Планирање унапред може помоћи породицама да приуште дуготрајну негу усред инфлације

Стен Хорвиц и његова породица нису имали никакве планове за дуготрајну негу све док није дошло до кризе. Његов отац, Мартин, био је у касним 80-им и живео је сам. Није био вољан да прихвати било какву помоћ од своје деце.

Једног дана, Стен и његова сестра пронашли су свог тату онесвешћеног у његовој дневној соби након пада. Овај инцидент пре шест година изазвао је низ медицинских проблема. Мартин се никада није могао вратити кући. А када је у питању покушај да среди финансије његовог оца, „бирократија је била интензивна“, рекао је Стен. 

Рекао је да је његов отац марљиво одлагао новац, али су трошкови медицинске неге избрисали његову животну уштеђевину — 300,000 долара — за четири године. Мартин, који сада има 93 године, испуњава услове за Медицаид, који плаћа његову квалификовану негу. 

Мука породице Хорвиц у плаћању услуга дуготрајне неге није неуобичајена — а растући трошкови ће вероватно отежати многим породицама да приуште ову негу. 

Инфлација је сада замењена особље као главна брига за квалификоване медицинске сестре и смештај за старије особе, према ново истраживање, пошто мала повећања основних оперативних трошкова — хране, залиха, енергије — имају велики утицај и није их лако смањити.  

Просечан 65-годишњак има 70% промене у потреби за дуготрајном негом, према Министарство здравља и социјалне заштите САД. Ипак, 1 од 10 одраслих особа са средњим примањима старости од 44 до 64 године нема осигурање за дугорочну негу, према истраживању од Арцтос фондације и ХЦГ Сецуре. И многи људи нису свесни да Медицаре не покрива трошкове повезане са услугама дуготрајне неге, које могу укључивати облачење и купање. 

Трошкови могу значајно да варирају у зависности од врсте неге и локације. У просеку, дуготрајна нега кошта 50,000 долара годишње код куће и 100,000 долара у старачком дому, према Група за дуготрајну негу, која пружа услуге индустрији дуготрајне неге и животног осигурања. Али у Конектикату, ЛТЦГ је открила да брига у старачким домовима кошта у просеку 165,000 долара годишње, а у Тексасу нешто више од 70,000 долара. 

Неколико полиса осигурања за дугорочну негу има неограничено покриће. Трошкови се веома разликују и зависе од старости, пола, здравља и других фактора ризика. За нова политика са бенефицијом од 165,000 долара, здрав 55-годишњак би могао да плати 45,000 долара премије до 85. године, према Америчком удружењу за осигурање дуготрајне неге.

Том Беаурегард је био извршни директор у индустрији здравственог осигурања када су његови родитељи били у раним 80-им годинама, а деменција и плућна болест захтевале су од њих свакодневну негу. 

„Био је хаос, покушавао сам да схватим ово као породица“, рекао је Беаурегард, оснивач и извршни директор ХЦГ Сецуре. „Прави хаос је дошао у процес доношења одлука и недостатак информација од мојих родитеља. 

То искуство га је навело да оснује компанију која ће помоћи породицама са средњим приходима да разумеју своје могућности. „Потребни су вам објективни стручњаци који ће вам помоћи да разумете како да направите планове за транзицију, колико дуго можете безбедно да држите људе код куће, које врсте услуга можете да унесете“, рекао је Беаурегард. 

Одрасле особе са ниским примањима могу се квалификовати за Медицаид, али то захтева „оглед уназад“ који узима у обзир имовину држану у последњих пет година. Многи други у демографији са средњим и вишим приходима одлучују да сами финансирају дуготрајну негу, али стручњаци кажу да би старијим одраслима могло постати теже да управљају растућим трошковима ових услуга. 

„Једна је ствар мање излазити или мање возити када цене хране и гаса расту“, рекао је Кен Латус, потпредседник за производе за дуготрајну негу у Нортхвестерн Мутуал-у. „Смањење трошкова или проналажење компромиса за вашу негу како старите није тако једноставно.

„Планирајте рано како бисте могли да останете на седишту возача када за то дође време.” 

Постоје опције осигурања које помажу да се надокнаде трошкови — од традиционалног осигурања за дугорочну негу до хибридних полиса које комбинују животно осигурање и покриће за дугорочну негу. Ове полисе „обезбеђују средства која се могу користити за покривање трошкова неге у будућности, као и накнаду за смрт која се исплаћује корисницима осигураника ако нега није потребна“, рекао је Латус.

Такође, повећању улагања или „новчаној вредности“ у полиси може се приступити током животног века осигураника и може се користити за плаћање услуга дуготрајне неге. А постоје и инфлациони јахачи који могу повећати бенефиције до 5% сваке године. 

„Ако људи дођу код мене ради планирања имања, а нису размишљали о дуготрајној нези, ја их натерам да размишљају о дуготрајној нези, јер су у мом уму ове две области планирања нераскидиво испреплетене“, рекао је стари закон и имање - Адвокат за планирање Еван Фарр.

Стручњаци кажу да је најважнији корак да комуницирате са својим најмилијима о томе шта вам може требати и шта желите за бригу како старите.

Хорвиц је рекао да би волео да је много раније разговарао о дуготрајној нези са својим оцем - и био би директнији. „Рекао бих 'Тата, морамо да разговарамо о твојој будућности и како планираш' - и 'Тата, ово се дешава свима'."