Потера за принос је у току. После више од две године историјски ниских каматних стопа, штедише поново откривају да могу да зараде новац на свом новцу тако што ће га оставити да одстоји.
Током пандемије, многе штедише су приметиле да њихов текући рачун плаћа мало или нимало камате. Ни њихов штедни рачун није много исплатио. Можда су пребацили новац на штедни рачун са високим приносом. Можда подстакнути огласима из онлајн банака, одлучили су да је вредно труда да прикупе додатних 0.5% или 1% камате.
У протеклих шест месеци, неки фондови тржишта новца понудили су још бољи принос. Фондови тржишта новца су тип заједничких фондова који држе мешавину краткорочних корпоративних и општинских дугова заједно са државним записима САД и другим средствима. Главне брокерске куће као што су Фиделити, Вангуард и Цхарлес Сцхваб нуде их заједно са фирмама за финансијске услуге као што је Веалтхфронт, и сада плаћају изнад 4%.
Премјештање новца са банковног рачуна у фонд за тржиште новца брокерске куће (понекад означен као „управљање готовином“ или „рачун за чишћење“) носи одређени ризик и потенцијалне непријатности. Фондови тржишта новца нису осигурани од стране ФДИЦ-а, иако је губитак главнице изузетно реткост. Обично можете писати чекове на свој биланс и преносити средства електронским путем.
Ако сматрате да су већи приноси фондова на тржишту новца привлачни, запамтите ове две речи: „црни лабуд“. Ово се односи на веома необичне појаве које је немогуће предвидети и изазвати пустош.
Кристофер Лајман, сертификовани финансијски планер у Њутауну, Пенсилванија, примећује да су се догодила два догађаја црног лабуда у последњих 15 година. У финансијској кризи 2008. године, нето вредност имовине Примарног резервног фонда, фонда на тржишту новца, пала је испод 1 долара по акцији. У марту 2020. године, Федералне резерве су предузеле акцију да уштеде средства на тржишту новца усред ране панике пандемије, када су забринути инвеститори пожурили да продају своје фондове.
„Фондови тржишта новца би потенцијално могли пасти у вредности или чак бити замрзнути због екстремних тржишних флуктуација“, упозорава Лајман. „Кажем људима: 'Ваш новац може бити закључан'.
У игру долазе циљеви инвеститора. Ако држите готовину по страни док чекате право време за куповину акција, саветници би могли предложити да новац ставите у фонд тржишта новца. Али ако намеравате да га напустите дуги низ година, можда ћете пожалити због своје одлуке ако се догоди још један догађај црног лабуда.
Дејвид Хас, сертификовани финансијски планер у Френклин Лејксу, Њ, препоручује држање готовине на рачуну са високим приносом који је осигуран од стране ФДИЦ-а. „Апсолутно говоримо клијентима да треба да чувају свој новац тамо где добијају веће приносе на рачуну осигураном од стране ФДИЦ-а“, рекао је он. Али он упозорава да неке банке привлаче нове клијенте високом стопом тизера, а затим је снижавају.
Хаас додаје да превише агресивно јурење за приносима може имати нежељене последице. Повезивање сваког новоотвореног рачуна са вашим главним банковним рачуном може се показати тешким, а спори банковни трансфери могу одложити приступ вашем готовини.
„А ако покушате да добијете хипотеку, зајмодавци би могли да прођу кроз сваки депозит који сте направили и да то објасните“, каже Хас. Ако сте преместили много новца последњих година, то може додати још једну главобољу обезбеђивању стамбеног кредита.
Када је у питању порез, потребно је много времена да се заокружи 1099 образаца из више финансијских фирми и да се прате камате и дивиденде. И кад год отворите налог у новој компанији, морате открити осетљиве информације као што је ваш број социјалног осигурања – излажући се упаду података или крађи идентитета.
Пре него што депонујете новац на било који банковни рачун са високим приносом или фонд тржишта новца, проверите минималну величину рачуна, максималан број трансакција месечно, захтеве директног депозита и друга ограничења.
Погледајте: Најбоље стопе штедње доступне сада
Пензионери могу уживати у лову на највише стопе. Али они можда не схватају да остављају своје наследнике у нереду. Џефри Овен, сертификовани финансијски планер у Шарлоту, Северна Каролина, има клијента у касним 80-има који јури за приносом са 17 различитих банковних рачуна. Праћење свих ових рачуна је изазов и може представљати још већи изазов за имовину клијента.
Хаас каже да, као опште правило, ако разлика у приносу прелази 0.50%, можда би било вредно истражити потез. Ако се питате да ли је вредно пребацивања готовине да скочите са 3.75% на 4.25%, он каже да додатна камата „није толико важна“ јер стопе могу да варирају током времена.
„Али постоји велика разлика између 4.25% и 0.1%, што је оно што моја банка и даље плаћа“, каже он. „Са рачуном осигураним од стране ФДИЦ-а који доноси 4.25%, фонд за хитне случајеве од 50,000 долара могао би зарадити 2,125 долара уместо 50 долара у једној години.
Још: Репер Ники Минај — вредан 100 милиона долара — каже да „људи који су то заиста схватили“ не раде ово. Професионалци кажу да ако и многи од нас то престану да раде, могли бисмо и сами постати богатији.
Такођер прочитајте: 'Не користим готовину': Имам 70 година и мој дом је отплаћен. Живим од социјалног осигурања и користим кредитну картицу за сву своју потрошњу. Да ли је то ризично?
У искушењу да јуриш за масним приносима на рачунима тржишта новца? Зашто се можда не исплати променити.
Потера за принос је у току. После више од две године историјски ниских каматних стопа, штедише поново откривају да могу да зараде новац на свом новцу тако што ће га оставити да одстоји.
Током пандемије, многе штедише су приметиле да њихов текући рачун плаћа мало или нимало камате. Ни њихов штедни рачун није много исплатио. Можда су пребацили новац на штедни рачун са високим приносом. Можда подстакнути огласима из онлајн банака, одлучили су да је вредно труда да прикупе додатних 0.5% или 1% камате.
У протеклих шест месеци, неки фондови тржишта новца понудили су још бољи принос. Фондови тржишта новца су тип заједничких фондова који држе мешавину краткорочних корпоративних и општинских дугова заједно са државним записима САД и другим средствима. Главне брокерске куће као што су Фиделити, Вангуард и Цхарлес Сцхваб нуде их заједно са фирмама за финансијске услуге као што је Веалтхфронт, и сада плаћају изнад 4%.
Премјештање новца са банковног рачуна у фонд за тржиште новца брокерске куће (понекад означен као „управљање готовином“ или „рачун за чишћење“) носи одређени ризик и потенцијалне непријатности. Фондови тржишта новца нису осигурани од стране ФДИЦ-а, иако је губитак главнице изузетно реткост. Обично можете писати чекове на свој биланс и преносити средства електронским путем.
Ако сматрате да су већи приноси фондова на тржишту новца привлачни, запамтите ове две речи: „црни лабуд“. Ово се односи на веома необичне појаве које је немогуће предвидети и изазвати пустош.
Кристофер Лајман, сертификовани финансијски планер у Њутауну, Пенсилванија, примећује да су се догодила два догађаја црног лабуда у последњих 15 година. У финансијској кризи 2008. године, нето вредност имовине Примарног резервног фонда, фонда на тржишту новца, пала је испод 1 долара по акцији. У марту 2020. године, Федералне резерве су предузеле акцију да уштеде средства на тржишту новца усред ране панике пандемије, када су забринути инвеститори пожурили да продају своје фондове.
„Фондови тржишта новца би потенцијално могли пасти у вредности или чак бити замрзнути због екстремних тржишних флуктуација“, упозорава Лајман. „Кажем људима: 'Ваш новац може бити закључан'.
У игру долазе циљеви инвеститора. Ако држите готовину по страни док чекате право време за куповину акција, саветници би могли предложити да новац ставите у фонд тржишта новца. Али ако намеравате да га напустите дуги низ година, можда ћете пожалити због своје одлуке ако се догоди још један догађај црног лабуда.
Дејвид Хас, сертификовани финансијски планер у Френклин Лејксу, Њ, препоручује држање готовине на рачуну са високим приносом који је осигуран од стране ФДИЦ-а. „Апсолутно говоримо клијентима да треба да чувају свој новац тамо где добијају веће приносе на рачуну осигураном од стране ФДИЦ-а“, рекао је он. Али он упозорава да неке банке привлаче нове клијенте високом стопом тизера, а затим је снижавају.
Хаас додаје да превише агресивно јурење за приносима може имати нежељене последице. Повезивање сваког новоотвореног рачуна са вашим главним банковним рачуном може се показати тешким, а спори банковни трансфери могу одложити приступ вашем готовини.
„А ако покушате да добијете хипотеку, зајмодавци би могли да прођу кроз сваки депозит који сте направили и да то објасните“, каже Хас. Ако сте преместили много новца последњих година, то може додати још једну главобољу обезбеђивању стамбеног кредита.
Када је у питању порез, потребно је много времена да се заокружи 1099 образаца из више финансијских фирми и да се прате камате и дивиденде. И кад год отворите налог у новој компанији, морате открити осетљиве информације као што је ваш број социјалног осигурања – излажући се упаду података или крађи идентитета.
Пре него што депонујете новац на било који банковни рачун са високим приносом или фонд тржишта новца, проверите минималну величину рачуна, максималан број трансакција месечно, захтеве директног депозита и друга ограничења.
Погледајте: Најбоље стопе штедње доступне сада
Пензионери могу уживати у лову на највише стопе. Али они можда не схватају да остављају своје наследнике у нереду. Џефри Овен, сертификовани финансијски планер у Шарлоту, Северна Каролина, има клијента у касним 80-има који јури за приносом са 17 различитих банковних рачуна. Праћење свих ових рачуна је изазов и може представљати још већи изазов за имовину клијента.
Хаас каже да, као опште правило, ако разлика у приносу прелази 0.50%, можда би било вредно истражити потез. Ако се питате да ли је вредно пребацивања готовине да скочите са 3.75% на 4.25%, он каже да додатна камата „није толико важна“ јер стопе могу да варирају током времена.
„Али постоји велика разлика између 4.25% и 0.1%, што је оно што моја банка и даље плаћа“, каже он. „Са рачуном осигураним од стране ФДИЦ-а који доноси 4.25%, фонд за хитне случајеве од 50,000 долара могао би зарадити 2,125 долара уместо 50 долара у једној години.
Још: Репер Ники Минај — вредан 100 милиона долара — каже да „људи који су то заиста схватили“ не раде ово. Професионалци кажу да ако и многи од нас то престану да раде, могли бисмо и сами постати богатији.
Такођер прочитајте: 'Не користим готовину': Имам 70 година и мој дом је отплаћен. Живим од социјалног осигурања и користим кредитну картицу за сву своју потрошњу. Да ли је то ризично?
Извор: хттпс://ввв.маркетватцх.цом/стори/темптед-то-цхасе-фат-ииелдс-ин-монеи-маркет-аццоунтс-вхи-ит-мигхт-нот-паи-то-свитцх-9еб3аа6е?ситеид= ихооф2&иптр=иахоо