"Некако уживо проверавамо да проверимо." Зарађујемо преко 200 долара годишње, али дугујемо 100 долара за ХЕЛОЦ кредите, никада нисмо научили да штедимо новац и осећамо се као да никада нећемо моћи да се пензионишемо. Да ли нам је потребна стручна помоћ?

Питање: Моја жена и ја тражимо помоћ. Никада заправо нисмо научили како да уштедимо новац, и заиста смо страшни у томе. Обоје смо из сиромашних породица које су живеле од државне помоћи. Она и ја сада зарађујемо преко 100 долара годишње, али некако проверимо уживо да проверимо. Рефинансирали смо наш дом и повукли два ХЕЛОЦ кредита на које дугујемо 100 хиљада долара. Овим темпом, никада нећемо моћи да се повучемо. Шта да радимо — и ко нам може помоћи? (Тражите новог финансијског саветника? Овај алат вам може помоћи да нађете саветника који би могао да задовољи ваше потребе.)

Одговор: Први корак у овом процесу је свест о вашим проблемима и потврда да вам је потребна помоћ. Радите управо то, и ми вам аплаудирамо. Што се тиче тога да ли вам треба професионалац да вам помогне, одговор је можда. Ево неколико опција, укључујући опцију „уради сам“, које ће вам помоћи да одлучите шта би вам могло имати смисла.

Имате проблем са својим финансијским саветником или размишљате о томе да га ангажујете? Пошаљите своја питања или недоумице на [емаил заштићен].

Можда ћете желети да размислите о новцу или финансијском тренеру или финансијском терапеуту да бисте дошли до корена ваших проблема потрошње. „Многи људи троше новац за који нису ни свесни“, каже сертификовани финансијски планер Лаурен Линдсаи из Беацон Финанциал Планнинг-а. И тренер за новац или финансијски тренер би могао да помогне у томе, посебно онај који је специјализован за системе и процесе тока новца.

„Тренер за новац ће вам помоћи да аутоматизујете свој новац, да одредите приоритет ваших најрадоснијих трошкова и помоћи вам да отплатите дугове и преузмете контролу над својим новцем“, каже сертификовани финансијски планер Калеб Паддоцк у Тен Талентс Финанциал Планнинг. Да будемо јасни, тренери за новац и финансијски нису финансијски планери или саветници. Тренери за новац обично нису сертификовани као фидуцијари нити су повезани са финансијском институцијом — тако да уместо да вам говоре како да уложите новац, они ће се усредсредити на то да вам помогну да разумете основе личних финансија. „Ако тренер за новац продаје осигурање, нуди управљање инвестицијама или даје било какве специфичне савете за инвестирање или препоруке за осигурање, он није тренер за новац“, каже Паддоцк. 

Тражите новог финансијског саветника? Овај алат вам може помоћи да нађете саветника који би могао да задовољи ваше потребе.

Финансијски тренери се могу наћи на многим местима, али добра полазна тачка је Удружење за финансијско саветовање и едукацију о планирању или Национални савет финансијских едукатора.

Друга алтернатива је финансијски терапеут, који може заронити мало дубље и позабавити се неким од основних проблема који би могли да допринесу вашој склоности да живите изнад ваших могућности. „Свесни сте да имате проблем и наговештавате да би то могло бити због начина на који сте одгајани и како ваше породице управљају финансијама“, каже сертификовани финансијски планер Данијел Харисон из Харрисон Финанциал Планнинг-а.

Као такав, Харисон каже: „Вјешт финансијски терапеут може радити с вама како би открио више ваше приче, одредио ваше тренутне новчане скрипте и радио на томе да их заједно препишете. Традиционално финансијско планирање неће функционисати све док се прво не позабаве основним понашањем." Да бисте пронашли финансијског терапеута, посетите алатку Финд а Тхерапист Удружења за финансијску терапију и потражите професионалце са ознаком сертификованог финансијског терапеута (ЦФТ-И).

Наравно, рад са финансијским планером такође може бити од користи - поготово зато што осећате да немате пут до пензије. Планер би вам могао помоћи да одмерите како се носите са својим дуговима, док паметно улажете за будуће пензионисање. Али запамтите да ћете морати да контролишете своју потрошњу и емоције око новца или се ове стратегије можда неће показати ефикасним. 

Тражите новог финансијског саветника? Овај алат вам може помоћи да нађете саветника који би могао да задовољи ваше потребе.

То можете и сами да урадите: ако најбоље учите из књига, професионалци препоручују „Ја ћу те научити да будеш богат“ Рамита Сетија, „Водич за улагање за богхедсе“ Мела Линдауера, Мајкла Лебефа и Тејлора Ларимора и „Рих Тата, јадни тата” Роберта Кииосакија. Поред тога, доступни су многи бесплатни курсеви на мрежи, укључујући Финансије за све, Како уштедети новац: Доношење паметних финансијских одлука (архивирани курс Универзитета у Калифорнији, Беркли) и Планирање безбедног пензионисања Универзитета Пурдуе.

Како год да одлучите да се позабавите овим проблемом, постоје неке важне ствари које треба запамтити о својој ситуацији. Сертификовани финансијски планер Вилијам Холидеј из Елите Веалтх Манагемент-а каже да сте, као и многи људи, научили како да зарадите новац, али тек треба да научите шта да радите с тим. „Најважније је схватити да долари који се данас потроше су долари који се не могу потрошити сутра. Поред тога, долар потрошен данас не може зарадити више долара, што може значити да долар потрошен данас може бити једнак два, три или четири долара који се не могу потрошити сутра“, каже Холидеј.

Пошто ово звучи више као проблем понашања него финансијски, Холлидаи препоручује да користите тренутни приход за покривање основних ствари као што су трошкови домаћинства и отплата дугова. „Следећи корак би био да видите где можете да смањите трошкове, шта је битно и без чега можете да преживите? Када донесете ту одлуку, можете елиминисати те дискреционе куповине и искористити тај приход за брже смањење дуга“, каже Холидеј. 

Тражите новог финансијског саветника? Овај алат вам може помоћи да нађете саветника који би могао да задовољи ваше потребе.

Још нешто што треба размотрити је да ли бисте могли да зарадите још више новца. „Ако више не повећавате свој дуг, елиминишете трошкове и евентуално повећавате приход, ваша нето вредност мора да се повећа“, каже Холидеј. Заиста, све ово почиње са освртом на ваше понашање, што је процес који ће захтевати стрпљење, дисциплину и вероватно неку жртву.

Такође може бити од помоћи да прво платите себи тако што ћете, ако можете, уложити новац у штедњу, пре него што почнете да трошите, тако да дате приоритет својој штедњи. „Запамтите, ви имате контролу над својим новцем, а не обрнуто“, каже Линдзи.

Имате проблем са својим финансијским саветником или размишљате о томе да га ангажујете? Пошаљите своја питања или недоумице на [емаил заштићен].

Питања су уређена ради краткоће и јасноће.