Порески рокови за пензионере: урадите то пре краја године

Пореско планирање може бити напорно, али тако је и сређивање свега у недељама које претходе Дану пореза. Постоји и неколико важних рокова које пензионери треба да имају на уму да би уштедели новац или избегли велике казне. 

Једна од најпопуларнијих стратегија је Ротх конверзија. Традиционални пензиони рачуни, као што је традиционална ИРА или 401(к), улажу се новцем пре опорезивања, што значи да се штедише опорезују у тренутку повлачења. Ротх налозима доприносе долари након опорезивања, тако да ће свако ко поштује правила касније у животу убирати предности дистрибуције без пореза. 

Не постоји тачан одговор на то који је налог најбољи, али опште смернице сугеришу да људи у нижим пореским разредима доприносе Ротх-у, посебно ако очекују да ће бити у вишој пореској групи по одласку у пензију, а они који су у годинама највеће зараде требало би да иду са традиционално, ако очекују да ће им приход бити мањи у тренутку када подигну новац. 

А Ротх конверзија омогућава појединцима да преместе новац који им тренутно можда није потребан са традиционалног рачуна на Ротх рачун, тако да ће платити порез у години када изврше конверзију. Ова стратегија је најбоља за пореске обвезнике који су можда приметили смањење опорезивог прихода, јер би могли да буду у нижем пореском разреду него иначе и да плаћају мање пореза на конверзију. 

Погледајте: Да ли је сада добро време за конверзију Ротх ИРА?

Процена пореских разреда је одличан начин да се уштеди новац, рекли су саветници. Једна ставка на листи „да треба“ требало би да буде упоређивање њиховог пројектованог пореског разреда са њиховим тренутним и потенцијалним будућим пореским разредима, рекао је Вон Келерман, помоћни саветник за богатство у ХЦМ-у, фирми која пружа савете за планирање пензионисања. 

„Ово омогућава оптимизацију најнижег доступног пореског разреда у односу на обичне изворе прихода“, рекао је он. „На пример, ако се утврди да ће пензионер ове године бити у нижем пореском разреду у односу на следећу, а знају да планирају додатне велике трошкове следеће године, као што је нови аутомобил, било би им од користи да узму то новац са пензионог рачуна пре краја године.” 

Имати представу о томе колики су ваши приходи и расходи за текућу и будућу годину је такође само добра општа пракса финансијског планирања. Уз те информације, пензионери могу да одлуче да ли би требало да узму социјално осигурање раније или да ли могу себи приуштити да га одложе, као и да се осећају сигурније у својим финансијама када би економско окружење око њих могло бити помало застрашујуће, као што је било многи Американци Ове године. 

Рок за потребне минималне расподеле је 31. децембар сваке године (осим за људе који узимају свој први РМД, који могу да одложе до 1. априла године након свог 72. рођендана). Пореска управа израчунава потребну минималну расподелу користећи старост појединца, стање на рачуну и графикон очекиваног животног века, а те расподеле су обавезне чак и ако пензионеру није потребан новац. 

Казна за игнорисање РМД-а је 50% онога што је требало да буде повучено – на пример, неко чији је РМД био 1,000 долара суочио би се са казном од 500 долара поврх свог РМД-а. Неко ко узме делимичну расподелу би ипак платио казну, тако да у претходном примеру, ако је порески обвезник узео само 500 долара од 1,000 долара које је требало да узме, суочио би се са казном од 250 долара. 

Желите више корисних савета за свој пут пензионе штедње? Прочитајте МаркетВатцх'с 'Ретиремент Хацкс' колона

Убирање пореских губитака је друга стратегија саветници предлажу, иако се користи у непензионерским инвестиционим рачунима (постоје ограничења у рачунима са одложеним порезом, према Чарлс Шваб). Са прикупљањем пореских губитака, имовина која тренутно трпи губитак се продаје и замењује сличним опцијама – размислите о сарадњи са финансијским планером, квалификованим пореским стручњаком или неким у инвестиционој фирми која има ваш новац пре него што то покушате.  

Још један важан порески задатак на крају године: уверите се да сте разумно проценили капиталне добитке, губитке и приходе, рекао је Деннис Нолте, финансијски саветник компаније Сеацоаст Инвестмент Сервицес. Ово посебно важи за људе који не задржавају порезе на пензије, социјално осигурање и ИРА дистрибуцију.

„Квартални процењени порези за следећу годину увек су забринути за ове људе“, рекао је он. 

А онда је ту организовање документе како бисте избегли главобоље око пореске сезоне. Пензионери који пописују требало би да чувају свеобухватну колекцију критичних докумената и рачуна, као што су медицински трошкови, тако да не траже те бројке и било какав доказ у априлу.