Трошкови становања за нове власнике кућа су на врхунцу свих времена са двоцифреним порастом цена кућа у периоду од годину дана од 2021. Међутим, средњи приход домаћинства није држао корак, смањење за 2.9% током сличног једногодишњег периода. Приуштити месечне отплате куће је изазов у данашњој економији, посебно када се узме у обзир нехипотекарни дуг са којим се многи потенцијални купци куће суочавају, као што су студентски зајмови и дуг по кредитним картицама.
Да бисмо разумели колики је приход потребан за плаћање куће, упоредили смо 15 највећих градова (где живи око 30 милиона људи) на основу ових пет показатеља: средња вредност куће, стопа пореза на имовину, учешће, осигурање власника кућа и друге месечне нехипотеке отплате дуга. Конкретно, проценили смо колико новца треба да зарадите – а не прекорачите препоручени однос дуга и прихода од 36% – да бисте приуштили месечне отплате куће.
Да бисмо узели у обзир различите финансијске ситуације, размотрили смо четири сценарија: потенцијалне купце кућа без додатних дугова и оне са месечним отплатама дуга од 500, 750 и 1,000 долара. За детаље о нашим изворима података и начину на који састављамо све информације да бисмо направили наше коначне ранг листе, прочитајте одељак Подаци и методологија у наставку.
Ово је пета студија СмартАссет-а о платама потребним за плаћање куће у 15 највећих градова. Погледајте претходну верзију ovde.
Кључни налази
Градови у области залива захтевају највеће плате за плаћање становања. Сан Франциско (бр. 1) и Сан Хозе (бр. 2) захтевају највише минималне плате да би могли да плате дом. За сценарије без дуга, ова цифра износи 261,567 долара и 230,633 долара респективно. Али са месечним дугом од 1,000 долара, потребна плата може достићи чак 294,900 долара.
Постоји разлика од 1.2 милиона долара у просечној продајној цени куће између градова број 1 и број 15. Просечна продајна цена куће за Сан Франциско у Калифорнији је отприлике 1.4 милиона долара у поређењу са отприлике 261,000 долара у Филаделфији, Пенсилванија.
Сценарио без дуга
Сан Франциско у Калифорнији је град у којем је потребна највећа плата да би се платила кућа. Чак и власници кућа без дугова у Сан Франциску би морали да зараде најмање 261,567 долара да би приуштили месечне уплате за кућу са просечном ценом од 1.4 милиона долара, уз претпоставку да се уплати 20% учешћа.
Сан Франциско и Сан Хозе су једини градови у Калифорнији у нашој студији изнад прага од 200,000 долара у сценарију без дуга, а Лос Анђелес и Сан Дијего захтевају најмање 180,800, односно 146,100 долара. Још један велики град, Њујорк, Њујорк захтева четврту највишу плату да би себи приуштио плаћање куће (146,100 долара).
Град који захтева најниже приходе је Филаделфија у Пенсилванији, где је потребно најмање 49,100 долара да би се приуштила кућа са просечном ценом од 171,600 долара. Постоје још два града у којима би плата мања од 50,000 долара могла да омогући плаћање куће: Колумбус, Охајо (49,600 долара) и Џексонвил, Флорида (49,533 долара). Табела у наставку приказује наше налазе за сценарио без дуга и додатну ситуацију у којој власници кућа такође плаћају месечну исплату дуга без хипотеке од 1,000 долара.
Омогућавање плаћања дуга са дугом
Отприлике 80% Американаца има дуг у неком облику или облику и морају да се суочавају са растућим трошковима становања заједно са својим месечним отплатама дуга. У овој студији смо узели у обзир три сценарија дуга: појединац са месечном отплатом дуга од 500 долара, 750 долара и 1,000 долара. Под претпоставком 36% однос дуга и прихода, плата потребна за плаћање куће повећава се за 16,667 долара за сваких 500 долара месечног дуга.
За оне који имају месечну отплату дуга од 500 долара, најнижа плата потребна за плаћање куће је 65,767 долара у Филаделфији, Пенсилванија. У међувремену, становник овог града може очекивати да ће му требати нешто мање од 82,500 долара ако има месечне отплате дуга од 1,000 долара. Упоредно, становник Сан Франциска у Калифорнији са 500 долара месечне отплате дуга мораће да заради најмање 278,233 долара да би удобно приуштио месечне отплате куће, а та цифра се приближава 300,000 долара када удвостручите месечну отплату дуга на 1,000 долара.
Трошкови поседовања куће
Власник куће има бројне периодичне трошкове који долазе са насељавањем и за ову студију смо размотрили порезе на имовину, осигурање куће и месечну уплату куће. Стопа пореза на имовину варира између 0.60% у Фениксу, Аризона и 2.03% у Форт Ворту, Тексас. Сан Франциско, Калифорнија – град који захтева највећи приход – има стопу пореза на имовину од 0.64%. Ово се преводи у просечне годишње порезе на некретнине који варирају за скоро 6,000 долара између Феникса, Аризона (1,496 долара) и Сан Франциска, Калифорнија (7,347 долара).
Осигурање нечије инвестиције је од виталног значаја и обично је потребно као услов за хипотеку. Према Форбсу, национални просек за полису осигурања куће је 1,854 долара. У овој студији, претпоставили смо да годишње осигурање власника кућа износи 0.35%, што значи да је просечна цена осигурања власника кућа у 15 највећих градова варирала од 914 до 5,117 долара.
Коначно, месечне уплате куће могу бити болан подсетник на данашње тржиште повишених цена станова и растућих камата. Просек у 15 највећих градова је 3,278 долара, али шест градова има просек изнад овог: четири града у Калифорнији (Сан Франциско, Сан Хозе, Лос Анђелес и Сан Дијего), Њујорк, Њујорк (4,383 долара) и Остин, Тексас ( 3,558 долара). Насупрот томе, Филаделфија, Пенсилванија има најнижу просечну месечну уплату куће од 1,473 долара.
Подаци и методологија
Да бисмо пронашли минималну потребну плату за плаћање куће у 15 највећих америчких градова, користили смо просечну продајну цену куће у сваком граду да бисмо израчунали цену од 20% учешће. Уз претпоставку ефективне стопе пореза на имовину и годишњу плаћање осигурања власника кућа од 0.35%, користили смо наше калкулатор хипотеке да се пронађе просечна месечна уплата куће за хипотеку на 30 година са каматом од 5.5%.
Након што смо пронашли просечну месечну уплату за кућу, израчунали смо приход потребан да извршимо те уплате, а да не прелази 36% однос дуга и прихода. Такође смо размотрили неопходан приход за плаћање куће на основу нивоа дуга потенцијалног купца куће, који се кретао од неплаћања дугова на месечном нивоу до плаћања дуга у укупном износу од 1,000 долара месечно.
Сваки град смо рангирали од највећег минималног прихода (без додатног дуга) потребног за плаћање куће до најнижег минималног прихода (без додатног дуга) потребног. Подаци потичу из петогодишњег истраживања америчке заједнице Бироа за попис становништва из 2020. Редфин (фебруар 2021. до фебруар 2022.).
Финансијски савети за власништво куће
Поставите опипљиве финансијске циљеве. Можда се осећате као да трошкови становања поједу више ваше плате него што можете да управљате. Научите како да преузмете контролу над својом потрошњом са СмартАссет-ов водич о томе како поставити финансијске циљеве. Пратите кораке и прилагодите се својим финансијским потребама.
Сазнајте које трошкове можете очекивати при куповини куће. СмартАссет нуди бесплатне алате за добијање осећаја колико можете приуштити потрошити, разумети шта је твоје затварање трошкова може бити и колико очекивати да уплати порез на имовину.
Размислите о сарадњи са стручњаком. A финансијски саветник може вас водити кроз процес куповине куће и помоћи вам да управљате својом имовином. Бесплатан алат СмартАссет повезује вас са до три финансијска саветника који опслужују вашу област, а ви можете бесплатно да интервјуишете мечеве својих саветника да бисте одлучили који је прави за вас. Ако сте спремни да пронађете саветника који вам може помоћи да остварите своје финансијске циљеве, започнете сада.
Питања о нашој студији? Контакт [емаил заштићен].
Фотографија: ©иСтоцк/Нутхавут Сомсук
Порука Плата потребна за плаћање куће у 15 највећих америчких градова – издање 2022. појавио прво на СмартАссет Блог.
Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/салари-неедед-аффорд-хоме-паиментс-110052644.хтмл