Никада није било лако уштедети новац — размишљати о будућим потребама када су садашње тако хитне. Американци то деценијама не успевају, каже финансијски експерт Сузе Орман.
„Већина људи у Сједињеним Државама никада није имала више од 400 долара на штедном рачуну на своје име“, каже Орман за МонеиВисе. „Дакле, ако се нешто десило, десио се хитан случај, они не би имали тај новац.
ГЛЕДАЈ САДА: МонеиВисе разговара са Сузе Орман и Девин Миллер из СецуреСаве-а
Тада тренутна криза постаје дугорочна катастрофа: људи користе своју пензиону штедњу и своје кредитне картице, губећи још више новца у облику накнада, камата и пропуштене зараде.
Орман је написала неколико књига о личним финансијама и води подкаст Жене и новац, али сада каже да је време да оде даље од савета.
„Већ 40 година покушавам да променим начин размишљања људи. Људи се мењају када су спремни - не раде оно што им се каже. Они то раде када знају да то морају да ураде.”
Два предлога пред Конгресом би омогућила нове опције штедње преко послодаваца, али Орман одбија да чека. Створила је сопствени систем за који каже да ће помоћи Американцима да коначно одложе новац - тако што ће им узети одлуку из руку.
Не пропустите
Конгрес улази
Орман је у праву о томе колико су финансије већине Американаца крхке: Прошле године, само КСНУМКС% рекли да могу да поднесу изненадни трошак од 400 долара.
Ове године постаје све теже захваљујући инфлацији и вишим каматним стопама, али Орман тврди да то „није нова појава“.
„Можда се чини да је то ново због инфлације — многи људи који данас живе никада нису искусили инфлацију 70-их… а сада говоре: 'О мој Боже, инфлација једе наш новац'“, каже Орман.
Дакле, иако Американци могу бити озлоглашени лоши штедише, није све њихова кривица. Како плате не успевају да одрже корак са трошковима, чак и радницима са средњим примањима постало је тешко да одвоје додатни новац - толико је тешко да Конгрес тражи да законски донесе штедне рачуне за хитне случајеве.
Два предлога су у јуну одобриле одвојене комисије Сената као део Закона о обезбеђењу снажног пензионисања, познатог и као Закон о безбедности 2.0.
Један од предлога — Закон о успону и сјају, који је сада пред Конгресом — дао би радницима могућност да се одлуче за хитни штедни рачун који би аутоматски скидао 3% са њихове плате. Запослени би могли да уштеде до 2,500 долара на рачуну, а евентуални вишак уштеђевине иде на њихов 401(к).
Други предлог, у складу са Законом о ЕАРН-у, омогућио би радницима да узму 1,000 долара од својих 401(к) сваке године да покрију хитне случајеве, а да притом не трпе уобичајене казне превременог повлачења. Морали би да га врате у року од три године.
Проналажење приватног решења
Успех 401(к)с у навођењу Американаца да штеде за пензију постао је инспирација за Орманов подухват штедње, СецуреСаве. Систем, који је покренут 2020. током пандемије, омогућава радницима да аутоматски направе хитни штедни рачун уз додатне финансијске доприносе свог послодавца.
„Пришли смо и рекли: О, мој Боже, ако би то функционисало за планове 401(к), функционисало би и за наше хитне штедне рачуне“, каже Орман.
Орманов суоснивач Девин Милер каже да коришћење радног места као основа за уштеду знатно олакшава предузимање акција.
„Ако научите о понашању штедње, а њима је омогућен лакши пут да то ураде кроз посао, доказали смо са здравственом заштитом, са одласком у пензију, да ће запослени завршити у бољој позицији ако се тај подстрек деси на тај начин “, каже Милер.
„Успели смо да направимо велики утицај на здравствену заштиту и пензионисање у овој земљи тако што смо то учинили разговором на радном месту и створили безбедно место за то.”
Аутоматизација је кључ
Послодавци могу понудити СецуреСаве као погодност за своје раднике. Аутоматски ће узети мали проценат од врха њихове плате и ставити га на лако доступан штедни рачун. Послодавац ће такође одговарати неким средствима - обично само неколико долара по плати.
Иако радници могу да додају новац и ручно, Орман каже да је аутоматизација та која има прави утицај.
„Можете рећи људима од сада до судњег дана да нешто ураде“, каже она. „Зато морамо да помогнемо да то урадимо за њих.”
Према Орману, ради.
„Знате шта сви кажу, 'Зашто то нисам урадила давно?', каже она.
Када се послодавци мало појачају, то повећава подстицај за штедњу, каже Милер.
„Обично видимо око 100 долара по запосленом годишње. Али то се ради као кампања капања. Дакле, ако уложите 25 долара, ваш послодавац ће уложити 5 долара - тако да то није много новца, али ствара тај подстицај да почнете и да га се држите."
Штедња доноси сигурност
Орман и Милер кажу да виде резултате компанија које су имплементирале СецуреСаве — да се људи узбуде када виде да им рачуни расту, и да се то преноси на бољи квалитет живота.
Зашто би послодавци уопште требали да брину? Јер, тврде они, бољи квалитет живота чини боље запослене.
„Када сте под финансијским стресом, нешто је искрсло, а ви немате новца да то решите. Мислите да сте концентрисани на посао?" Орман каже. „Или сте у Финанциал Ла Ла Ланду покушавате да схватите шта да радим?“
Драматичних 90% Американаца наглашава новац, према а студирати од Тхривинг Валлет-а, утичући на ментално и физичко здравље кроз расположење, сан и односе.
„Дакле, када имају где да оду, знају да је њихов послодавац стало до њих, почињу да брину о себи“, каже Орман.
„Не пропуштају чак ни плату од 25 долара. А онда се много пута врате и кажу да ћу подићи на 30 долара, па на 40 долара.
Са СецуреСаве-ом и предлозима пред Конгресом, фокус је на ниској баријери за улазак. Јер тежи део, Орман је научио током деценија, увек убедити људе да почну.
„Обично људи морају да дотакну дно пре него што направе промену“, каже Орман.
ГЛЕДАЈ САДА: Комплетна питања и одговори са Сузе Орман и Девин Миллер
Шта даље читати
Овај чланак пружа само информације и не треба га тумачити као савет. Пружа се без икакве гаранције.
Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/стаи-финанциал-ла-ла-ланд-130000040.хтмл