Корак планирања пензионисања вредан 200,000 долара

Колика би разлика била 200,000 долара за ваш пензионерско гнездо јаје? Ако одлучите да можете удобно да се пензионишете са 200,000 долара мање уштеђевине, колико пре бисте могли да се повучете?

X

И који је први корак у планирању пензионисања који треба да предузмете ако желите да се пензионишете раније или уштедите тих додатних 200,000 долара?

То су питања из стварног света јер је 200,000 долара колико мање новца - тако је, мање - кажу радници у 401 (к) плановима Чарлс Шваб (СЦХВ) мораће да почну да се пензионишу у поређењу са оним колико су мислили да ће им требати 2021.

Сада, 401(к) чланови кажу да ће им требати само 1.7 милиона долара за пензију. То је мање у односу на 1.9 милиона долара за које су радници рекли да ће им требати пре 14 месеци.

То значи да радите око две и по године мање ако наставите да штедите истим темпом, у конвенционалном сценарију ради и штеди.

Пензионисање: колико ускоро?

Ова анализа претпоставља да почињете да радите и штедите са 25 година. Такође претпоставља да ћете се пензионисати са 70 година. Зашто? Тада ће ваша бенефиција из социјалног осигурања бити врхунска. Према тренутним правилима, ваша корист не може да порасте само ако одложите почетак преко 70.

Овај сценарио такође претпоставља да је ваша годишња плата 50,000 долара са 25 година и да расте 2% годишње.

То је реално. Просечна годишња плата за раднике у приватном сектору, који нису пољопривредници и раднике у САД свих узраста био је 58,060 долара од јула, према Заводу за статистику рада.

Овај сценарио такође претпоставља да је ваша пензиона штедња уложена тако да расте по просечној годишњој стопи од 7%.

То је конзервативно. У просеку, С&П 500 је растао више од 10% годишње од 1926. до 31. јула ове године. А то укључује много стрмих падова као што је Велика депресија.

Колико морате да уштедите за пензију

Поред тога, наша прогноза претпоставља да ћете отпустити 6.87% своје плате. То је оно што ће вам бити потребно да достигнете стање од 1.9 милиона долара до 70. године.

Та стопа уштеде од 6.87% би требало да буде веома изводљива. То је знатно испод 10% које финансијски саветници универзално препоручују. Уз срећу, то не би требало да представља финансијски терет за вас.

Цоммон Цомпани Матцх

Претпостављамо да имате најобичнију величину компаније: 50% онога што доприносите, до 6% ваше годишње плате.

Дакле, све у свему, до тренутка када навршите 70 година, ваше гнездо би нарасло на отприлике 1.9 милиона долара.

Тим темпом, ваша пензиона штедња ће достићи 1.7 милиона долара када сте имали око 67 и по година.

Дакле, потребно је две и по године да се уштеди додатних 200,000 долара.

Најважније питање пре пензионисања

Али оно што би заиста требало да схватите је колики ће приход обезбедити ваша уштеђевина у пензији.

Схватање тога требало би да буде ваш први корак у планирању пензионисања, каже Роб Вилијамс, генерални директор финансијског планирања, прихода од пензије и управљања богатством у Цхарлес Сцхваб.

Урадите то чак и пре него што одаберете циљни износ као стање пензионе штедње.

Зашто се фокусирати на приход? Најбољи начин да кажете колико ће вам уштеђевина бити потребна до пензионисања је да сазнате колики ће приход генерисати ваша уштеђевина.

Да ли ће то бити довољно на основу вашег начина живота, здравља и очекиваног животног века?

Онлине калкулатори

Да бисте сазнали колики ће приход остварити ваша штедња, користите калкулатор прихода за пензију на мрежи. Калкулатори вам обично говоре како долазе до својих закључака.

Ако пројекција прихода није довољно висока, промените бројеве да видите колико вам је уштеде потребно да бисте остварили износ прихода који желите. „Савремени приступ планирању пензионисања се не односи на каматне стопе и ЦД стопе или обвезнице“, рекао је Вилијамс. „Ради се о томе колико можете повући из диверсификованог портфеља током броја година које очекујете да будете у пензији, уз јастук тако да можете бити сигурни да ће новац трајати.

Други корак планирања

Ваш други корак? Запамтите да ћете имати финансијску помоћ. Нећете морати да покријете све своје трошкове из уштеђевине. Пар чији је приход пре пензионисања био 100,000 долара може очекивати да ће социјално осигурање заменити 44% њиховог прихода пре пензионисања, према ЈП Морган Ассет Манагемент.

Што се тиче матица и вијака стварне уштеде новца, држите се основа:

• Старт рано. Почните да штедите за пензију чим почнете да радите. „Што касније почнете, више долара ћете морати да узимате из своје плате сваког месеца“, рекао је Вилијамс.
• Уштедите довољно. Стручњаци вас позивају да уштедите 10% годишње плате. Шансе су да ће ваша укупна уштеда бити око 15% ваше плате када добијете било коју утакмицу компаније.
• Правилно уложите уштеђевину. Када сте млади, инвестирајте у раст. Део вашег портфеља чија сврха није да плаћа краткорочне циљеве има времена да се опорави од било каквог повлачења на тржишту, попут тренутног. У вашим педесетим и старијим годинама, да ли ћете 100% свог диверсификованог, дугорочног портфеља посветити фондовима акција зависи од ваше толеранције на ризик, циљева и временског оквира. Али фокусирајте се на раст када сте млади. У вашем двадесете, тридесете и четрдесете, улажу до 100% у акције и фондове, каже Т. Рове Прице.

Пратите Паула Катзеффа даље Твиттер на @ИБД_ПКатзефф за савете о планирању пензионисања и активно вођење портфеља који константно надмашују учинак.

МОЖДА ЋЕ ТИ СЕ СВИДЕТИ И: