Премије за Медицаре део Б (који покрива неке лекарске рачуне, кућна здравствена нега и медицинска опрема) коштају 164.90 долара месечно, око 1,979 долара годишње. Али 7% људи са Делом Б добија посебну месечну доплату за Медицаре која може драматично повећати те премије.
Та доплата је позната као Износ месечног прилагођавања у вези са приходима, ака ИРМАА. У 2023. може више него утростручити премије за део Б на чак 560.50 долара месечно или 6,732 долара за годину.
Такође постоји ИРМАА доплата за 8% корисника Медицаре који имају планове Део Д (покриће за лекове на рецепт). Може бити 76.40 УСД месечно — 912 УСД годишње — поврх премија из дела Д које наплаћују здравствено осигурање.
ИРМАА изненађење у Медицаре-у
ИРМАА, коју је Конгрес усвојио 2003. године и проширен 2011. године, је додатна накнада за Медицаре за кориснике са високим приходима.
Годишња обавештења Управе за социјално осигурање о предстојећим ИРМАА доплатама, која се шаљу корисницима Медицаре сваког новембра, „сигурно су изненађена за људе“, каже Кејси Шварц, виши саветник за образовање и савезну политику у Медицаре Ригхтс Центер, непрофитна организација за заступање.
„ИРМАА је само једна од оних болних тачака за људе“, каже Тејлор Шулте, извршни директор Дефинишите финансијске фирма за планирање пензионисања у Сан Дијегу. „Мислим да је велики део тога што их затече неспремне. Он доплате назива „досадним“.
Ако добијете ИРМАА доплату, постоји неколико начина на које можете да уложите жалбу да се она смањи или чак елиминише. Постоје и неки паметни финансијски потези које можете предузети да бисте спречили ИРМАА рачун у будућности.
Један од разлога што је за неке изненађење: ИРМАА се заснива на приходу корисника Медицаре-а две године раније, јер су то најбољи подаци о приходима које влада има.
Неки људи у 50-им и раним 60-им, каже Шулте, не схватају да би њихов приход у пензији могао бити виши него када су радили пуно радно време због социјалног осигурања, пензија и повлачења или расподеле пензионог плана. Овај повећани приход може довести до ИРМАА доплата.
Како се одређују ИРМАА доплате
ИРМАА доплате се одређују према модификованом прилагођеном бруто приходу (МАГИ) корисника Медицаре-а – укупном износу вашег бруто прихода и камате ослобођене пореза минус ствари као што су доприноси за пензиони рачун и плаћања алиментације.
За 2023., ИРМАА почиње ако је ваш МАГИ за 2021. био преко 97,000 долара; за брачне парове који подносе заједничке пореске пријаве, изнад 194,000 долара.
Величина доплате се заснива на клизној скали и повећава се са сваким од њих пет доходовних разреда везаних за ИРМАА. Ове категорије су највеће за људе са приходима од 500,000 долара или више (750,000 долара или више за парове).
ИРМАА прагови се мењају сваке године, делом због инфлације. „Још нисам видела да се ови прагови спуштају“, каже Дајан Омдал, председница 65 Инцорпоратед, саветодавна услуга Медицаре.
Шулте очекује да ће праг прихода ИРМАА за 2024. бити 101,000 долара за самце и 202,000 долара за брачне парове.
8 догађаја који мењају живот и који одбијају ИРМАА доплате
Ако добијете обавештење од социјалног осигурања у коме се каже да дугујете ИРМАА доплату, можда ћете моћи да елиминишете или смањите ту накнаду тако што ћете показати да је ваш модификовани прилагођени бруто приход био погрешан или доказивањем да сте имали један од осам „догађаја који су вам променили живот ” што је смањило ваш приход.
Су:
„Захтев за нови ИРМАА обрачун не мора само да буде: 'Уопште не би требало да дугујем ИРМАА'“, каже Шварц. „Такође може бити: 'Имао сам догађај који ми је променио живот и требало би да дугујем мањи ИРМАА.
Да бисте добили поновно одређивање ИРМАА, можете поднети социјално осигурање ССА-44 образац или закажите састанак са агенцијом. (Ако сте имали више од једног догађаја који вам могу променити живот, морате да позовете социјално осигурање на 800-772-1213.)
„Већина људи који попуне формулар за догађаје који мењају живот успевају“ у смањењу или елиминисању доплате, каже Омдал.
Али брзина је битна. Обично морате да се жалите у року од 60 дана од добијања обавештења ИРМАА.
Ако социјално осигурање неће прилагодити вашу ИРМАА доплату након вашег захтева, можете да пошаљете а формална жалба преко Канцеларије за саслушања и жалбе Медицаре.
5 потеза новца да се спречи ИРМАА
Да бисте избегли позамашну ИРМАА доплату у будућности, можда ћете желети да предузмете кораке да задржите модификовани прилагођени бруто приход испод прага. „Имали смо клијента који је на крају био 101 долар изнад најниже ИРМАА прага и који је дуговао ИРМАА доплату“, каже Омдахл. "Ово је не шта желите да се деси."
Шулте предлаже ових пет потенцијалних ИРМАА-разбијача:
1. Дајте у добротворне сврхе. „Добротворно давање је заиста једноставан начин да смањите модификовани прилагођени бруто приход“, каже Шулте. „То је такође начин да људи утичу на свој новац.“
Једна од његових омиљених техника давања у добротворне сврхе за одбијање ИРМАА: коришћење фонда велике финансијске институције који саветују донатори. Овде дајете допринос на рачун фонда који саветују донатори са готовином или цењеним хартијама од вредности, добијате порески одбитак и дајете донације добротворним организацијама са новцем у будућности.
Шулте посебно фаворизује ИРМАА стратегију упаривања фонда који саветују донатори са Ротх конверзијом. То је када узмете новац из традиционалне ИРА-е, платите порез на њега, а затим уложите новац у Ротх ИРА чије повлачење је ослобођено пореза.
„Начин да се надокнади рачун за порез на Ротх конверзију за некога ко је склон доброчинству је да се истовремено финансира фонд који саветују донатори“, каже он.
2. Уплатите доприносе за пензиони рачун који се одбијају од пореза на традиционалну ИРА или 401(к) или, ако сте власник малог предузећа, на соло 401(к) или СИМПЛЕ или СЕП ИРА. То вам може помоћи да останете у нижем рангу ИРМАА у наредним годинама, напомиње Шулте.
3. Потражите пореско ефикасне инвестиције које ће минимизирати вашу пореску обавезу. То значи да бирате фондове којима се тргује на берзи (ЕТФ) уместо заједничких фондова и избегавате фондове са великим прометом који често продају хартије од вредности, остављајући инвеститоре опорезивим капиталним добицима.
4. Фонд а Медицаре штедни рачун (МСА) ако имате Медицаре Адвантаге план приватног осигуравача (алтернатива за Оригинал Медицаре). Као и здравствени штедни рачун, МСА је штедни рачун у банци коју одабере осигуравач. Медицаре доприноси МСА-у новац који се не опорезује, а ви повлачите новац, без пореза, за медицинске трошкове из џепа.
5. Направите Ротх ИРА конверзије у ономе што Шулте назива „вашим празним годинама“ – када је ваш приход низак, између године када се пензионишете и када морају да почну обавезне минималне дистрибуције (РМД) из традиционалних ИРА и 401(к)с (73 године 2023; 75 година почевши од 2033).
Али Шулте упозорава да се не претерује са прављењем, или не доношење одлуке о улагању само да би се избегла ИРМАА доплата.
„Не желите да дозволите пореском репу да маше инвестиционим псом“, каже он. „Можда би било у реду прихватити ту ИРМАА доплату у замену за: 'Направићу сјајно пореско планирање за које знам да ће ми уштедети шест цифара док плаћам мало више Медицаре-у.
Ова прича је првобитно представљена Фортуне.цом
Више од Фортуне:
Олимпијска легенда Јусеин Болт изгубио је 12 милиона долара уштеђевине због преваре. На његовом рачуну је остало само 12,000 долара
Прави грех Меган Маркл који британска јавност не може да опрости – а Американци не могу да разумеју
"То једноставно не ради." Најбољи ресторан на свету се гаси јер његов власник назива модерни модел финог оброка „неодрживим“
Боб Игер је само спустио ногу и рекао запосленима у Дизнију да се врате у канцеларију
Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/медицаре-бенефициариес-сурприсед-премиум-сурцхаргес-204237385.хтмл