Пензионери који се враћају на посао суочавају се са тестом зараде из социјалног осигурања

Ево једног који ће вас натерати да извучете калкулатор или косу.

Све већи број пензионера напустио је маргину и вратио се на посао ове године, али једна ствар која би их могла изненадити је утицај који било који приход, чак и од рада са скраћеним радним временом, може имати на њихову бенефицију из социјалног осигурања.

Ово стално чујем од пензионисаних чланова породице, пријатеља и читалаца.

Отприлике 1.5 милиона пензионера има непензионисан и поново ушао на америчко тржиште рада током прошле године, рекао је за Иахоо Монеи Ник Бункер, директор економског истраживања у Индеед Хиринг Лаб.

„То је више од 3% пензионисаних радника који су донели одлуку да се врате на посао, што је наставак тренда започетог у пролеће прошле године“, рекао је он.

Подстицај за многе била је висока инфлација и волатилност берзе која тресе пензионе рачуне.

Одлазак у пензију је добра вест у мојој књизи. Велики сам обожаватељ рада што дуже можете на изградњи финансијске сигурности како бисте подржали дужи и здравији животни век. И, наравно, постоје све друге добре ствари које функционишу на неки начин, као што је друштвена мрежа, психолошки подстицај осећаја релевантног и потребног, и ментално ангажовање да га искористите пре него што га изгубите.

Али проблем је у томе што су неки од оних бивших пензионера који су избачени из радне снаге због отпуштања или су прихватили пакете за превремено пензионисање у првој години пандемије одлучили да искористе своје социјалне бенефиције за приход. Они су били квалификован ако имају 62 године или више и сматрају да има смисла да га укључе. Схватио сам.

Али ту ствари постају незгодне. Слатке нове плате могле би да изазову пензионисање социјалног осигурања тест зараде; формула која задржава део бенефиција ако ваш приход од зараде премашује одређени ниво.

„Тест зарада социјалног осигурања је проблематичан чак и без пандемије, али је сада још израженији“, Марта Шеден, председница Националне асоцијације Регистровани аналитичари социјалног осигурања (НАРССА), која је обучила више од 3,000 саветника како да помогну својим клијентима да донесу оптималне одлуке о социјалном осигурању, рекао је Иахоо Монеи. „Има доста људи који се баве овим због онога што се догодило у протекле скоро три године.

Прича се наставља

Удахни.

Ево како то функционише. Тест зараде се односи само на људе који уплаћују социјално осигурање између 62 године, најранијег узраста за испуњавање услова, и њихову пуну старосну границу за пензионисање — између 66 и 67 година, у зависности од године рођења.

На први поглед, дозвољено вам је да тражите пензионе бенефиције из социјалног осигурања док радите. А задржане бенефиције нису изгубљен — Социјално осигурање прерачунава месечна давања када достигнете пуну старосну границу за пензионисање како би вам вратила задржана давања.

Али пензионери који су ухваћени у овој ситуацији често су збуњени.

На пример, може проћи неколико месеци између дана када се приход од зараде пријави Управи за социјално осигурање и када социјално осигурање почне да задржава ваш чек. Ако сте радник по уговору, тај износ можда неће бити откривен док не пријавите порез. Као резултат тога, ви сте преплаћени према њиховим прорачунима, а ви морате да вратите бенефиције.

„То није добра ситуација“, рекао је Шеден.

У принципу, начин на који тест зараде функционише је ако имате између 62 године и пуне старосне границе за пензионисање и зарађујете више од 19,600 долара ове године (ограничење се прилагођава годишње), а ви прикупљате социјално осигурање, администрација ће задржати 1 долар за свака 2 долара преко тог ограничења.

За људе који достигну пуну старосну границу за пензионисање 2022. године, годишњи ослобођени износ је 51,960 долара. Овај већи износ ослобођења примењује се само на зараде остварене у месецима пре месеца када сте достигли старосну границу за пензионисање.

„Ово је врућа тема“, Јустин Смитх, сертификовани финансијски планер са само накнадама са Савант Веалтх Манагемент у Фениксу, Аризона, рекао је за Иахоо Монеи. „Многи моји клијенти ме питају о социјалном осигурању и како то утиче на њихову жељу да наставе да раде дуже, или започну посао или консултантску праксу. Они замагљују границе, што чини када треба узети социјално осигурање много сложенијим.”

Добра вест је да тест зарада нестаје са пуним годинама за пензионисање. Али можда би имало смисла зауставити коришћење бенефиција до 70. године.

„Ако се ваш свет променио и вратили сте се на посао и више вам није потребан тај приход од социјалног осигурања, можете га добровољно суспендовати и притиснути дугме за паузу између пуне старосне границе за пензионисање и 70. године“, рекао је Смит. „Морате их зарадити одложени пензиони кредити, што је отприлике 8% годишње повећање.” Повећање накнаде престаје када навршите 70 година.

За непензионере који су пре пуног узраста за пензионисање, то је сасвим другачији сплет околности. У суштини имате две опције. Прва опција је да можете повући свој захтев за бенефиције у првих 12 месеци.

„То је потпуно поништавање, а ово можете да урадите само једном“, рекао је Смит. „То значи да морате да вратите бенефиције које сте примили. Не виђам то тако често јер људи обично не воле да враћају те бенефиције.”

Наравно, ако сигурно знате да ћете бити испод тог прага, онда бисте могли имати најбоље од оба света где добијате чек социјалног осигурања и плату без последица на тесту зараде.

У оба случаја, ваш најбољи потез је да контактирате своју локалну канцеларију за социјално осигурање када будете имали контролу над својим приходима и одлучите да ли желите да паузирате своју бенефицију или повучете пријаву.

На растанку је помислио да бих овде био немаран да игноришем.

Чак и ако је ваша зарада испод прага за тестирање зараде, ваш додатни приход би могао да покрене социјално осигурање пореза.

Ако поднесете федералну пореску пријаву као „појединац“ и ваш комбиновани приход је између 25,000 и 34,000 долара, можда ћете морати да платите порез на доходак до 50% ваших бенефиција, а ако је више од 34,000 долара, до 85% ваше бенефиције могу бити опорезиве.

Ако поднесете заједничку пријаву, а ви и ваш супружник имате комбиновани приход између 32,000 и 44,000 долара, можда ћете морати да платите порез на доходак до 50% ваших бенефиција и више од 44,000 долара, до 85% ваших бенефиција може бити опорезив.

И тако то иде.

Керри је виши колумниста и старији репортер у Иахоо Монеи. Пратите је на Твитеру @керриханнон

Прочитајте најновије трендове личних финансија и вести са Иахоо Монеи-а.

Пратите Иахоо Финанце на Twitter, инстаграм, ИоуТубе, фацебоок, Флипбоард, и ЛинкедИn.