'Да ли да сачекам док се тржиште не смири или да повучем окидач сада?' Уморан сам од тога да моја брокерска кућа наплаћује 1% и желим да пребацим свој новац сада, али не желим да закључам губитке. Који је мој потез?

Питање: Мој тренутни брокерски рачун наплаћује 1% и такође има скупе фондове, тако да размишљам да преместим свој новац. Моје питање је да сачекам док се тржиште не смири или да повучем окидач сада? Претпостављам да ћу морати да ликвидирам своја средства пре него што преместим новац, а брокерска кућа у коју желим да пребацим новац ми је рекла да ће бити потребно отприлике седам дана пре него што се новац врати на тржиште. Не желим да закључам губитке, али да ли бих био ван тржишта само седам дана? Био бих вам захвалан на свим вашим мислима.

Одговор: Прво, ваш инстинкт да померите свој новац је вероватно добар. Као прво, скупа средства вероватно нису неопходна и једноставно су вам скупа. Штавише, иако је 1% прилично стандардна накнада за финансијског саветника, постоји много добрих саветника у добрим финансијским фирмама који ће управљати вашим новцем и наплатити мање. Овај алат вам може помоћи да нађете саветника који би могао да задовољи ваше потребе.

Штавише, можда уопште не морате да будете ван тржишта, кажу професионалци. Заиста, у зависности од ваших инвестиција, можда ћете моћи да пренесете цео рачун без потребе да продајете своја улагања, каже сертификовани финансијски планер Даниелле Миура из Спарк Финанциалс-а. Додаје сертификовани финансијски планер Цоди Гарретт из Меасуре Твице Финанциал: „Многе позиције могу једноставно пренети у натури без икаквих пореских или тржишних последица.“

Ако је то ваша ситуација, „то значи да не морате да продајете своје акције и да можете остати уложени током процеса преноса. Када се акције пребаце на вашу нову инвестициону фирму, требало би да будете у могућности да извршите промене у року од неколико радних дана“, каже Џон Пиршајл, сертификовани финансијски планер у Јохн Пиерсхале Веалтх Манагемент.

Тражите и финансијског саветника?
Овај алат вам може помоћи да нађете саветника који би могао да задовољи ваше потребе.

Да бисте открили да ли ваша могу да се пребаце, доставите листу средстава у којима се тренутно налазите брокерској кући у коју желите да преместите свој новац „да бисте утврдили да ли они могу да прихвате пренос тих хартија од вредности у натури“, каже Гарет. Другим речима, немојте претпостављати да се ваша средства не могу директно пренети, већ питајте брокера шта се може, а шта не може пренети. Већина заједничких фондова, готовине, акција и обвезница су преносиви без пореских казни или повезаних накнада. „У међувремену, инвестиције као што су криптовалуте и опције обично нису преносиве“, каже Миура.

Ако морате да ликвидирате средства, Гарретт каже да немојте доносити никакве одлуке без разматрања очекиваних пореских последица, посебно ако планирате да ликвидирате средства у оквиру опорезивог брокерског рачуна, а не на рачуну за пензионисање са одложеним порезом. Акције које су држане годину дана или мање подлежу порезу на краткорочну капиталну добит, а средства уклоњена из 401(к) пре навршених 59.5 година подлежу порезу на казну од 10% поред пореза који се дугују ИРС-у. И, додаје, да ћете желети да „осигурате да је трансфер завршен и брзо реинвестиран у складу са [вашим] јединственим инвестиционим циљевима“, каже Гарретт.

Имате проблем са својим финансијским саветником или тражите новог?
Е-pošta [емаил заштићен].

Миура напомиње да: „Постоји одређени ризик да ваша средства не буду на тржишту седам дана, међутим, дугорочно гледано, седам дана неће направити велику разлику. Нажалост, тешко је одредити да ли ћете имовину продати сада или касније. 

Ако вас таква питања оптерећују, стручњаци кажу да бисте можда желели да ангажујете финансијског саветника. Али немојте нужно ићи само на онај који вам је бесплатно обезбедила брокерска фирма у коју преносите свој новац — јер понекад ти саветници нису фидуцијари и можда зарађују провизију. Можда ћете желети да се одлучите за сертификованог финансијског планера који има законску и етичку обавезу да делује у вашем најбољем интересу.

Lтражите и финансијског саветника?
Овај алат вам може помоћи да нађете саветника који би могао да задовољи ваше потребе.