Са каматним стопама које расту на нивое који нису виђени годинама, ово је добар тренутак да процените где паркирате свој новац. Неке хартије од вредности и рачуни нуде нове атрактивне годишње процентуалне приносе (АПИ), док друге врсте хартија од вредности и рачуни нуде готово ништа. Како каматне стопе расту, расту и опортунитетни трошкови остављања готовине на овим скоро ништавим рачунима – посебно на неким рачунима за чишћење. Ево шта треба да знате о лошим странама свееп налога и неким атрактивним алтернативама. Размислите о раду са а финансијски саветник док радите да бисте уложили свој новац да ради за вас.
Разумевање Свееп Аццоунтс
Свееп рачун је посебна врста рачуна који се може повезати са банковним рачуном или брокерским рачуном. У зависности од брокерске куће, можда ћете моћи да користите рачун за чишћење да бисте држали:
Нови депозити које још нисте спремни да уложите
Исплате дивиденди да изаберете да не реинвестирате
Приходи од продаје хартија од вредности у вашем портфељу
Средства која премашују циљни салдо брокерског рачуна
неки робо-саветници који нуде свееп рачуне могу чак пребацити средства у нискоризичне фондове којима се тргује на берзи (ЕТФ). Ово вам омогућава да задржите свој новац на тржишту, али на најсигурнији могући начин и потенцијално са нижим омјерима трошкова у поређењу са традиционалним заједничким фондовима.
Недостаци Свееп налога
Постоји неколико недостатака многих налога за чишћење. Као прво, они обично добијају уобичајене дистрибуције дивиденди, које су често рачуни са ниским приносом. Ако имате рачун за чишћење ради практичности, будите сигурни да често преносите стање са тих рачуна због њиховог ниског приноса.
Још један потенцијални недостатак чишћења рачуна, било од брокерске куће или банке, је то што може бити приложена накнада. Неки налози за чишћење су бесплатни, али многи нису. Прегледавање ситних слова на рачунима за чишћење може вам помоћи да схватите колико ћете платити да бисте га одржавали. Ако је новац на вашем рачуну уложен у средства на новчаном тржишту или ЕТФ-а, такође је важно да проверите омјере трошкова за њих како бисте знали колико ће коштати њихово поседовање годишње.
Алтернативе за чишћење налога
Ево пет уобичајених алтернатива за чишћење налога:
Онлине штедни рачуни. Интернет банке, које немају терет одржавања филијала, имају предност у односу на традиционалне банке у погледу погодности и каматних стопа које могу понудити. Ипак, није свака онлајн банка можда добра за вас. На пример, од октобра 2022. Баск банка је нудила АПИ од 3.05%. Можете пронађите неке од најбољих цена за онлајн штедне рачуне овде.
И Бондс. Познат као Штедне обвезнице серије И, или скраћено иБондс, долазе у трајању од једне године до 30 година. Ова обвезница има две стопе: фиксну стопу, која је увек нула, и стопу инфлације, која је повезана са Индексом потрошачких цена за све урбане потрошаче (ЦПИ-У). Камата која се заради сваких шест месеци додаје се на вредност главнице обвезнице. Такође, у мају и новембру, Трезор прилагођава стопу инфлације ове обвезнице у складу са најновијим ЦПИ-У очитавањем. Од октобра 2022. иБондс је платио а Каматна стопа од 9.62%.
Потврда о положеном депозиту. Један од начина да уштедите и повећате свој новац је да користите а потврда о депозиту (ЦД) налог. Ови банкарски производи са ниским ризиком у суштини закључавају ваш новац на одређени временски период у замену за камату. ЦД-ови се нуде у многим финансијским институцијама, укључујући банке и кредитне уније, при чему су њихови АПИ обично неки од најјачих. Можете упоредите конкурентне цене овде.
Благајнички записи. Трезорски записи су краткорочне хартије од вредности, што значи да долазе са краћим роковима доспећа од обвезница и записа. Одређене врсте државних записа имају рок доспећа од само неколико дана, али се обично издају на четири, 13, 26 или 52 недеље. Државним записима се додељује одређена номинална вредност, као што су 1,000, 5,000 или 10,000 долара, али их обично можете купити за мање од тога. Износ који плаћате се зове дисконтна стопа. Када хартије од вредности доспеју, влада предаје пун износ рачуна. Можете их купити на владином сајту ТреасуриДирецт.
Узајамни фондови на тржишту новца. Заједнички фондови тржишта новца су конзервативна улагања за инвеститоре заинтересоване за сигурност свог главница. Ови фондови улажу у висококвалитетне, високоликвидне готовинске еквиваленте и краткорочне дужничке хартије од вредности са роком доспећа од годину дана или мање. За разлику од претходно поменутих алтернатива за чишћење рачуна, заједнички фондови тржишта новца нису загарантовани, иако се на њих широко гледа као на нискоризичне и безбедне.
Закључак
Колико год се неки људи жалили на растуће каматне стопе, овај тренд може бити сребрни. То је могућност да – коначно – натерате свој новац да ради више за вас. Док процењујете своје опције, имајте на уму три кључна фактора: принос, ликвидност и гаранцију. Релативни значај ова три фактора је потпуно индивидуалан. Не постоји јединствено возило за штедњу.
Савети о улагању
Финансијски саветник вам може помоћи да процените опције за паркирање вашег новца. Проналажење финансијског саветника не мора да буде тешко. Бесплатан алат СмартАссет повезује вас са до три финансијска саветника који опслужују вашу област, а ви можете бесплатно да интервјуишете мечеве својих саветника да бисте одлучили који је прави за вас. Ако сте спремни да пронађете саветника који вам може помоћи да остварите своје финансијске циљеве, почните одмах.
Користите наше бесплатно калкулатор расподеле средстава да бисте добили брзу „ширу слику“ о томе на које врсте рачуна и хартија од вредности би било паметно да уложите свој новац.
Кредит за фотографије: ©иСтоцк.цом/МарсБарс, ©иСтоцк.цом/Ридофранз, ©иСтоцк.цом/Давид-Прадо
Порука Распродаја инвестиција и новац за паркирање у готовини? Не правите ову једну грешку појавио прво на СмартАссет Блог.
Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/селлинг-офф-инвестментс-паркинг-монеи-172755168.хтмл