Да ли треба да прихватите понуду за превремено пензионисање?

Компаније које желе да смање или преобликују своје особље често нуде запосленима пакет подстицаја како би их подстакли да добровољно напусте посао, често пре уобичајеног датума пензионисања. Ако се нађете у овој позицији, мораћете да одмерите низ фактора пре него што одлучите да ли је прихватање пакета за превремено пензионисање прави потез или не.

Понуде су понекад личне, прилагођене само вама. У другим случајевима, понуда за откуп се проширује на целу организацију, на поједина одељења или на запослене који су достигли одређени век трајања.

Таква понуда може вас одушевити могућношћу да добијете надокнаду за рано напуштање посла. На крају крајева, великодушан пакет за превремено пензионисање може заправо представљати прилику, као што је коришћење прихода као одскочна даска за покретање сопственог бизниса.

Насупрот томе, само примање позива може изазвати забринутост због очигледне спремности вашег послодавца да вас пусти — и о вашој будућности у компанији ако одбијете понуду.

Када се ваше почетне емоције слегну, време је да пажљиво процените да ли да прихватите, одбијете или можда преговарати о предложеној понуди. Немојте журити са одлуком, јер ће то на крају утицати на многе аспекте вашег живота. Ова кључна питања ће вам помоћи у процесу.

Шта је укључено у понуду?

Иако се специфичности разликују, срце пакета за превремено пензионисање је увек отпремнина која се састоји од недеља, месеци или чак година плата. Та сума може бити заслађена таквим додацима као што су плаћено осигурање и надмудривање услуге које ће вам помоћи да пређете на нови посао.

Отпремнине

Ниједан закон не прописује износ отпремнина превремени пензионери морају бити понуђени у САД Уобичајено је, међутим, да се запосленима понуди једна до две недеље отпремнине за сваку годину радног стажа у компанији. Понуда може бити већа за руководиоце и више менаџере.

Понекад ће послодавац доделити додатне године радног стажа како би понуду учинио уноснијом и привлачнијом. Тај бонус у служби не само да повећава отпремнину, већ и ако компанија пензија је укључен, може послужити за повећање евентуалних исплата из тог плана.

Неколико других аранжмана прихода може бити део понуде. Најпривлачније би могло бити оно што је познато као наставак плате. Обично се нуди запосленима који су близу старосне границе за одлазак у пензију, ова функција покреће наставак исплате плата док се не достигне та старост. Понуда може бити додатак или уместо отпремнине.

Неки пакети за рано пензионисање такође укључују оно што је познато као премошћавање. Ово је додатак на приход дизајниран да премости јаз између превременог пензионисања и квалификованости за Социјално осигурање. Износ бенефиције је често једнак ономе што би запослени примио од социјалног осигурања са 62 године.

У идеалном случају, ваша понуда за отпремнину треба да укључује и плаћање за сваки наплаћени одмор или неискоришћено боловање. Међутим, ова средства (нарочито боловање) можда неће бити део понуде.

Осигуравајуће покриће

растући трошкови здравственог осигурања је послужило за смањење броја компанија које нуде здравствено осигурање својим пензионерима. А то је заузврат учинило ову погодност све ређом у пакетима за превремено пензионисање. Међутим, тамо где је доступно, накнада покрива пензионисане запослене док не стекну право здравствена заштита и може понудити додатно покриће за старије од 65 година.

Чешћа као део пакета за превремено пензионисање је понуда за покривање трошкова ваше компаније здравствено осигурање политике, како је наведено у Закон о консолидованом омнибус буџетском усклађивању (ЦОБРА). ЦОБРА одредбе омогућите привремени наставак покрића које сте имали код свог послодавца до 18 месеци, а понекад и дуже под одређеним околностима. Ретко се дешава да пакети за рано пензионисање покрију трошкове премија за цео тај период, али многи нуде исплату премија до шест месеци.

Компаније са више од 20 запослених морају понудити опцију ЦОБРА, иако нису у обавези да покрију било који од њених трошкова. Поред тога, многе државе имају локалне законе сличне ЦОБРА. Ово се обично односи на здравствене осигураваче послодаваца који имају мање од 20 запослених и често се називају мини-ЦОБРА планови.

Такође можете питати да ли ваш послодавац може покрити животно осигурање и инвалидско осигурање за тај период, или најмање месец дана, пре него што понуди опцију наставка.

Средства за пензију

Шта ће се десити са вашим пензионим планом, пензионим планом и планом залиха зависи од државе и послодавца. Затражите копију смерница и прегледајте их - са својим адвокатом, ако га ангажујете за процес.

Оутплацемент Сервицес

Многи послодавци, посебно велики, нуде неколико недеља или месеци надмудривање услуге као део откупни пакети. Услуге запошљавања обично укључују саветовање један на један, могућност рада у заједничким канцеларијским просторима и могућност придруживања дискусијама или групама подршке које организује компанија за запошљавање.

Питајте свог послодавца да ли је спреман да продужи услугу и да покрије трошкове продужења услуге у случају да не нађете нови посао после додељеног времена. Ако сте упознати са различитим услугама у вашој области, можете такође затражити да сами одаберете услугу—иако послодавци често уговарају на велико да користе одређеног провајдера.

Мање или једноставно мање великодушне компаније могу понудити помоћ при запошљавању након одласка која је мање укључена, као што је плаћање услуге која ће вам помоћи да напишете или поново напишете свој животопис.

Друге погодности

Сазнајте да ли можете да задржите имовину компаније коју сада користите, као што је лаптоп, и нека послодавац то писмено потврди. Неке друге опције које треба размотрити укључују продужење употребе изнајмљеног службеног аутомобила или чланства у клубу здравља који спонзорише компанија.

Можете ли преговарати да засладите договор?

Ловци на посао обично знају да могу преговарати о платама и бенефиције када се ангажују, али можда неће схватити да се иста флексибилност може применити на услове њиховог одласка — чак и са пакетом за превремено пензионисање који је представљен као о којем се не може преговарати.

Истраживање издашнијег пакета може бити плодоносно ако вам, на пример, нису потребне све компоненте понуде. Ако сте, рецимо, покривени здравственом заштитом у складу са политиком запослених супружника, можете тражити да се трошкови компаније за пружање бесплатног ЦОБРА покрића, или барем део тога, додају отпремнинама.

Можда ћете уживати у већој предности при преговарању ако ваша радна историја, посебно недавно, укључује повратне информације о учинку или инциденте који би могли подржати случај дискриминације по годинама. Компаније покушавају да избегну формалне изазове отпуштања заснованих на годинама старости и правну, репутацију и финансијску штету коју могу да изазову. Ако ваш послодавац осети да је рањив на такву притужбу, можда ће одлучити да заслади договор уместо да ризикује спорну — и потенцијално скупу — правну битку. 

Како ће то утицати на ваше финансије?

Једном када имате најбољу понуду за коју мислите да можете да добијете, време је да дубље истражите њен утицај на ваш живот. Прихватање понуде за превремено пензионисање ће скоро сигурно утицати на вашу финансијску ситуацију у пензији или – ако планирате да наставите да радите – годинама пре него што одете у пензију.

Ако још увек немате свеобухватан финансијски план за пензију, сада је време да га направите. Кључна компонента таквог плана је да израчунате, најбоље што можете, приход који ће вам бити потребан како бисте покрили своје трошкове и утврдили одакле би тај новац могао доћи. Овде ћете, наравно, морати да размотрите шта би понуда за превремено пензионисање могла да пружи у светлу ових бројева.

У идеалном случају, ваше планирање би требало да укључује сценарије за прихватање и одбијање пакета, а могуће и за неколико путања унутар сваког од њих. На пример, ако планирате да прихватите пакет и добијете други посао, може имати неколико сценарија колико дуго може да прође пре него што се нови посао материјализује.

Наравно, план такође треба да размотри како се трошкови могу разликовати по сценарију, укључујући здравствено осигурање, путовање на посао и становање.

Такође се мора узети у обзир порески утицај понуде. У зависности од ваших година, повлачења из вашег пензионог плана могу бити предмет казне од 10% поред редовног пореза на доходак ако сте млађи од 59½. Постоје потенцијални изузеци од овога за 401 (к) планова а саветник вам може помоћи да утврдите да ли се ово односи на вашу ситуацију. У идеалном случају, новац можете задржати у плану вашег тренутног послодавца или га пребацити у ИРА преко а директног (од повереника до повереника) преноса, што неће утицати на ваше порезе.

Колико сте срећни у свом послу?

Ваше задовољство или незадовољство на послу ће утицати на ваш ентузијазам за прихватање пакета, а можда и на финансијски ризик или жртву коју сте спремни да поднесете да бисте га прихватили.

Затим морате узети у обзир да би се култура радног места — и ваш морал — могли променити након што се откупи деси. Ако се другим колегама нуде пакети, да оду у превремену пензију или на други начин, неки од људи и другарства у којима сте уживали у свом послу могу бити изгубљени.

Имајте на уму, такође, да ако програми откупа не привуку онолико купаца колико је компанија очекивала, могу уследити отпуштања. Радна места на којима се таласи запослених нехотице отпуштају обично су несрећна и стресна.

Супротно томе – ако се осећате сигурним у својој перцепцији вредности за компанију – одлазак старијег особља, посебно са руководећих позиција, може представљати прилике. А они који узимају пакет могу укључивати одређене сараднике чије присуство вам сигурно неће недостајати.

Да ли ћете на крају ипак бити пуштени?

Добивање понуде за превремено пензионисање понекад је сигнал – а не охрабрујући – од компаније о вашој будућности тамо. Ово је посебно тачно ако је понуда била јединствена за вас или је проширена само на мали број радника.

„По мом искуству, када се особа нађе на 'листи', њен послодавац је одлучио да треба да оде, и, било сада или касније, то ће се генерално догодити,” каже финансијски саветник и аутор Рогер Вохлнер. И будућа отпремнина вероватно неће бити тако великодушна као тренутни пакет, упозорава он. „Скоро без изузетка, према мом искуству, почетни пакет за превремено пензионисање који нуди компанија је најуноснији.

Без обзира на то колико се осећате сигурно, покушајте да тачно процените колико је јака ваша позиција у компанији. Размислите о томе да своју самопроцену допуните мишљењима пријатеља са посла или колега којима верујете. Питајте их за њихов увид у то како вас менаџмент може видети. Ако су и они добили понуду, истражите како процењују сопствену безбедност и како виде будући пут послодавца. 

Понекад је корисно — ако мало изазива анксиозност — питати свог шефа или представника за људске ресурсе који води програм за њихов увид у компанију и све будуће промене које би могле утицати на вас.

Да ли вам је потребна стручна помоћ у процесу?

Уз пакет за превремено пензионисање, може бити од помоћи имати услуге стручњака финансијски саветник. Та особа вам може помоћи да процените финансијске последице пакета и колико су оне усклађене са вашим финансијским потребама и циљевима. Они могу бити посебно вредни када је у питању креирање и анализа различитих сценарија око прихватања или одбијања понуде.

И то можда није све што вам треба. Након почетног прегледа уговора, можете одлучити да запослити адвоката. То би могло бити посебно паметно ако имате доказе о дискриминацији, ако је језик у пакету превише компликован или широк, или ако је споразум дугачак неколико страница.

Обавезно унајмите стручњака за радно право. Питајте адвоката који државни закони, ако их има, регулишу споразуме о отпремнинама и да ли постоје одређене одредбе у погледу времена и износа плаћања. Адвокати за запошљавање вероватно познају праксе отпремнина и откупа уобичајене у вашем региону или пољу, а можда су чак и раније имали посла са вашом компанијом. Ако сте члан синдиката, требало би да консултујете своје синдикалне представнике за савет и појашњење.

Ако касније одлучите да оспорите, или чак само преговарате са компанијом о пакету, ваш адвокат може бити ваш агент. Ово може и дати боље резултате и смањити стрес у преговорима.

Ти преговори могу превазићи финансијска питања. На пример, адвокат може да вам помогне да договорите и добијете потврду од компаније о договореној најави вашег одласка и писму препоруке. Ти документи се могу приложити уз споразум.