Пореска управа има добре вести за пензионере почевши од 2022: сада можете држати више новца на својим рачунима за одложено пензионисање захваљујући нижим потребним минималним дистрибуцијама (РМД).
По први пут у последњих 20 година, Пореска управа је ажурирала своје актуарске табеле које одређују колико је потребно да особа подигне са својих пензионих рачуна почевши од 72 године. Користе се нове табеле, које сада предвиђају дужи животни век. за израчунавање РМД-а са индивидуалних рачуна за пензионисање, 401(к)с и других средстава за штедњу за пензију сваке године. За помоћ при планирању РМД-а и испуњавању ваших потреба за приходима у пензији, размислите о сарадњи са финансијским саветником.
Шта су РМД и како се израчунавају?
Једна од примарних предности рачуна за пензионисање су пореске погодности које пружају. Традиционални ИРА и 401 (к) дозвољавају пензионим штедишама да одложе порезе док не повуку новац са својих рачуна. Ово омогућава новцу да настави да расте бржом стопом током времена. Међутим, порез можете одложити само на толико дуго. Да бисте ограничили неограничено држање новца на рачуну за пензионисање, ИРС захтева од вас да повучете одређени износ сваке године када достигнете одређену старост.
Раније сте морали да почнете да повлачите средства из свог ИРА или пензионог плана који спонзорише послодавац када напуните 70.5 година. Али Закон о СЕЦУРЕ-у из 2019. направио је критичну промену када почињу РМД. Ако сте навршили 70.5 година 2019. важило је претходно правило и морали сте да узмете свој први РМД до 1. априла 2020. Ипак, ако сте навршили 70.5 година 2020. или касније, сада морате да узмете свој први РМД до 1. априла године након достићи 72.
Људи са следећим налозима подлежу РМД-овима:
Важно је запамтити да Ротх ИРА не подлежу РМД-овима.
Израчунавање вашег РМД-а је релативно лако. Прво, потражите тржишну вредност вашег рачуна за пензију од 31. децембра из претходне године. Затим поделите ту вредност са цифром периода дистрибуције која одговара вашем узрасту у Униформ Лифетиме Табле ИРС.
На пример, 72-годишња пензионерка са 500,000 долара у својој ИРА поделила би 500,000 долара са периодом дистрибуције, што је 27.4. Као резултат тога, од ње би се тражило да повуче најмање 18,248 долара из своје ИРА-е 2022.
Зашто је нова формула РМД добра за пензионере
Пошто је пореска управа повећала просечан животни век са 82.4 на 84.6, пензионери ће вероватно морати да распоређују своја средства на више година. Као резултат тога, РМД-ови који почињу 2022. биће мањи него што су били према претходној формули, која је била на снази од 2002. године.
Ово је добра вест за пензионере или све који подлежу РМД. Уз мања повлачења која су потребна сваке године, више ваших средстава за пензионисање може остати на ИРА, 401(к) или рачуну са одложеним порезом. Мањи РМД ће смањити вашу пореску обавезу и потенцијално би вас могли довести у нижи порески разред.
Према претходној Униформ Лифетиме Табле, 72-годишњакиња са 500,000 долара у свом 401(к) би морала да подигне 19,531 долара (500,000 долара/25.6) током прве године узимања РМД-а. То је 1,283 долара више што би било подложно порезу на доходак у поређењу са мањим минималним повлачењем потребним према ревидираној табели.
У међувремену, 72-годишњак са 2 милиона долара на свом пензионом рачуну би морао да подигне 78,125 долара према старијој формули (2 милиона долара/25.6). Међутим, ажурирана формула резултира почетним РМД од само 72,992 долара (2 милиона долара/27.4), што значи да би овај пензионер задржао додатних 5,133 долара одложеног пореза на свом рачуну за пензију.
Закључак
По први пут од 2002. године, ИРС је ажурирала актуарске табеле које одређују износ новца који особа мора повући из своје ИРА или 401(к) у одређеном узрасту. Док је Закон о СЕЦУРЕ променио старосну доб РМД-а са 70.5 на 72 године, ажурирана Униформ Лифетиме Табле је смањила величину РМД-а, омогућавајући вам да задржите више своје имовине на рачуну са одложеним порезом. Наравно, РМД-ови су само минимални износ који се мора повући сваке године. Сигурно можете повући више од ИРА или 401(к), али запамтите: што је већа дистрибуција, већи је ваш порески рачун.
Савети за повлачење пензионих средстава
Финансијски саветник може бити поуздан ресурс када је у питању планирање ваше фазе декумулације. Проналажење квалификованог финансијског саветника не мора да буде тешко. Бесплатна алатка СмартАссет-а повезује вас са до три финансијска саветника у вашој области, а ви можете бесплатно да интервјуишете мечеве својих саветника да бисте одлучили који је прави за вас. Ако сте спремни да пронађете саветника који вам може помоћи да остварите своје финансијске циљеве, почните одмах.
Предвиђање ваших трошкова и стопа потрошње су виталне компоненте планирања пензионисања. Истраживачи из Центра за истраживање пензионисања на Бостонском колеџу утврдили су да просечно пензионисано домаћинство смањује своју потрошњу за 1.5-1.6% годишње током пензионисања. То значи да потрошња домаћинстава опада сваке године у просеку за 0.75-0.80% за пензионере, достижући двоцифрене бројке након 20 година одласка у пензију. СмартАссетов калкулатор буџета може вам помоћи да пратите своје месечне трошкове.
Кредит за фотографију: ©иСтоцк.цом/Ридофранз Сеиса, ©иСтоцк.цом/катлехо, ©иСтоцк.цом/ПеоплеИмагес
Пост Добре вести за пензионере: РМД формула се мења по први пут у деценијама први пут се појавила на СмартАссет блогу.
Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/гоод-невс-ретиреес-рмд-формула-213101624.хтмл