П .: Драги Дан, Имамо отприлике 45,000 долара краткорочних и дугорочних губитака ове године са наших брокерских рачуна. Да ли је најбољи потез да продамо неке од наших позитивних позиција акција на нашим брокерским рачунима да надокнадимо ове губитке? Ми радимо а Ротх конверзија и ионако треба прикупити капитал за плаћање пореза, тако да мислимо да је то најбољи потез. Да ли је то права стратегија?
А .: Паметан си да размислиш о овоме. Ти губици имају вредност и само продаја јер постоје губици који би надокнадили добитке можда није паметно. Видео сам многе људе како доносе одлуке мотивисане порезом које су биле неоптималне изборе за њихове портфеље или стратегије финансијског планирања
Рекли сте да ћете морати да прикупите нешто новца да бисте платили порезе од конверзије. То је пристојан разлог да продате неке од својих поседа. Плаћање пореза са брокерског рачуна, а не кроз задржавање од конверзије је обично боље јер максимизира износ који се налази на Ротх рачуну.
Још један пристојан разлог за продају је ако имате власништво које више не желите. Ово би могао бити добар тренутак за то.
Без обзира на то, можда не желите да продате толико да бисте надокнадили сав губитак јер 3,000 долара губитка може надокнадити обичан приход. На свим нивоима дохотка, пореска стопа која се примењује на обичан приход је виша од оне за капиталне добитке. Ова разлика мотивише многе људе да прихвате губитке, али не и добитке.
Ако је ваш опорезиви приход испод 83,350 долара за 2022. (41,675 долара за појединачне подносиоце захтева), требало би да размислите о продаји само онога што вам је потребно за порезе и само ако је то једини начин да добијете готовину за плаћање пореза. У мери у којој је ваш опорезиви приход испод 83,350 долара, дугорочни добици се уопште не опорезују, тако да стицање добити губи губитак.
Ротх конверзије стварају обичан приход. Ако не надокнадите све губитке добицима, можете претворити до 3,000 долара више без додатног пореза. Ако планирате да извршите више конверзија, само продаја онога што вам је потребно за порез може омогућити додатних 3,000 УСД следеће године или наредних година преносом неискоришћеног губитка.
Ваш губитак вероватно неће трајати 15 година (45,000 УСД/3,000 УСД), али би могао мало помоћи у неким од тих година. Што је виши ваш порески разред, губитак постаје вреднији без обзира на то како га користите.
Постоји много других обрта и обрта које ово може потрајати, па вас охрабрујем да са својим пореским саветником разговарате о краткорочним и дугорочним последицама било које трансакције.
Ако имате питање за Дана, молим вас пошаљи му имејл са „МаркетВатцх К&А“ у насловној линији.
Дан Моисанд је а финансијски планер у Моисанду Фицџералд Тамајо пружа услуге клијентима широм земље из канцеларија у Орланду, Мелбурну и Тампи на Флориди. Његови коментари су само у информативне сврхе и нису замена за персонализоване савете. Консултујте се са својим Сертификовани стручњак за финансијски планер о томе шта је најбоље за вас. Нека питања читалаца су уређена да би се помогло у презентацији предмета.
Извор: хттпс://ввв.маркетватцх.цом/стори/схоулд-и-до-а-ротх-цонверсион-то-оффсет-стоцк-лоссес-11668187190?ситеид=ихооф2&иптр=иахоо