Мишљење: Напорно радите да бисте отплатили дуг. Ево тајне која ће вас спречити да назадујете док се економија успорава

Ова мешавина промена начина размишљања и понашања заједно са неким кључним финансијским корацима ће вас одвести тамо.  

Промените начин на који говорите о новцу

  Да бисте заиста упознали себе „новац“, обратите пажњу на оно што говорите и чујете о томе на послу, код куће, док сте вани са пријатељима. Често постоји тенденција фокусирања на негативно. Промените свој језик ако желите да промените свој став према новцу, што је први корак у побољшању места новца у нашим животима.  

Почните тако што ћете данас користити позитиван језик о новцу. Почните да говорите „Одлучио сам да не“ купим ову ставку или „То није финансијски приоритет“. Ово показује да доносите свесне изборе.  

С друге стране, када кажете „не могу да приуштим“ нешто пребацујете одговорност са вас. Постајете жртва нечега што је ван ваше контроле, што имплицира да немате ништа с тим.   

На пример, ако одлучите да купите скупљу кућу са већом хипотеком и трошковима одржавања, можда нећете имати толико да потрошите на одмор, одећу или телевизор са великим екраном. То не значи да не можете приуштити телевизију са великим екраном – то једноставно значи да сте свој новац потрошили на другом месту. Ваша одлука одражава оно што вам је важно.

Начин размишљања је снажан утицај, а језик који користите може подржати ту промену. Користите позитивне речи да подржите ту промену. Рећи себи „штедим по мало сваког месеца“ мења вашу перспективу док градите штедњу без обзира колико се ваш штедни рачун повећава.

Улагање напора да се користи језик који показује власништво и одговорност око новца је оно што је важно. Позитиван језик мења наш став о новцу када га чујемо довољно често.

Негативно појачање о стању ваших финансија, чак и ако се говори о себи, утиче на самопоштовање. Престаните да се замерате негативним изразима као што су „никада нећу изаћи из дугова“ и „ја сам финансијски промашај“. Има психолошки трошак дуга, а студије су пронашле везе са депресијом и самоубиством.

Нисте жртва својих финансијских прилика.

Измените своје понашање полако

Немојте чак ни размишљати о било каквом плану консолидације дуга или зајму у власништву куће док не престанете да стварате нови дуг на кредитној картици.

Иако та гомила дугова може нестати, људи се обично враћају на своје претходно стање, чак и ако је петоцифрено, у року од само шест месеци ако отплате дуг по кредитној картици у једном паушалном износу. То је зато што није било пратеће промене у понашању. Уместо тога, инвестирајте своје време у промену понашања.

Као и промене које укључују храну, споро и постојано побеђује у стварању нових новчаних навика. Почните тако што ћете сваког месеца прегледати шта је на рачуну ваше кредитне картице. Људи често проналазе периодичне трошкове за услуге које више ни не користе или још горе, нешто за шта се никада нису пријавили! Одвојите време да их скинете са своје кредитне картице.

Да ли постоје друга аутоматска плаћања за услуге које користите од којих се можете одрећи док не отплатите дуг? Сваких 10 долара које смањите такође смањује трошкове камата и доводи вас до тачке исплате раније.

Одаберите да живите без наплате било чега месец дана док креирате одрживи план за свој финансијски живот.

Пауза са кредитном картицом ће вам помоћи да изградите нову навику размишљања пре него што превучете, кликнете или додирнете. Наставите да користите тај нови језик у вези са финансијским одлукама да бисте ово олакшали.

Док смањујете потрошњу, будите искрени са пријатељима. Нађите се на пићу уместо вечере или кафи уместо пића. Ако је оно што цените време са својим пријатељима, они ће разумети и можда чак бити задовољнији алтернативним, креативним плановима.

Планирајте сада за празнике. Разговарајте са породицом са захтевом да „поједноставите празнике“. Предложите да свака особа даје један поклон само једној особи уместо да даје поклоне свима или да сви дају храну за оброк. Ако преузмете вођство, можда ћете бити изненађени ко још осећа олакшање и захвалност.

Направите план потрошње

Једном када почнете да мењате свој језик и да ограничите коришћење кредитних картица, време је да се суочите са својим бројевима и створите неке нове доживотне навике.

Са финансијске стране:

• Увек плаћајте минимални износ дуга по кредитној картици. У супротном ћете платити више казне и таксе.

• Све док не направите план потрошње који ће вам омогућити да живите у оквиру својих могућности и сагледате ширу слику, плаћајте само минимум. (Да, добро сте прочитали.) Седење са непријатношћу сазнања о свом укупном дугу помоћи ће вам да учврстите зашто морате да промените своје понашање и језик. У дуг је потребно неко време да се увуче. Биће потребно неко време да се врати на нулу. Запамтите, брзо решење није трајно решење.

• Направите план који вам омогућава да покријете своје трошкове својим приходима. Ваш нето приход – не ваша плата – је оно што је важно. Запишите све трошкове које имате током године, а не само месечне. Физички чин да ово радите, а не само да читате резиме потрошње у прошлој години, чини вас свеснијим своје потрошње као ваш мозак боље обрађује информације. Визуелно уочавање разлике ће вам помоћи да разумете зашто постоји проблем дуга.

• Обавезно дозволите нешто што сматрате посластицом - вечеру једном недељно, филм месечно или нешто друго у чему уживате. Ако уграђујете новац за забаву, склонији сте да се држите свог плана потрошње и да наставите да користите позитиван језик.

За снажан подсетник о томе како комбинација новог језика, новог понашања и новог приступа трошењу може побољшати ваше финансије, нудим један од мојих омиљених примера, клијентицу која ми је рекла да „никада не би изашла из дугова. Покушао сам." 

Замолио сам је да покуша још једном. Изазивао сам је на два једноставна задатка сваке недеље: прво, створи начин да уштеди новац, и друго, забави се са само 10 долара сваке недеље.

До краја шест недеља, појавила се у мојој канцеларији пуна енергије и насмејана. „Покушао сам толико нових ствари! Уштедели сте новац тако што сте отишли ​​у библиотеку уместо да купују нову књигу. Онда сам почастио пријатеља кафом, што је било забавно.” Наставила је листу нових понашања која се уклапају у њен план тока новца, од поподневног матинеја до отказивања претплате на два филма.

Питао сам о отплати њеног дуга. Насмејала се: „Плаћам минималац и потпуно живим од својих прихода. Већ сам уштедео 150 долара!”

На крају је отплатила своје дугове са годином, а затим остала без дугова.

Истраживања показују да може потрајати само 18 дана да се створи навика, иако је за неке људе потребно више недеља. Кључно је да не одустанете ако направите један лапсус. Само се вратите на прави пут без негативног говора или прибегавања старом понашању.

Размислите о другим ресурсима за подршку: Анонимни дужници, књиге, подкасти и терапија, које осигурање може покрити, подсетиће вас да нисте сами и да постоји излаз. Моја омиљена књига је „Како се извући из дугова, издржати дугове и живети просперитетно заувек“ од Јерролд Мундис; најновије издање објављено је 2012.

Осећате да вас овај спорији приступ никада неће извући из дугова? Размислите о овоме: ако новац решава проблеме са новцем, онда добитници на лутрији никада не би пропали. Међутим, многи од њих то раде. Што је још важније, када је интервјуисан пет година касније, многи желе да никада нису победили.

Дуг није само игра бројева. Почните да мењате своје понашање, језик и креирајте план тока новца сада. Дугорочни ефекти ће се осећати годинама које долазе.

ЦД Мориарти је сертификовани финансијски планер, колумниста за МаркетВатцх и говорник о личним финансијама. Она блогује на МонеиПеаце.

Научите како да уздрмате своју финансијску рутину у МаркетВатцх-у Фестивал најбољих нових идеја у новцу 21. и 22. септембра у Њујорку. Придружите се Кери Шваб, председници фондације Цхарлес Сцхваб.

Више од МаркетВатцх-а

Неоспорна тајна овог финансијског планера омогућиће вам да без напора трошите мање

Овај пар је од скоро ништа уштедео на 70% свог прихода - ево како су променили начин размишљања

'Страст буџет' вам омогућава да задржите оно што је најважније, а да ипак поправите своје финансије

Праћење потрошње било је позив за буђење: Како је овај пар отплатио дуг од 71 хиљада долара за 5 година