Након периода рекордне инфлације, најновије прилагођавање трошкова живота социјалног осигурања (ЦОЛА) значи да ће пензионери имати највећи пад у чековима својих бенефиција у последњих 40 година. Иако ће овај потез пружити пријеко потребно олакшање пензионерима који се боре – јер цијена свега, од намирница до бензина, вртоглаво расте – он не значи нужно добре ствари за будућност социјалног осигурања, чије повјерење има предвиђени датум исцрпљивања 2035. фонд.
Американцима понестаје дугогодишњих „заштитних мрежа“ – без инфраструктуре попут пензија или социјалног осигурања, подстицај пада на појединца да преузме више одговорности, сада више него икада, за сопствену сигурност пензионисања. Ипак КСНУМКС подаци из Института за истраживање бенефиција запослених открио је просечан дефицит пензионе штедње од 3.68 билиона долара у америчким домаћинствима старости од 35 до 64 године, што значи да се безброј људи суочава са недовољно финансираним пензионисањем.
У данашњем економском окружењу, тешко је убедити просечну особу да део своје плате посвети пензионом фонду када се суочава са хитним краткорочним финансијским изазовима. Финансијско благостање је на удару 2022. године, а људи су се суочили са повећаним трошковима живота упркос заосталом расту плата — Аллианз Лифе истраживање открили да је 54% Американаца због тога морало да заустави или смањи доприносе за пензију.
Поред финансијских баријера, запосленима је потребна боља едукација о томе шта реално морају да уштеде да би живели по истом стандарду као и тренутно док су у пензији. На пример, можда мислите да је довољно доприносити типичних 7% ваше плате - али новије смернице кажу да је потребно најмање 10% до 15% за финансијски здраву пензију.
Штавише, упркос чињеници да се 401(к) сматра основном бенефицијом, 32% радника у приватном сектору нема приступ истом, према КСНУМКС подаци из америчког Бироа за статистику рада. Ово ствара још већу образовну баријеру за појединце који морају самостално да управљају штедњом за своју будућност.
Прочитајте: Како добити гарантовану стопу потрошње за пензионисање од 4.3%
Не могу узети средства здраво за готово
У том контексту и веома реалној могућности да социјално осигурање неће трајати вечно, две ствари постају јасне: пензионерској индустрији је потребна боља регулатива која ће помоћи послодавцима и људима да постигну успех, а послодавци имају све важнију улогу у пружању образовања и приступ механизмима пензионе штедње.
Критично законодавство тренутно пролази кроз Вашингтон — укључујући СЕЦУРЕ Ацт 2.0 и ЕАРН Ацт— има за циљ да се позабави неким од препрека које стоје на путу штедње за пензију, како за предузећа тако и за запослене. Један од елемената који највише обећава је одредба која би захтевала од послодаваца да аутоматски упишу запослене у свој пензиони план, уместо да их терају да се пријаве ручно — што може бити сложен процес који се лако игнорише током учлањења, посебно за млађе запослене. .
Поред тога, многе државе усвајају мандате који захтевају од предузећа да понуде решења за пензионисање када запосле одређени број појединаца. Ови програми су у великој мери субвенционисани од стране државе и такође предлажу више пореских подстицаја за послодавце да приуште трошкове пензионих планова.
Још једна велика препрека која често стоји на путу штедње за пензију је дуг студентског кредита. Американци се тренутно суочавају са скоро 1.75 билиона долара дуга за студентски зајам, према до Федерал Ресерве Банк оф Ст. Лоуис. Како се ближи крај мораторијума на отплате, многи људи вероватно размишљају како да уравнотеже те исплате са доприносима за пензију и другим финансијским обавезама.
Нови закон о пензионисању поставио би иновативан процес за подршку оба циља, дозвољавајући послодавцима да „успореде“ доприносе са студентским дугом запослених – на пример, за сваких 100 долара који запослени уложи у свој 401(к), послодавац ће ставити 100 долара према њиховом студентском дугу.
Радње које послодавци и запослени могу предузети сада
Без обзира на то како се ствари одвијају у Вашингтону, послодавци сада могу предузети акције како би помогли запосленима да почну више да штеде. Послодавци би требало да се обавежу да раде руку под руку са запосленима како би подржали своје циљеве штедње за пензију - ово почиње понудом 401 (к), али свакако не би требало да се заврши на томе.
Постоји низ технолошких решења која подстичу боље понашање штедње у пензији — укључујући уграђене механизме попут аутоматског уписа и аутоматске ескалације, алате који помажу запосленима да визуализују како ће њихова 401(к) „плата“ изгледати у пензији или како ће упоредите са вршњацима сличног узраста и нивоа прихода да бисте били сигурни да су на правом путу са доприносима.
Компаније такође треба да блиско сарађују са запосленима како би их проактивно подучавали о најбољим праксама за штедњу за пензију. Ово може укључивати персонализовани контакт са младим запосленима како би им се помогло да почну са својим 401(к) и разумеју вредност штедње за пензију, редовне подсетнике да подстакну запослене да повећају доприносе и едукацију о тешким финансијским ситуацијама — као што је охрабривање запослених да не паничите и повуците 401(к) средства током периода нестабилности тржишта, што може закључати губитке и изазвати велике накнаде.
Други кључни фактор је уклањање застрашивања око штедње за пензију. Иако је стопа доприноса од 10% до 15% идеална, није реална за свакога — одлагање чак и малог дела ваше плате, посебно ако почнете да штедите у млађим годинама, и даље може прерасти у здрав фонд како старите захваљујући на сложену камату.
Немају сви приступ 401(к). Али чак и они који то раде требало би да погледају и друга возила са пореским предностима како би уштедели што више за пензију. Послодавци могу охрабрити запослене да истражују флексибилне рачуне потрошње (ФСА), рачуне здравствене штедње (ХСА), ИРА и Ротх ИРА-е — искориштавање ових предности и повећање доприноса тамо гдје можете, ставит ће вас у велику предност док се приближавате пензионисању и помоћи вам да кренете на прави пут ако немате приступ налогу који спонзорише послодавац.
Не можемо се ослонити на социјално осигурање да финансира наше пензионисање. Чак и ако Конгрес крене да подржи програм, јаз у пензионисању остаје значајан и многима ће бити потребна друга средства да би створили врсту пензионисања коју желе. Људи би требало да искористе овај тренутак да преиспитају своју стратегију пензионе штедње - у међувремену, индустрија пензионисања и послодавци морају поново да се обавежу да ће олакшати почетак и остати на правом путу.
Кристен Царлисле је генерални менаџер Беттермент ат Ворк.
Извор: хттпс://ввв.маркетватцх.цом/стори/иоу-цант-рели-он-социал-сецурити-то-фунд-иоур-ретиремент-итс-тиме-то-ретхинк-иоур-ретиремент-савингс-стратеги- 11668370011?ситеид=ихооф2&иптр=иахоо