У данашњем све сложенијем финансијском свету, појединци се суочавају са многим конкурентским финансијским приоритетима — од студентског дуга до хитних трошкова здравствене заштите, да споменемо само неке. Као резултат тога, скоро четвртина запослених одраслих каже да нема никакву уштеђевину или пензију, према подацима Федералних резерви.
Овај недостатак пензионе штедње је дугогодишњи друштвени проблем, са празнинама које и даље постоје у многим демографским факторима, укључујући приход, расу и пол.
То не значи да нисмо направили прави напредак. Док су „аутоматске функције“ попут аутоматског уписа и аутоматске ескалације доприноса помогле људима да уштеде више, оне нису изводљиве за све планове пензионе штедње, укључујући многе планове јавног сектора којима је забрањено коришћење аутоматског уписа. Добра вест је да ново истраживање показује додатну прилику да се помогне радницима да уштеде више.
Преобликовање пензионе штедње
Унесите нову врсту бихевиоралних алата које ће послодавци размотрити: уоквиривање информација о плану.
Када се уписују у план штедње на радном месту, већина појединаца данас бира стопу штедње за пензију која се приказује као проценат њихове укупне плате. Изгледа једноставно, зар не? Нажалост, шира истраживања индустрије сугерише да један број појединаца данас има потешкоћа у раду са процентима, што је изазов који постаје посебно проблематичан када бирају стопу која ће помоћи у дефинисању нечије пензијске штедње.
Да би се помогло свим радницима да боље разумеју предности штедње за пензију и да би се смањио утицај небројености, ново истраживање спроведено у сарадњи са Институтом за иновације у области бихејвиоралних финансија истражило је шта би се десило када би радници видели стопу штедње изражену као 7 пенија за сваки зарађени долар уместо 7%. У новом радном документу “Смањење јаза у уштеди кроз пеније у односу на процентуално кадрирање “, студија је показала да приказивање стопе штедње у смислу пенија по зарађеном долару може имати значајан утицај на понашање штедње.
Конкретно, студија је открила да је ова једноставна промена имала посебно велику корист за запослене појединце у групама са нижим приходима, са просечним приходом од 32,000 долара. За ову групу, приказивање стопа штедње као пенија по долару, а не процента нечије плате, повећало је стопе штедње за 1.15 процентних поена. Да би се ово даље разложило, студија је показала да су у процентуалним условима радници са ниским примањима имали просечну стопу штедње од 6.88%, док је у стању пенија просечна стопа штедње била 8.03%.
Да би ово било јасно, професор Бенартзи је изјавио: „Ова наизглед мала промена може имати велики утицај у смислу помоћи да се демократизују веће стопе штедње за све раднике, без обзира на приходе. Свима треба да олакшамо избор стопе штедње која ће им помоћи да постигну финансијску сигурност.”
Један од примарних разлога зашто „преобликовање новчића“ може помоћи је тај што може учинити да штедња за пензију изгледа мање апстрактно и приступачније. Да бисмо овде додали даљи контекст, Џорџ П. Фрејзер, независни финансијски професионалац који је инспирисао научна истраживања о „пени рефрамингу“, учинио је приступ пенија делом своје праксе. Док сви разумеју шта је пени, многи појединци могу да се боре са процентима и процентима, каже он.
'Пени' мимо плана
Дакле, шта послодавци могу да извуку из овог истраживања? Додавање „уоквиривања пенија“ у дизајн плана представља одличну прилику, посебно за учеснике са ниским и умереним примањима.
Такође знамо да слика штедње појединца данас укључује више од само одласка у пензију, јер су поседовање великог фонда за хитну штедњу и припрема за трошкове здравствене заштите подједнако важни када је у питању штедња за будућност.
Као резултат тога, послодавци такође имају прилику да размотре приступ „уоквиривања пенија“ за штедне рачуне као што су хитна штедња, здравствени штедни рачуни и бенефиције запослених.
Фонд за хитне случајеве, на пример, могао би да се изгради комбинацијом уоквиривања пенија и постепене ескалације где би се од појединаца могло тражити да уштеде један пени од сваког долара зарађеног за хитне случајеве ове године, два пенија следеће године и тако даље — док не добију одрживи резервни фонд.
Без обзира на ваш приступ, послодавцима је на располагању јасна прилика да помогну у сталном напретку у смањењу јаза у пензијској штедњи. Спровођењем истраживања о утицају преобликоване архитектуре која на крају може показати боље резултате уштеде, послодавци могу помоћи да своју радну снагу поставе на бољи пут ка успешном пензионисању.
Рик Мејсон је директор Института за иновације Воиа Финанциал Бехавиорал Финанце и виши је научни сарадник на Универзитету Карнеги Мелон у Питсбургу.
Више од МаркетВатцх-а
Да ли да користим 401 (к) или ИРА да уштедим за пензију? Традиционални налог или Ротх верзија? Ево шта треба да знате
Robo-savetnici vam daju pristojne finansijske savete po jeftinoj ceni
Без обзира на ваше године, ево како да знате да ли су ваше финансије на правом путу
Урадите МаркетВатцх квиз финансијске писмености за 2022. Хоћете ли добити 10/10?
Мишљење: Ова једноставна промена у речима може драматично повећати штедњу за пензију
У данашњем све сложенијем финансијском свету, појединци се суочавају са многим конкурентским финансијским приоритетима — од студентског дуга до хитних трошкова здравствене заштите, да споменемо само неке. Као резултат тога, скоро четвртина запослених одраслих каже да нема никакву уштеђевину или пензију, према подацима Федералних резерви.
Овај недостатак пензионе штедње је дугогодишњи друштвени проблем, са празнинама које и даље постоје у многим демографским факторима, укључујући приход, расу и пол.
То не значи да нисмо направили прави напредак. Док су „аутоматске функције“ попут аутоматског уписа и аутоматске ескалације доприноса помогле људима да уштеде више, оне нису изводљиве за све планове пензионе штедње, укључујући многе планове јавног сектора којима је забрањено коришћење аутоматског уписа. Добра вест је да ново истраживање показује додатну прилику да се помогне радницима да уштеде више.
Преобликовање пензионе штедње
Унесите нову врсту бихевиоралних алата које ће послодавци размотрити: уоквиривање информација о плану.
Када се уписују у план штедње на радном месту, већина појединаца данас бира стопу штедње за пензију која се приказује као проценат њихове укупне плате. Изгледа једноставно, зар не? Нажалост, шира истраживања индустрије сугерише да један број појединаца данас има потешкоћа у раду са процентима, што је изазов који постаје посебно проблематичан када бирају стопу која ће помоћи у дефинисању нечије пензијске штедње.
Да би се помогло свим радницима да боље разумеју предности штедње за пензију и да би се смањио утицај небројености, ново истраживање спроведено у сарадњи са Институтом за иновације у области бихејвиоралних финансија истражило је шта би се десило када би радници видели стопу штедње изражену као 7 пенија за сваки зарађени долар уместо 7%. У новом радном документу “Смањење јаза у уштеди кроз пеније у односу на процентуално кадрирање “, студија је показала да приказивање стопе штедње у смислу пенија по зарађеном долару може имати значајан утицај на понашање штедње.
Конкретно, студија је открила да је ова једноставна промена имала посебно велику корист за запослене појединце у групама са нижим приходима, са просечним приходом од 32,000 долара. За ову групу, приказивање стопа штедње као пенија по долару, а не процента нечије плате, повећало је стопе штедње за 1.15 процентних поена. Да би се ово даље разложило, студија је показала да су у процентуалним условима радници са ниским примањима имали просечну стопу штедње од 6.88%, док је у стању пенија просечна стопа штедње била 8.03%.
Да би ово било јасно, професор Бенартзи је изјавио: „Ова наизглед мала промена може имати велики утицај у смислу помоћи да се демократизују веће стопе штедње за све раднике, без обзира на приходе. Свима треба да олакшамо избор стопе штедње која ће им помоћи да постигну финансијску сигурност.”
Један од примарних разлога зашто „преобликовање новчића“ може помоћи је тај што може учинити да штедња за пензију изгледа мање апстрактно и приступачније. Да бисмо овде додали даљи контекст, Џорџ П. Фрејзер, независни финансијски професионалац који је инспирисао научна истраживања о „пени рефрамингу“, учинио је приступ пенија делом своје праксе. Док сви разумеју шта је пени, многи појединци могу да се боре са процентима и процентима, каже он.
'Пени' мимо плана
Дакле, шта послодавци могу да извуку из овог истраживања? Додавање „уоквиривања пенија“ у дизајн плана представља одличну прилику, посебно за учеснике са ниским и умереним примањима.
Такође знамо да слика штедње појединца данас укључује више од само одласка у пензију, јер су поседовање великог фонда за хитну штедњу и припрема за трошкове здравствене заштите подједнако важни када је у питању штедња за будућност.
Као резултат тога, послодавци такође имају прилику да размотре приступ „уоквиривања пенија“ за штедне рачуне као што су хитна штедња, здравствени штедни рачуни и бенефиције запослених.
Фонд за хитне случајеве, на пример, могао би да се изгради комбинацијом уоквиривања пенија и постепене ескалације где би се од појединаца могло тражити да уштеде један пени од сваког долара зарађеног за хитне случајеве ове године, два пенија следеће године и тако даље — док не добију одрживи резервни фонд.
Без обзира на ваш приступ, послодавцима је на располагању јасна прилика да помогну у сталном напретку у смањењу јаза у пензијској штедњи. Спровођењем истраживања о утицају преобликоване архитектуре која на крају може показати боље резултате уштеде, послодавци могу помоћи да своју радну снагу поставе на бољи пут ка успешном пензионисању.
Рик Мејсон је директор Института за иновације Воиа Финанциал Бехавиорал Финанце и виши је научни сарадник на Универзитету Карнеги Мелон у Питсбургу.
Више од МаркетВатцх-а
Да ли да користим 401 (к) или ИРА да уштедим за пензију? Традиционални налог или Ротх верзија? Ево шта треба да знате
Robo-savetnici vam daju pristojne finansijske savete po jeftinoj ceni
Без обзира на ваше године, ево како да знате да ли су ваше финансије на правом путу
Урадите МаркетВатцх квиз финансијске писмености за 2022. Хоћете ли добити 10/10?
Извор: хттпс://ввв.маркетватцх.цом/стори/тхис-симпле-цханге-ин-вордс-цан-драматицалли-инцреасе-ретиремент-савингс-11648821793?ситеид=ихооф2&иптр=иахоо