'Никад ништа није објаснила': Ја сам старији грађанин и ове године сам изгубио 100,000 долара на берзи. Могу ли да тужим свог финансијског саветника?

Међутим, било је другачије са тржиштем у овом временском оквиру утолико што су технолошке акције претрпеле велики удар, као и друге. Саветовао сам свог финансијског саветника да идем у пензију месецима пре него што се све ово догодило. 

Пошто је мој рачун имао губитке, није учинила ништа да ме упозори да би, с обзиром на тренутну ситуацију, можда било добро да преместим своју имовину у друго подручје како бих смањио губитке — и вратим се касније када се ствари стабилизују. 

Сада сам сазнао преко других саветника са којима сам се консултовао да постоји термин који се зове „заустави губитак“ да се уради управо то, заустави губитак. Такође су споменули да није извршила своје дужности саветника. Никада ништа није објаснила, као што је управљање високим или ниским ризиком, или било који други аспект тржишта.

Једини пут када смо имали контакт било је када сам је контактирао у вези куповине различитих акција. Осим тога, никада није звала у вези било чега у вези са мојим рачуном. Могу ли да тужим и, ако могу, како да то урадим?

Осећам се као сисавац

Поштовани ФЛС,

Постоји много препрека које бисте морали да отклоните да бисте имали правни случај да тужите свог финансијског саветника и, из онога што сте овде рекли, не изгледа да су испуњене. Свака инвестиција има елемент ризика и С&П 500
СПКС,
-1.13%,
Дов Јонес Индустриал Авераге
ДЈИА,
-1.01%
и Насдак
ЦОМП,
-0.95%
ове године су претрпеле значајне губитке: пад од 19%, 16% и 27.8% респективно.

Прошле године би сте били на грбачи свиње, а самим тим и велики обожаватељ стратегије вашег финансијског саветника. Али ниједан саветник није савршен. И нико — упркос претходним предвиђањима — не може предвидети тржиште. Чак и Ворен Бафет, пророчиште Омахе, прави грешке. И он ће их признати када то учини. То се односи на вашег финансијског саветника - и на вашу добру личност.

Али да се вратимо на ваше питање да тужите свог саветника. Прво бисте морали да докажете да сте ушли у фидуцијарну везу са њом. То јест, обећала је да ће ваше интересе ставити испред својих и да је прекршила своју фидуцијарну дужност. Такође бисте морали да докажете директну везу између њених поступака и ваших губитака и покажете да су се ти губици могли предвидети. 

Регулаторна управа за финансијску индустрију има правила која помажу да се осигура заштита инвеститора. Опширније ovde. Гиббс Лав Гроуп наводи разлику између директне преваре, недоличног понашања и немара, и наводи неке примере последњег, укључујући неодговарајуће инвестиције, неоткривање важних информација и превелику концентрацију инвестиција.

Ипак, не очекујте свој дан на суду. Већина инвестиционих уговора укључује клаузулу о арбитражи. Финра и Удружење за индустрију хартија од вредности и финансијска тржишта (Сифма), трговинска група која представља фирме за хартије од вредности, банке и менаџере имовине, тврде да арбитража свим странама штеди драгоцено време и новац, и помаже у олакшавању мањих потраживања од стране малих инвеститора. 

Добар саветник

Добар саветник треба да разуме ваше околности „и да препоручи само одговарајуће финансијске производе за ваше године, инвестиционе циљеве, искуство и жељени ниво ризика“, адвокатска канцеларија пише на блогу на тему. „Али немарни саветници ће вас понекад усмерити ка ризичним или неприкладним инвестицијама да бисте добили веће провизије.

Разноликост помаже у заштити инвеститора од превеликих губитака, али их не спречава. „Прекомерна концентрација улагања је када финансијски или инвестициони саветник не успе да диверзификује портфолио клијента, излажући овог клијента превеликом ризику од губитка“, додаје се. Ваши губици могу бити у широком спектру акција, пошто је целокупно тржиште скочило у 2022.

Можда погрешно разумете концепт „стоп лосс” и како долази до таквог наређења. То је налог инвеститора, можда у консултацији са својим брокером, да прода деоницу ако падне на одређени ниво. Али док то може зауставити крварење у вашем портфељу, такође би могло да вас наведе да продате превише акција по нижој цени, без чекања на потенцијални опоравак.

Постојаће папирни траг, али није вероватно да ће ваш саветник бити тужен јер вам се не обраћа онолико често колико бисте желели, чак и на турбулентном тржишту као што је ово. Понекад је најбоља акција без акције. Изгубили сте 100,000 долара. Не знамо да ли је то 100% или 10% вашег укупног портфеља. Генерално, како се приближавате пензији, ваше инвестиције би требало да буду конзервативније.

Очигледно, ако бисте се консултовали са адвокатом, требало би да изнесете више детаља. Из вашег писма, међутим, изгледа да сте узнемирени због губитка папира, а кривицу преузима ваш саветник. Али без обзира на горе наведене услове за тужбу вашег саветника, у овој вези су две особе, а у многим случајевима одговорност функционише у оба смера.

Проверити Монеиист приватни Фацебоок групи, где тражимо одговоре на најтачније животне проблеме у вези са новцем. Читаоци ми пишу са свакаквим дилемама. Пошаљите своја питања, реците ми о чему желите да знате више или се информишите о најновијим колумнама Монеиист-а.

Монеиист жали што не може појединачно да одговара на питања.

Слањем својих питања е-поштом пристајете на њихово анонимно објављивање на МаркетВатцх-у. Подношењем ваше приче Дов Јонес & Цо., издавачу МаркетВатцх-а, разумете и сагласни сте да можемо да користимо вашу причу или њене верзије у свим медијима и платформама, укључујући преко трећих страна.

Такођер прочитајте:

'Упловит ће у залазак сунца са стварима мог тате': Отац ми је умро, а маћеха се сели у Француску. Није било спомен обележја. Шта могу да урадим?

'Нису посетили мог тату нити га звали': Родитељи су ми оставили 800,000 долара. Моје 2 сестре су их преминуле, оставивши 6 деце. Да ли заслужују било какво наследство?

Отац ми је наводно оставио 1 долар у тестаменту на наговор моје маћехе. Да ли је тачно да не могу ништа да добијем од његовог имања?

Научите како да уздрмате своју финансијску рутину у Фестивал најбољих нових идеја у новцу 21. и 22. септембра у Њујорку. Придружите се Кери Шваб, председници фондације Цхарлес Сцхваб.