Остати на правом путу са одласком у пензију, краткорочни циљеви усред нестабилних тржишта

Најбољи и најгори дани имају тенденцију да се групишу заједно, показују подаци ЈП Морган. Ако продате, можда ћете пропустити предност - и то ће вас коштати.

„Покушај да мерите време на тржишту ће вероватно довести до тога да пропустите неке заиста, заиста добре дане“, рекао је Џордан Џексон, глобални тржишни стратег у ЈП Морган.

Дана 29. априла, тржиште је пало за 3.6% за дан. Затим, пет дана касније, 4. маја, тржиште је ојачало за 2.99%.

Штавише, 7. марта С&П 500 је пао за око 2.95%. Два дана касније, 9. марта, индекс је порастао за 2.57%.

Најбољи и најгори дани имају тенденцију да се групишу заједно, рекао је Џексон. Штавише, ако пропустите успон, тешко је надокнадити те изгубљене добитке.

Када планирате одлазак у пензију, мудро је имати здраву комбинацију акција и обвезница које одговарају вашем временском хоризонту.

У идеалном случају, ваша диверсификована инвестициона стратегија ће вас изложити различитим областима тржишта како бисте помогли у управљању укупним ризиком портфеља, каже Рита Ассаф, потпредседница руководства за пензионисање у Фиделити Инвестментс. То укључује америчке акције мале капитализације, велике капиталне вредности и међународне акције, као и обвезнице инвестиционог ранга.

Пошто су акције генерално порасле током дужег временског периода, такође је важно проверити да ли ваш портфолио није одлетео на већу алокацију капитала него што сте првобитно намеравали, рекао је Асаф.

„Желите да будете сигурни да је ваш портфолио уравнотежен и да је ваша расподела капитала у складу са вашим циљевима,“ рекао је Асаф.

Док инвеститори за дугорочну пензију желе да остану на том курсу, они са краћим временским хоризонтом – рецимо три до пет година – требало би да заузму другачији приступ.

То може укључивати учешће за куповину куће или неколико година за потрошњу ако сте већ у пензији.

За те циљеве, ваш главни циљ би требало да буде основно очување, према Грегу МцБридеу, главном финансијском аналитичару у Банкрате.цом.

„Немојте бити у искушењу да јурите за повратком на рачун главног очувања или лаког приступа када је то потребно“, рекао је он.

Са Федералним резервама је спреман да подигне каматне стопе, добра вест је да ће штедише са краткорочним циљевима вероватно бити награђене већим приносима на свој новац.

Рачуни за штедњу на мрежи су „апсолутно“ опција која може да испуни потребе ових штедиша, рекао је Мекбрајд. Штавише, ови онлајн налози ће вероватно бити међу првима који ће подићи своје стопе као одговор на поступке Фед-а.

Депозитни сертификати такође могу бити још један погодан избор. Али било би мудро изабрати шестомесечни ЦД, а затим прилагодити своју стратегију, уместо да закључате вишегодишњи ЦД у овом тренутку, рекао је Мекбрајд.

Слично томе, И обвезнице су рекламиране као заштита од инфлације, јер ће обезбедити а Каматна стопа од 9.62% у наредним месецима.

Али постоје ограничења, рекао је МцБриде. Као прво, не можете уновчити И обвезницу у првој години. Штавише, ако уновчите пре истека петогодишњег рока, изгубићете тромесечну камату.