Савезна влада ће вам омогућити да уштедите скоро 10% више за пензију 2023. Али није вероватно да ће многи искористити пореске олакшице. Једноставан разлог: већина људи не зарађује довољно новца да уштеди више од својих плата.
Просечан износ који учесници доприносе је 7.3% њихове плате, према Вангуардовом извештају Како Америка штеди 2022. По тој стопи, морали бисте да зарадите више од 300,000 долара да бисте достигли максимални износ од 22,500 долара који запослени може да уштеди у плану радног места за 2023. годину, у односу на 20,500 долара у 2022. Другим речима, да бисте уштедели максимум, морате да одложите 1,875 долара месечно, или 865 долара по плати ако сте плаћени сваке две недеље.
Само 14% учесника уштедело је максималан износ у 2020.
Мало људи ће такође вероватно искористити повећање лимита доприноса, што ће омогућити онима од 50 и више година да допринесу додатних 7,500 долара, што је за 1,000 долара више у односу на 2022., за укупно 30,000 долара. Вангуардов извештај је открио да само 16% оних који испуњавају услове учествује, иако 98% планова дозвољава надокнађивање доприноса.
„Максимални бројеви су веома високи. Многи људи не зарађују толики новац“, каже Анћи Чен, помоћник директора истраживања штедње у Центру за истраживање пензионисања на Бостонском колеџу.
Можда нећете морати да максимално искористите
Није свима потребан такав новац за пензију. Кључно је да уштедите током времена да бисте на крају могли да замените свој тренутни приход у будућности, допуњен социјалним осигурањем. Ако сада зарађујете 60,000 долара, не би имало смисла покушавати да уштедите више од трећине свог годишњег прихода само зато што влада каже да можете.
„Не желите да се лишите ни данас ни касније. Желите да то уравнотежите током времена, да бисте могли да одржите исти животни стандард у пензији“, каже Чен.
Испробан метод да се људи натерају да доприносе пензијској штедњи је новчани подстицај: упаривање средстава. Тај „бесплатан новац“ на столу је у основи сваке препоруке колико радници треба да допринесу. Одустаните бар од утакмице, кажу сви. Али скоро сви планови компаније за пензионисање нуде одговарајућа средства и још увек нису решили пензиону кризу са којом се суочава већина Американаца који нису довољно уштедели.
Тренд промене стопе одлагања
Ако постоји нешто што се односи на нова ограничења ИРС-а, то је да подизање граница сваке године помаже. Пензиони доприноси су индексирани на инфлацију од 2001. године с добрим разлогом, јер су законодавци препознали да износ који вам је потребан у будућности стално расте.
Пре десет година, максимум за 401(к) доприноса био је 17,000 долара, а 30 година уназад до 1992. био је 8,728 долара. У данашњим доларима то сигурно не би било довољно.
У исто време, влада мора негде да ограничи да би поставила ограничење на одлагање пореза, тако да не можете само да склоните сав свој приход од Пореске управе.
„Ова годишња повећања су важна током времена, јер је штедња за пензију ствар више деценија“, каже Давид Стиннетт, шеф стратешког консалтинга за пензионисање за Вангуард.
Његов савет за оне који не могу да искористе максимум, посебно за млађе раднике, је да барем допринесу успеху компаније, а затим аутоматски ескалирају своју стопу штедње током времена на нешто у распону од 12% до 15%.
Може бити корисно размишљати о износима у доларима, а не у процентима.
„Почевши од малог и размишљајући о томе као само '3 пенија по долару' зарађеним, а затим додајући '2 пенија по долару' сваке године убудуће, брзо ћете доћи на прави пут до оних препоручених стопа штедње," каже Том Армстронг , потпредседник за аналитику купаца и увид у Воиа Финанциал.
Ескалација током времена чини се да помера иглу, према Вангуардовој студији, барем ако погледате стопу људи који долазе за сто. Стопа добровољног учешћа била је само 66%, али је стопа учешћа за аутоматски упис била 93%.
„Оно што то чини је да се лакше уштеди више“, каже Стинет.
Мишљење: Граница за доприносе од 401(к) ће скочити скоро 10% у 2023. години, али није увек добра идеја максимално искористити улагање за пензију
Савезна влада ће вам омогућити да уштедите скоро 10% више за пензију 2023. Али није вероватно да ће многи искористити пореске олакшице. Једноставан разлог: већина људи не зарађује довољно новца да уштеди више од својих плата.
Просечан износ који учесници доприносе је 7.3% њихове плате, према Вангуардовом извештају Како Америка штеди 2022. По тој стопи, морали бисте да зарадите више од 300,000 долара да бисте достигли максимални износ од 22,500 долара који запослени може да уштеди у плану радног места за 2023. годину, у односу на 20,500 долара у 2022. Другим речима, да бисте уштедели максимум, морате да одложите 1,875 долара месечно, или 865 долара по плати ако сте плаћени сваке две недеље.
Само 14% учесника уштедело је максималан износ у 2020.
Мало људи ће такође вероватно искористити повећање лимита доприноса, што ће омогућити онима од 50 и више година да допринесу додатних 7,500 долара, што је за 1,000 долара више у односу на 2022., за укупно 30,000 долара. Вангуардов извештај је открио да само 16% оних који испуњавају услове учествује, иако 98% планова дозвољава надокнађивање доприноса.
„Максимални бројеви су веома високи. Многи људи не зарађују толики новац“, каже Анћи Чен, помоћник директора истраживања штедње у Центру за истраживање пензионисања на Бостонском колеџу.
Можда нећете морати да максимално искористите
Није свима потребан такав новац за пензију. Кључно је да уштедите током времена да бисте на крају могли да замените свој тренутни приход у будућности, допуњен социјалним осигурањем. Ако сада зарађујете 60,000 долара, не би имало смисла покушавати да уштедите више од трећине свог годишњег прихода само зато што влада каже да можете.
„Не желите да се лишите ни данас ни касније. Желите да то уравнотежите током времена, да бисте могли да одржите исти животни стандард у пензији“, каже Чен.
Испробан метод да се људи натерају да доприносе пензијској штедњи је новчани подстицај: упаривање средстава. Тај „бесплатан новац“ на столу је у основи сваке препоруке колико радници треба да допринесу. Одустаните бар од утакмице, кажу сви. Али скоро сви планови компаније за пензионисање нуде одговарајућа средства и још увек нису решили пензиону кризу са којом се суочава већина Американаца који нису довољно уштедели.
Тренд промене стопе одлагања
Вангуард КСНУМКС
Ако постоји нешто што се односи на нова ограничења ИРС-а, то је да подизање граница сваке године помаже. Пензиони доприноси су индексирани на инфлацију од 2001. године с добрим разлогом, јер су законодавци препознали да износ који вам је потребан у будућности стално расте.
Пре десет година, максимум за 401(к) доприноса био је 17,000 долара, а 30 година уназад до 1992. био је 8,728 долара. У данашњим доларима то сигурно не би било довољно.
У исто време, влада мора негде да ограничи да би поставила ограничење на одлагање пореза, тако да не можете само да склоните сав свој приход од Пореске управе.
„Ова годишња повећања су важна током времена, јер је штедња за пензију ствар више деценија“, каже Давид Стиннетт, шеф стратешког консалтинга за пензионисање за Вангуард.
Његов савет за оне који не могу да искористе максимум, посебно за млађе раднике, је да барем допринесу успеху компаније, а затим аутоматски ескалирају своју стопу штедње током времена на нешто у распону од 12% до 15%.
Може бити корисно размишљати о износима у доларима, а не у процентима.
„Почевши од малог и размишљајући о томе као само '3 пенија по долару' зарађеним, а затим додајући '2 пенија по долару' сваке године убудуће, брзо ћете доћи на прави пут до оних препоручених стопа штедње," каже Том Армстронг , потпредседник за аналитику купаца и увид у Воиа Финанциал.
Ескалација током времена чини се да помера иглу, према Вангуардовој студији, барем ако погледате стопу људи који долазе за сто. Стопа добровољног учешћа била је само 66%, али је стопа учешћа за аутоматски упис била 93%.
„Оно што то чини је да се лакше уштеди више“, каже Стинет.
Source: https://www.marketwatch.com/story/the-limit-for-401-k-contributions-will-jump-nearly-10-in-2023-but-its-not-always-a-good-idea-to-max-out-retirement-investing-11666635908?siteid=yhoof2&yptr=yahoo