више без превртања ваге у виши порески разред. Сада можете зарадити до 95,375 долара за самца и 190,750 долара за пар и даље остати у пореском разреду од 22%.
„Постоји прилика без преседана да се уђе у ове ниске категорије“, каже Ед Слотт, оснивач ИРАХелп.цом и дугогодишњи заговорник Ротових конверзија.
Има више. Све у свему, окружење пореских стопа сада се сматра ниским, али ће пореске стопе поново расти након 2025. осим ако не буде више акције Конгреса. То значи да су ове године плус следеће две најбоље време за постављање вишегодишње стратегије конверзије, каже Слотт.
„Цео кључ доброг пореског планирања је извлачење новца из ИРА по најнижим могућим стопама“, каже Слотт, „Зато ћу 2023. притиснути педалу на метал. Хајде да га притиснемо док је ту, јер је забава ускоро завршавати."
Како почети
Кључ за одлучивање о Ротх конверзији је ако мислите да ће ваше пореске стопе бити веће у будућности и ако имате новца да платите порез на конверзију.
Ако си млад и још увек радиш, то нећеш бити ти. Али можете размишљати унапред и размотрити Ротх ИРА и Ротх 401(к) опције за ваше тренутне доприносе уместо да покушавате да решите проблем када будете у пензији.
Слатка тачка је ако имате више од 59 1/2, али још увек не подлежете обавезним минималним дистрибуцијама са рачуна за пензионисање са одложеним порезом. Помаже и то да сте у пензији, па су вам приходи мали, или да будете довољно да имате високу зараду него што имате новца за рачун за порез. Почевши од 2023. године, РМД старост прелази на 73, а онда ће за 10 година бити 75. То вам даје десетак и више година да померите свој новац у своју најбољу корист.
" „Све је у вези са пореским стопама. Ако верујете да ће ваше стопе бити веће, онда ће Ротх победити.'"
„То је велика, огромна опклада“, каже Слотт. „Све је у вези са пореским стопама. Ако верујете да ће ваше стопе бити веће, онда ће Ротх победити.
Већина људи мисли да ће њихове пореске стопе бити ниже у пензији, али Слотт и многи други саветници заправо најчешће виде супротно. Слотт такође примећује да људи имају тенденцију да имају мање одбитака у пензији - они више не доприносе ИРА-има, као прво, а неки можда више немају ни хипотеке за одбитке камата - тако да на крају плаћају више пореза.
Већина људи зауставља Ротх конверзије када започну РМД јер то постаје скупо. Прво морате да извадите потребан износ и на то платите порез, а затим и порез на конверзију.
Али постоје сценарији у којима ово можете учинити. А ако то можете да приуштите, то је велика корист за ваше наследнике, јер ће наследити неопорезиви рачун 10 година (после тога треба да га пребаце на рачун на коме ће се прирасти опорезовати). Наслеђене традиционалне ИРА, с друге стране, подлежу опорезивим захтеваним минималним дистрибуцијама током тог 10-годишњег временског периода.
Кеннетх Валтзер, финансијски планер са седиштем у Лос Анђелесу, имао је клијенте да то ураде и то им је добро успело. „Ако је ваш РМД нешто попут 50,000 долара, а ви кажете: 'Ионако узимам новац, зашто онда не бих извадио 150,000 долара и извршио Ротх конверзију за остатак.' Затим користите 50,000 долара да платите порез и ако то радите неколико година заредом, прилично сте смањили ИРА.
Ротх конверзије нису за свакога
Ако нисте забринути да ћете оставити своје пензионе рачуне и само планирате да потрошите свој новац, нема разлога да размишљате о Ротх конверзији.
Још један разлог за избегавање је тај што ниво вашег прихода у пензији такође утиче на опорезивост вашег социјалног осигурања и вашег Медицаре премиум плаћања. Дакле, ако остварите велику конверзију, могли бисте да повећате укупне трошкове.
Дефинитивно ћете желети да одбијете ако немате готовину да платите порез, јер већина људи не би имала користи од конверзије више само да покрије дуг.
„Нико не би требало да пропадне при конверзији“, каже Слотт.
У том циљу, водите рачуна о тачном обрачуну колико ће то коштати и водите евиденцију о укљученим трансакцијама. Више нисте у могућности да поништите Ротх конверзију, тако да чим узмете новац из своје ИРА, дуговаћете порез.
Слотт такође каже да се чувајте покушаја да темпирате нестабилно тржиште да изврши вашу трансакцију на дан пада тржишта. Како се ствари одвијају, тржиште може да замахне стотине поена у току једног дана. Тајминг је кључан само за 2023. на општем нивоу — пореске стопе и вредности акција су ниске — не сведе се на дан или минут за продају.
Слотт је ово видео на делу, и испало је лоше. Имао је клијентицу која га је питала да ли би требало да пређе тог дана због услова на тржишту, а он је рекао да јесте, али то важи само за сада. Покушала је да стави налог, али до тренутка када је попуњен, тржиште је порасло за 800 поена и њена трансакција ју је коштала много више него што је мислила. „Одређивање времена тржишта за Ротх конверзије није тако изводљиво као што звучи“, каже Слотт.
Имам питање о механику улагања, како се уклапа у ваш укупни финансијски план и које стратегије вам могу помоћи да максимално искористите свој новац? Можете ми писати на [емаил заштићен].
Више од МаркетВатцх-а
Извор: хттпс://ввв.маркетватцх.цом/стори/маркет-цондитионс-аре-перфецт-ригхт-нов-то-паи-так-он-соме-оф-иоур-ретиремент-фундс-анд-авоид-а- биггер-хит-латер-11672902656?ситеид=ихооф2&иптр=иахоо
Мишљење: Ротх ИРА конверзије: Искористите ову ограничену понуду да бисте уштедели на порезима
Нико не воли порезе, али сви воле распродају. Дакле, идеја о великом пропадању Ротх конверзија 2023. – ограничена временска понуда, ништа мање – могла би учинити примамљивом да се порез плаћа сада како би се избегао у будућности.
Постоји низ услова који ову годину чине тако зрелом за Ротх конверзије, а то је када преместите новац из ИРА са одложеним порезом и платите порез на износ, а затим га преместите у Ротх, где расте без пореза. Главни плус: Тржишта акција и обвезница су и даље у паду значајно од пре годину дана — С&П 500
+ КСНУМКС%
СПКС,
био је у паду за више од 18% на почетку године. То значи да ћете дуговати мање пореза када продајете инвестиције из ИРА-е, а затим ћете куповати са попустом када реинвестирате у Ротх.
„Сви воле попуст — а порез се не плаћа до априла 2024.“, каже финансијски саветник Метју Карбреј, извршни партнер у Ридгелине финансијски партнери у Ејвону, Цонн.
Нова ограничења пореских разреда такође ступају на снагу 2023. године због инфлације, што омогућава конверзију више без превртања ваге у виши порески разред. Сада можете зарадити до 95,375 долара за самца и 190,750 долара за пар и даље остати у пореском разреду од 22%.
„Постоји прилика без преседана да се уђе у ове ниске категорије“, каже Ед Слотт, оснивач ИРАХелп.цом и дугогодишњи заговорник Ротових конверзија.
Има више. Све у свему, окружење пореских стопа сада се сматра ниским, али ће пореске стопе поново расти након 2025. осим ако не буде више акције Конгреса. То значи да су ове године плус следеће две најбоље време за постављање вишегодишње стратегије конверзије, каже Слотт.
„Цео кључ доброг пореског планирања је извлачење новца из ИРА по најнижим могућим стопама“, каже Слотт, „Зато ћу 2023. притиснути педалу на метал. Хајде да га притиснемо док је ту, јер је забава ускоро завршавати."
Како почети
Кључ за одлучивање о Ротх конверзији је ако мислите да ће ваше пореске стопе бити веће у будућности и ако имате новца да платите порез на конверзију.
Ако си млад и још увек радиш, то нећеш бити ти. Али можете размишљати унапред и размотрити Ротх ИРА и Ротх 401(к) опције за ваше тренутне доприносе уместо да покушавате да решите проблем када будете у пензији.
Слатка тачка је ако имате више од 59 1/2, али још увек не подлежете обавезним минималним дистрибуцијама са рачуна за пензионисање са одложеним порезом. Помаже и то да сте у пензији, па су вам приходи мали, или да будете довољно да имате високу зараду него што имате новца за рачун за порез. Почевши од 2023. године, РМД старост прелази на 73, а онда ће за 10 година бити 75. То вам даје десетак и више година да померите свој новац у своју најбољу корист.
" „Све је у вези са пореским стопама. Ако верујете да ће ваше стопе бити веће, онда ће Ротх победити.'"
„То је велика, огромна опклада“, каже Слотт. „Све је у вези са пореским стопама. Ако верујете да ће ваше стопе бити веће, онда ће Ротх победити.
Већина људи мисли да ће њихове пореске стопе бити ниже у пензији, али Слотт и многи други саветници заправо најчешће виде супротно. Слотт такође примећује да људи имају тенденцију да имају мање одбитака у пензији - они више не доприносе ИРА-има, као прво, а неки можда више немају ни хипотеке за одбитке камата - тако да на крају плаћају више пореза.
Већина људи зауставља Ротх конверзије када започну РМД јер то постаје скупо. Прво морате да извадите потребан износ и на то платите порез, а затим и порез на конверзију.
Али постоје сценарији у којима ово можете учинити. А ако то можете да приуштите, то је велика корист за ваше наследнике, јер ће наследити неопорезиви рачун 10 година (после тога треба да га пребаце на рачун на коме ће се прирасти опорезовати). Наслеђене традиционалне ИРА, с друге стране, подлежу опорезивим захтеваним минималним дистрибуцијама током тог 10-годишњег временског периода.
Кеннетх Валтзер, финансијски планер са седиштем у Лос Анђелесу, имао је клијенте да то ураде и то им је добро успело. „Ако је ваш РМД нешто попут 50,000 долара, а ви кажете: 'Ионако узимам новац, зашто онда не бих извадио 150,000 долара и извршио Ротх конверзију за остатак.' Затим користите 50,000 долара да платите порез и ако то радите неколико година заредом, прилично сте смањили ИРА.
Ротх конверзије нису за свакога
Ако нисте забринути да ћете оставити своје пензионе рачуне и само планирате да потрошите свој новац, нема разлога да размишљате о Ротх конверзији.
Још један разлог за избегавање је тај што ниво вашег прихода у пензији такође утиче на опорезивост вашег социјалног осигурања и вашег Медицаре премиум плаћања. Дакле, ако остварите велику конверзију, могли бисте да повећате укупне трошкове.
Дефинитивно ћете желети да одбијете ако немате готовину да платите порез, јер већина људи не би имала користи од конверзије више само да покрије дуг.
„Нико не би требало да пропадне при конверзији“, каже Слотт.
У том циљу, водите рачуна о тачном обрачуну колико ће то коштати и водите евиденцију о укљученим трансакцијама. Више нисте у могућности да поништите Ротх конверзију, тако да чим узмете новац из своје ИРА, дуговаћете порез.
Слотт такође каже да се чувајте покушаја да темпирате нестабилно тржиште да изврши вашу трансакцију на дан пада тржишта. Како се ствари одвијају, тржиште може да замахне стотине поена у току једног дана. Тајминг је кључан само за 2023. на општем нивоу — пореске стопе и вредности акција су ниске — не сведе се на дан или минут за продају.
Слотт је ово видео на делу, и испало је лоше. Имао је клијентицу која га је питала да ли би требало да пређе тог дана због услова на тржишту, а он је рекао да јесте, али то важи само за сада. Покушала је да стави налог, али до тренутка када је попуњен, тржиште је порасло за 800 поена и њена трансакција ју је коштала много више него што је мислила. „Одређивање времена тржишта за Ротх конверзије није тако изводљиво као што звучи“, каже Слотт.
Имам питање о механику улагања, како се уклапа у ваш укупни финансијски план и које стратегије вам могу помоћи да максимално искористите свој новац? Можете ми писати на [емаил заштићен].
Више од МаркетВатцх-а
Извор: хттпс://ввв.маркетватцх.цом/стори/маркет-цондитионс-аре-перфецт-ригхт-нов-то-паи-так-он-соме-оф-иоур-ретиремент-фундс-анд-авоид-а- биггер-хит-латер-11672902656?ситеид=ихооф2&иптр=иахоо