10 најчешћих грешака које пензионери праве у вези са порезом

Речено је о две животне сигурности – смрти и порезима – смрт се не погоршава сваки пут када се Конгрес састане.

Током последњих 35 година, видео сам пензионере како плаћају гомиле пореза које нису морали. Иако постоји преко стотину примера током година, сузио сам га на првих 10 најчешћих грешака које пензионери праве у погледу пореза.

1. Није организован. Ово је број један. Да ли стављате своје рачуне у кутију за ципеле? Будите организовани! Размислите о фасцикли са фајловима фанова са налепницама у вези са порезом или их скенирајте и сачувајте електронски. То би помогло вашем припремачу и вама. Можете платити своју цену по конверзији да бисте је организовали (скупо) или то можете учинити сами.

2. Преплаћивање пореза по одбитку или кварталних пореза. У суштини, то је давање бескаматног зајма држави. Прегледајте свој износ по одбитку код свог пореског особља и одржите сесију о пореским стратегијама. Ово може смањити ваше тромесечне уплате и повећати ваш новчани ток.

3. Не давање у добротворне сврхе, на прави начин. Ако имате акције са капиталним добицима, размислите о давању акција уместо готовине. Тиме би се избегао капитални добитак и даје вам одбитак за пуну фер тржишну вредност (важе нека ограничења), а добротворна организација добија исто толико. То је вин-вин.

4. Неразумевање пореских замки социјалног осигурања. Постоји много замки социјалног осигурања. На пример, општинске обвезнице (понекад се називају обвезнице без пореза) могу покренути више пореза због начина на који израчунавају своје опорезивање социјалног осигурања. Може бити боље, након опорезивања, имати обвезнице које се опорезују.

5. Не узимање прихода из правих извора. Ово може бити огромно. На пример, рецимо да имате имовину која се састоји од опорезивог портфеља заједничких фондова (или акција) и ИРА. Узимањем прихода од заједничких фондова у облику систематског повлачења, уместо ИРА-а, добили бисте погодност „повраћаја основе“, која је ослобођена пореза. И добици, ако су дугорочни, опорезују се по преференцијалним стопама. Ово може бити једина стратегија која вам штеди скуп.

6. Непознавање и некоришћење пореско ефикасних заједничких фондова. Нису сви заједнички фондови исти. Нарочито ако се држе на опорезивом рачуну. Зашто? Зато што већина менаџера заједничких фондова не узима у обзир последице пореза. Заједнички фондови морају да дистрибуирају своје интерне капиталне добитке својим инвеститорима једном годишње. Порески ефикасни менаџери фондова одмеравају утицај пореза пре него што нешто продају.

7. Не користите правила 72(т) ако одете у пензију пре 59½. Већина људи верује да ако сте млађи од 59 ½ и примате приход од пензије, морате платити 10% казненог пореза. Ово није нужно тако. Један изузетак је систематска и периодична исплата која траје пет година или до 59 ½, који је дужи.

8. Имати 72 године (или више) и не узети своју потребну минималну дистрибуцију (РМД). Када напуниш 72 године мораш, уз неке изузетке, узети одређени проценат од свог новца за пензију пре опорезивања. Ако то не учините, то ће вас коштати 50% казне. Да, добро сте прочитали, 50%.

9. Не убирање пореза на крају године. Ово би заиста требало да буде посао инвестиционог саветника, али мало ко то ради. Ово укључује преглед опорезивог портфеља, познавање основе сваке инвестиције и продају оних које су у паду. Морате сачекати 30 дана пре него што уђете у исту инвестицију, али у међувремену можете бити у нечем сличном.

10. Ако немате саветника, то вам помаже у пореским стратегијама. Бити проактивно. Разговарајте са својим саветником о пореским стратегијама. Генерално, најбоље време је лето, после пореске сезоне и пред крај године. Ако вам не помогну са стратегијама, пронађите ону која ће вам помоћи.

Надам се да ће вам ове информације помоћи да избегнете ове уобичајене грешке. Користећи ове информације, можете сарађивати са својим саветником да савладате пореско планирање.