Сузе Орман сада каже да вам треба оволико у хитним уштедама (и псст: вероватно вам се неће свидети)

Финансијски стручњаци су одувек позивали људе да створе фонд за хитну штедњу, али колико тачно треба да буде у том фонду никада није исечено. Недавно је Сузе Орман ревидирала њој савет о томе колико вам је потребно у фонду за хитне случајеве да покријете између 8 и 12 месеци, до 12 месеци трошкова. Разлог? На хоризонту се назире потенцијална рецесија, каже она. „Знате да се надам да ћете радити на томе да имате довољно издвојених средстава да покријете 12 месеци основних животних трошкова. И такође знате да схватам да то може потрајати. Сваки месец који се приближавате свом (новом) циљу је месец за прославу вашег напретка."  Овде можете видети најбоље стопе које можете добити на штедним рачунима.

Ако вам је тај број дао осећај „јебе“, вероватно нисте сами. Истраживање које је Банкрате објавио 2021. показало је да више од половине Американаца нема чак ни три месеца трошкова у фонду за хитне случајеве. Тако да неки професионалци кажу да је у реду циљати мање од 12 месеци трошкова. 

„Када бисмо само могли да натерамо људе да акумулирају 3 месеца нето прихода од куће, могли бисмо да спасемо много појединаца од катастрофе“, каже сертификовани финансијски планер Крег Карник из Трансформ Веалтх-а, који додаје да би овај 12-месечни циљ могао бити посебно тешко за оне са великим дуговима попут студентских кредита.

А Алвин Карлос, сертификовани финансијски планер у Дистрицт Цапитал Манагемент-у, каже да је 12 месеци претерано за већину људи. „Можда је прикладно само ако желите да промените каријеру и очекујете да ћете бити незапослени неколико месеци. Пет до шест месеци је обично довољно као фонд за хитне случајеве“, каже Карлос. 

Овде можете видети најбоље стопе које можете добити на штедним рачунима.

Наравно, 12 месеци нето прихода након опорезивања је лепо у резерви за хитне случајеве, али Карник каже да оно што може бити још важније је креирање плана за решавање ситуације штедње, као и брза анализа тока готовине да би се одредио приоритет онога што може разумно учинити. 

Ваше године, брачни статус и каријера играју улогу у одређивању колико хитних уштеда ви лично требате да сакријете. Сертификовани финансијски планер Цуртис Цроссланд из компаније Суттле Цроссланд Веалтх Адвисорс каже да ако сте у пензији или ћете ускоро бити, желите да издвојите између 12 и 18 месеци животних трошкова. „Циљ са тим износом је да се купи време да се тржишта опораве, или економски услови да се побољшају и да вам омогући да избегнете да морате да додирнете инвестиције“, каже Кросланд.

Брачни парови који су још увек у каријери желе између 3 и 6 месеци штедње, али вероватно ближе 6 ако су приходи нагнути, каже Кросланд. „Можете доћи до тачке у којој имате много више готовине него што је потребно у фонду за хитне случајеве и то ће представљати губитак новца за ваш укупни портфељ. Свако има различите околности и потребе, тако да се иначе не слажем са 12 месеци за свакога“, каже Кросланд.

Овде можете видети најбоље стопе које можете добити на штедним рачунима.

Ако се питате где или како да почнете да градите фонд за хитне случајеве, Орман каже: „Препоручујем вам да одвојите време да прегледате изводе своје банке и кредитне картице за последња три месеца и да направите нову процену ваших месечних неопходних трошкови живота." Карник каже да враћање три месеца уназад може имати смисла, јер то значи да би требало да будете у могућности да ухватите трошкове који се не наплаћују месечно као тромесечне исплате осигурања. „Такође, гледање на дужи период ће такође ухватити трошкове који су све само не редовни, као што су поправке аутомобила, партиципација у осигурању, посете зубару и велике куповине. У нашој пракси ми заправо тражимо од клијената да се врате годину дана уназад“, каже Царницк.

Приликом израчунавања основних животних трошкова као што су хипотека, храна, комуналије, осигурање, здравствена заштита и све што је потребно за одржавање вас и ваше породице у вашем садашњем физичком стању, такође је важно да каталогизирате своје небитне трошкове као што су вечера, забава, одећа и путују, али не тако да их можете исећи. „Најефикаснији начин за стварање готовинских резерви је елиминисање дуга са високим каматама по кредитним картицама или старим кредитима за образовање. Свакако, елиминација непотребних небитних трошкова попут новог телевизора од 65 инча би имала смисла“, каже Карник. 

Што се тиче временског оквира у којем би требало да будете сигурни да ћете имати значајне уштеде проћердане, Орман предвиђа да је рецесија вероватна и стога изазива хитну потребу за хитним уштедама. „Ако успете да повећате своју штедњу, немојте одлагати. Ризик да ћемо можда клизити у рецесију у наредним месецима је порастао заједно са најновијим потезом Федералних резерви.

Овде можете видети најбоље стопе које можете добити на штедним рачунима.

Кросланд такође каже да је рецесија легитимна брига. „Кад год доживите висок ниво инфлације и видите да мере економског раста падају, бринете се да сте већ у рецесији и само чекате да заостали подаци то потврде“, каже Кросланд.

Наравно, нико не може гарантовати да ли клизимо у рецесију или не, али, ако јесмо, каже Карник, „појединци би требало да раде исту ствар као да рецесија није нигде на хоризонту и први корак је стварање свеобухватан финансијски план“.