Анита Каулс је планирала да следеће године буде на речном крстарењу Европом, уживајући у призорима и звуковима живахних градова, пространих палата и средњовековних тврђава хиљадама миља далеко од њеног родног града у Алабами.
Она и њен супруг Расел су тада планирали да крену на тромесечно путовање у свом новом кампу. То су само два од многих путовања које је пар планирао након што се Расел повукао као пилот из [хотлинк]Америцан Аирлинеса[/хотлинк] у фебруару када је напунио 65 година.
Али све је то делимично стављено на чекање због високе цене гаса, веће цене робе широке потрошњеИ пад тржишта то је збрисано око четвртине пензионе штедње пара. Од фебруара, инвестиције пара су изгубиле око 500,000 долара на вредности, каже Анита (63) богатство.
„То је велики део нашег пензионисања“, каже Анита. „Изузетно је застрашујуће. Мислили смо да ћемо ове године нешто путовати, али је то нагло стало. Желите да ваш новац траје.”
Коулси нису сами који се суочавају са великим губицима - пензиони биланси су пали трећи узастопни квартал ове године. Током трећег тромесечја, просечни биланс од 401 (к) у Фиделити је опао у просеку за 23% у односу на годину дана, према недавно истраживање Фиделити Инвестментс, која управља са око 35 милиона пензионих рачуна. ИРА биланси су пали за скоро 25% у односу на претходну годину, а држање рачуна 403(б) — планови за пензионисање које обично користе непрофитне организације — пало је за 21%.
Док су ови падови само губици на папиру док инвеститори не повуку средства, психолошки ефекти већ погађају недавне и оне који су пре пензионисали као што су Каули. „Да, то је само на папиру, али ако наставите да извлачите из тога, биће потребно још више времена да вратите новац“, каже Анита.
Недавни пад тржишта и растућа инфлација довели су до паузе многим старијим Американцима. Скоро половина (49%) оних у доби од 50 и више година наводи да су већ смањили своју потрошњу или планирају да то учине као резултат ових фактора, према Јанус Хендерсон Инвесторс' недавни Извештај о поверењу у пензију за јануар 2022.
Ипак, многи су оптимисти да су инфлација и пад тржишта краткорочни изазови. Већина старијих Американаца (60%) верује да ће С&П 500 индекс бити виши за годину дана од сада, наводи Јанус. И то прати, с обзиром на то да су бејби бумери генерација која се генерално добро опоравила од економских шокова у прошлости –посебно у поређењу са другим генерацијама. Док су бејби бумери доживјели балон Дот Цом касних 1990-их и крах берзе и некретнина 2008. године, генерација држи око 73 милијарде долара, или око 51% укупног богатства САД, према Федералној резерви. То је око девет пута више од миленијума.
„Знам да ћу за годину или две унапред моћи да одем на нека од тих путовања јер ће се новац вратити“, каже Анита. Али још увек се назире сенка неизвесности. Дакле, у настојању да брже надокнаде неке од својих губитака, Каулси су разговарали о томе да се Расел врати да ради као пилот за мању авио-компанију. Прошле недеље је био на интервјуу за улогу. „Размишља да се врати на посао јер шта ако се настави?“ Анита каже.
„Наше највеће разочарење је само тајминг свега овога“, каже она, додајући да су одлагање путовања и Расел потенцијално непензионисање веће одлуке када постоје дугорочни здравствени проблеми. „Још нам је удобно“, додаје она, али каже да су сви „додатци“ попут путовања и посебних искустава које је пар желео да има, а да се финансијски добро осећа – сада не могу.
Како пребродити олују без изласка из пензије
Иако одлука да се вратите на посао, чак и са скраћеним радним временом, није лош импулс, постоје и други начини да се издржи двоструки удар високе инфлације и пада тржишта које доживљавају пензионисани и пензионисани бејби бумери.
Истраживање Т. Рове Прицеа сматра да се пензиона штедња задржава на дуге стазе, чак и када почиње у изазовним тржишним и економским периодима. Пензионерска штедња од 500,0000 долара у портфељу акција и обвезница 60/40, на пример, уложена 1973. године – године обележена нафтном кризом која је покренула тржиште медведа – ипак је завршила са билансом од више од милион долара на на крају 1 година користећи стопу повлачења од 30%.
Али таква врста истраживања не значи да недавно пензионисани бејби бумери (или они који још увек очекују пензију) треба да буду самозадовољни, каже Григорије Куринец, сертификовани финансијски планер (ЦФП) у компанији Бентрон Финанциал Гроуп са седиштем у Илиноису.
„Време је да направите корак уназад и урадите ствари које треба да радите“, каже Куринец. Главни приоритет? Поново процените колико заправо трошите на месечном и годишњем нивоу. Затим схватите одакле ће доћи тај приход с обзиром на тренутну тешку тржишну климу.
Погледајте овај интерактивни графикон на Фортуне.цом
Чак и уз ту једноставну вежбу, постоји много компромиса које треба размотрити. „Уобичајена мудрост је да никада не треба да се повлачите из свог портфеља када је у паду“, каже Мариса Ротхстеин, ЦФП и лични финансијски саветник у Њујорку Приватно богатство Сијене.
Природно проширење ове мудрости је да се предпензионери и пензионери треба да се ослањају на друге изворе прихода како би их прошли док се тржиште не опорави – најчешћи извор је социјално осигурање. Али ако то значи рано тражење социјалног осигурања (пуна старосна граница за пензионисање је 66 или 67 година за већину бејби бумера), Ротхстеин каже да би то могла бити лоша опклада. „Раним тражењем социјалног осигурања, они вероватно губе обећани раст уграђен у социјално осигурање из сваке године кашњења. Берза би се могла опоравити, али да ли ће се опоравити по стопи од 8% годишње? То једноставно не можемо да предвидимо. Али можемо бити сигурни да ће ваше социјално осигурање расти том брзином за сваку годину коју одложите након пуне старосне границе за пензионисање. И наставиће да расте до 70. године.
Куринец, на пример, препоручује својим клијентима да граде пензију користећи годину или две штедње, уместо да се ослањају на социјално осигурање или повлачења из инвестиција. Стање на штедном рачуну инвеститорима неће донети тону приноса, али коришћење ових средстава сада уместо уроњења на рачуне за пензионисање значи да ће та улагања имати веће шансе да се опораве и да можете одложити тражење социјалног осигурања. Мање шансе да се губици папира претворе у остварене губитке.
„Ако имате план, требало би да будете у могућности да пребродите овакве олује“, каже Куринец. "И погодите шта, ово није последњи кроз који ћемо проћи."
Будите реални у погледу трошкова пензионисања
Одлазак у пензију са реалним очекивањима је такође кључан. Једна од највећих заблуда о пензионисању је да Американцима треба мање новца у пензији него док раде. Погрешно, каже Куринец.
Као и Каулови, многи Американци желе да путују или раде све ствари које нису могли јер су радили. Куринец каже да недавни пензионери са којима ради обично на крају потроше 105% до 110% више од онога што су трошили пре него што су престали да раде пуно радно време - а то може трајати пет или 10 година након пензионисања.
У том истом смислу, још један велики камен спотицања је идеја да ће пензионери аутоматски бити у нижим пореским разредима. Опет, Куринец каже да се то углавном не дешава одмах. „Ако трошимо више новца, то значи да узимамо више новца, што значи да ћемо вероватно бити у једнаком, ако не и мало вишем пореском разреду“, каже он. Да не помињемо да су тренутне америчке пореске стопе вероватно најниже које ће многи Американци икада видети.
Куринец каже да, иако никада не говори својим клијентима да не раде нешто, на пример, да оду на велико путовање када им је портфељ смањен за 23%, он ипак наглашава потенцијалне последице и потребу да се можда да приоритет ономе што је важно. Компромис. Бити флексибилан. Та начела ће добро послужити људима који се повлаче у ову средину, додаје он. „Све је течно. Планирање је флуидно — ствари се стално мењају“, каже он.
Међутим, на крају дана, Куринец наглашава важност постојања плана. „То не значи да свака особа треба да ради са финансијским планером, али морате имати неку врсту плана и осигурати да је план солидан“, каже он.
Свачија дефиниција пензионисања ће бити другачија, али све ће то коштати различите количине новца и помаже вам да добро схватите шта желите да урадите да бисте то учинили стварношћу.
Ова прича је првобитно представљена Фортуне.цом
Више од Фортуне:
Америчка средња класа је на крају једне ере
5 најчешћих грешака које праве победници лутрије
Болестан од нове варијанте Омикрона? Будите спремни за овај симптом
Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/ретиринг-баби-боомерс-геттинг-випед-195551620.хтмл