Колапс банке у Силицијумској долини: Шта да радите ако се ваша банка затвори?

ФДИЦ је америчка владина корпорација која осигурава новац депонован у комерцијалним банкама и штедионицама.

Матична група банке, СВБ финансијска група
СИВБ,
-60.41%
изгубио је рекордних 60% своје вредности у четвртак, након што је пријавио губитак од 1.8 милијарди долара од продаје хартија од вредности, смањио своје смернице за целу годину и најавио планове за понуду капитала од 2.25 милијарди долара.

Акције су у петак заустављене пре тржишта због извештаја да компанија тражи купца.

Види такође: Шта је застој трговања акцијама и зашто их берзе налажу?

Овде се на први поглед чини да су проблеми специфични за индустрију. Банка Силицијумске долине била је кредитор фокусиран на технолошку индустрију - а не типична банка за малопродају. Штавише, финансијска криза из 2008. довела је до велике регулаторне промене у индустрији финансијских услуга, посебно у односу на другоразредне кредите.

"'У тренутку затварања, износ депозита који прелази лимите осигурања био је неутврђен.'"

— Федерална корпорација за осигурање депозита

Ипак, остаје забринутост да би, ако ова банка затвори своја врата, и друге банке могле дати бакшиш. Милијардер менаџер хеџ фондова Билл Ацкман твитовао у петак: „Ризик од неуспеха и губитка депозита је да се следећа, најмање капитализована банка суочи са бегом и пропада, а домине настављају да падају. Такође је рекао да би требало размотрити владину интервенцију.

У петак ујутро, изјавила је секретарка финансија Џенет Јелен Конгрес: „Постоје недавни догађаји који се тичу неколико банака које веома пажљиво пратим, а када банке доживе финансијске губитке, то јесте и требало би да буде питање за забринутост.“

Било је 561 банкрота од 2001. до 2022. године, према подацима ФДИЦ-а. То је било током периода од две деценије, укључујући и Велику рецесију када је пропало приближно 465 банака. У САД тренутно послује око 4,500 банака осигураних од стране ФДИЦ-а

Са активом од 209 милијарди долара до краја 2022. године, банка Силицијумске долине је друга највећа банка након пропасти Васхингтон Мутуал-а 2008. године. Васхингтон Мутуал Банк имала је 307 милијарди долара имовине, према ФДИЦ-у.

Шта да радите ако се ваша банка затвори?

Прво, добра вест: „Ниједан депонент никада није изгубио ни пени осигураних депозита од оснивања ФДИЦ-а 1933. године“, наводи ФДИЦ. ФДИЦ гарантује 250,000 долара по депоненту, по осигураној банци. За износе изнад тог износа, купци би обично морали да поднесу захтев за преостали износ.

У случају пропасти банке, ФДИЦ каже да има две улоге: 1. ФДИЦ осигурава депозите банке. 2. Као стечајни управник, ФДИЦ продаје и наплаћује имовину дотичне пропале банке и измирује њене дугове, „укључујући потраживања за депозите који прелазе осигурани лимит“.

Депоненти банке Силицијумске долине имаће „пун приступ својим осигураним депозитима најкасније у понедељак ујутро, 13. марта 2023.“, саопштио је банкарски регулатор.  

„ФДИЦ ће исплатити неосигураним штедишама авансну дивиденду у току следеће недеље“, наводи се у саопштењу. „Неосигурани депоненти ће добити потврду о стечају за преостали износ својих неосигураних средстава.

„У време затварања, износ депозита који премашује лимите осигурања био је неутврђен“, додао је ФДИЦ. „Износ неосигураних депозита ће бити одређен када ФДИЦ добије додатне информације од банке и клијената.

ДИК филингс из матичне СВБ финансијске групе Силицијумске долине кажу да је банка имала процењених 151.5 милијарди долара неосигураних депозита у америчким канцеларијама до краја 2022.

У међувремену, „клијенти кредита би требало да наставе да плаћају као и обично“, наводи се на веб страници ФДИЦ-а креираној специјално за банку Силиконске долине депоненти. „Званични чекови банке Силицијумске долине ће наставити да се чисте“, такође је саопштено на сајту ФДИЦ-а. 

Екпериан
ЕКСПГИ,
-2.02%,
једна од три велике агенције за кредитно извештавање у САД, пружа неке савете купцима који се могу наћи у ситуацији попут СВБ-ових штедиша, а такође помаже у ублажавању њихове забринутости.  

„Када банка пропадне, Федерална корпорација за осигурање депозита ће организовати продају имовине клијента банке здравој банци, или, ређе, ФДИЦ ће директно вратити банкарске депозите“, каже се. „Истина је да је вероватноћа губитка новца изузетно мала све док је ФДИЦ осигурана институција држи.”

Затварање СВБ-а је 'позив за буђење' за клијенте банке

„Први банковни пропуст од 2020. је позив на буђење за људе да увек буду сигурни да је њихов новац у банци осигураној од стране ФДИЦ-а иу границама ФДИЦ-а и да поштују правила ФДИЦ-а“, рекао је Метју Голдберг, аналитичар на веб локацији за личне финансије Банкрате .цом. 

„ФДИЦ пружа велике ресурсе својим БанкФинд Суите Електронски процењивач осигурања депозита (ЕДИЕ) функција коју би људи требало да користе и које би требало да буду свесни“, додао је он.

„Чак и у временима када нема пропадања банака или неколико банкрота, увек морате да се уверите да је ваш новац сигуран иу оквиру ФДИЦ лимита и правила у банци осигураној ФДИЦ“, рекао је Голдберг. „Данас је одличан подсетник за људе на ово.“

СВБ је, у међувремену, навео повећање каматних стопа које стварају притисак на јавна и приватна тржишта, јер се клијенти суочавају са све већим нивоом сагоревања готовине. 

Марк Хаефеле, директор за инвестиције у УБС Глобал Веалтх Манагемент-у, рекао је у петак да би проблеми СВБ-а могли послужити као опомена за америчке Федералне резерве, које су се обавезале на даље повећање каматних стопа у покушају да смири инфлацију.

„Фед сада има врло јасне доказе да они утичу на финансијски систем и економију – повећања каматних стопа почињу да гризу – и иако то није довољно да застане, то је нешто што ће узети у обзир“, он речено је у истраживачкој белешци.

(Циара Линнане је допринела овој причи.)