Стратегија Буцкет помаже пензионерима да ограниче своје губитке и одрже прилив новца у 2022.

Недавним доласком а медвед тржиште, новопечени пензионери се суочавају са отрежњујућом реалношћу: морају да продају инвестиције током кризе да би задовољили своје потребе за приходима. Овај сценарио ноћне море, познат као ризик секвенце, може скратити животни век а пензионисање портфеља и шаљите пензионере у трку за додатним приходима.

Финансијски саветник вам може помоћи да планирате одлазак у пензију и управљате нестабилношћу тржишта. Пронађите поузданог фидуцијарног саветника већ данас. 

Па опет, пензионери који користе стратегија канте за улагање и повлачење њихове имовине можда би били боље изоловани од недавних превирања на Волстриту. Стратегија буцкет-а се ослања на сегментирање ваших извора прихода у различите групе или „канте“, свака са одређеним временским хоризонтом и одговарајућим нивоом ризика. Циљ му је да пензионерима обезбеди довољно новца да покрију вишегодишње трошкове без потребе да користе своје инвестиције током пада тржишта.

Кристин Бенц, директорка личних финансија за Морнингстар, недавно испитан перформансе неколико портфеља модела који користе стратегију буцкет-а. Иако су сви ови моделски портфељи изгубили новац у 2022. години, имали су бољи учинак од традиционалног портфеља 60/40, алокације имовине коју обично користе пензионери. Такође су надмашили С&П 500, који је пао за 21% у првих шест месеци године, са великом разликом.

„Систем Буцкет је успео тако што је држао славине отворене“, написао је Бенз. „Пензионери који користе Буцкет систем могу да повуку своје готовинске резерве без потребе да ометају своје дугорочне инвестиције, које су вероватно доживеле пад цена до сада ове године.

Објашњена стратегија за одлазак у пензију

Буцкет стратегија је систем за дистрибуцију ваших средстава на различите групе инвестиција које ће се користити у различитим тачкама. Приступ обично захтева три различите групе средстава, свака са различитим нивоима ризика.

Ваша краткорочна канта ће садржати довољно готовине и готовинских еквивалената да покрије потребе за потрошњом у вредности од отприлике две године. Ова каса за готовину, на коју у великој мери не утичу тржишне флуктуације, дизајнирана је да вас изолује од ризика секвенце и да вам помогне да избегнете повлачење ризичније имовине током пада тржишта.

Прича се наставља

Средњи део ће се састојати од инвестиција које планирате да искористите и претворите у готовину за три до 10 година у будућности. Ова група може укључивати обвезнице са дужим роком доспећа, повлашћене акције, фондове раста и прихода и друга средства са сталним приходом. Коначно, дугорочна канта ће садржати акције и ризичније инвестиције које планирате да држите најмање 10 година.

У теорији, „буцкет“ систем омогућава пензионерима да користе свој готовински јастук за задовољење краткорочних потреба за потрошњом, а све то уз избегавање нестабилности тржишта и избегавање повлачења током пада.

Како се стратегија Буцкет понашала у 2022

Бенз прати учинак шест различитих портфеља модела који користе стратегију буцкет-а: три која користе Заједничка средства и три које користе средства којима се тргује на берзи.

Свих шест портфеља модела се крећу по нивоу ризика, од агресивног преко умереног до конзервативног. Њени агресивни портфељи са великим капиталом, који укључују 8% готовине, нису изненађујуће били најгоре ове године и пали су за отприлике 12%. Умерени и конзервативни портфељи, који укључују касе од 10% и 12%, респективно, имали су бољи учинак. Док су умерени портфељи пали за отприлике 10% крајем јуна, конзервативне опције су изгубиле само 8% у исто време.

Не, пензионери не зарађују новац користећи стратегију буцкет. Међутим, они задовољавају своје потребе за приходима док наносе минималну штету дугорочној одрживости својих портфеља.

Како да допуните своју канту за готовину

Наравно, једно упозорење стратегије буцкет-а је потреба да се допуни краткорочна каса новца након што се она исцрпи. Ово вероватно неће бити проблем ако се тржишта опораве у року од две године (или колико дуго је касета за готовину дизајнирана да траје).

Али шта ако се акције и обвезнице не опораве у року од две године и дође до дуготрајнијег медвеђег тржишта? Бенц каже да одговор лежи у проналажењу „најмање лоше опције“, вероватно краткорочних обвезница. Почните са продајом ових, предлаже Бенз.

„Они нису замена за готовину, али током историје тржишта, периоди њихових губитака су били и плитки и краткотрајни“, рекла је она.

Док пензионери могу да траже и непортфолио решења за генерисање прихода, као што су ануитет, можда немају капитал да га купе. А обрнута хипотека или уновчење полисе животног осигурања су још два начина на које би пензионер могао да размотри у таквом сценарију.

Закључак

Буцкет стратегија је систем за улагање и повлачење средстава како би се задовољиле краткорочне потребе потрошње уз избегавање ризика секвенце. То укључује одвајање средстава у различите „канте“, свака са дефинисаним временским хоризонтом и нивоом ризика. Кристин Бенц из компаније Морнингстар недавно је прегледала перформансе неколико портфеља модела који користе стратегију буцкет-а и открила да иако су ове алокације средстава изгубиле новац у 2022. години, оне су надмашиле традиционални портфолио 60/40.

Савети за планирање пензионисања

• Финансијски саветник може вам помоћи кроз веома важан процес планирања пензионисања, дати вам савете за инвестирање, па чак и помоћи у планирању ваше имовине. Проналажење квалификованог финансијског саветника не мора да буде тешко. Бесплатан алат СмартАссет повезује вас са до три финансијска саветника који опслужују вашу област, а ви можете бесплатно да интервјуишете мечеве својих саветника да бисте одлучили који је прави за вас. Ако сте спремни да пронађете саветника који вам може помоћи да остварите своје финансијске циљеве, започнете сада.

• Без обзира да ли је пензионисање пред вратима или је још деценијама далеко, сазнање где се налазите је критичан део сваког плана за пензионисање. СмартАссет'с Калкулатор за пензионисање може вам помоћи да процените колико можете осим да сте уштедели до тренутка када сте спремни за пензију.

• За пензионере који су више фокусирани на ограничавање својих пореских рачуна, Фиделити је то открио пропорционално повлачење средстава из различитих група истовремено може резултирати нижом пореском обавезом у поређењу са традиционалном стратегијом.

Не пропустите вести које могу утицати на ваше финансије. Добијајте вести и савете да доносите паметније финансијске одлуке помоћу СмартАссет-ове полунедељне е-поште. 100% је бесплатно и можете се одјавити у било ком тренутку. Пријавите се данас.

За важна открића у вези са СмартАссет-ом, кликните ovde.

Фотографија: иСтоцк.цом/кате_септ2004, иСтоцк.цом/Аслан Алпхан, иСтоцк.цом/тдуб303

Порука Стратегија Буцкет помаже пензионерима да ограниче своје губитке и одрже прилив новца у 2022. појавио прво на СмартАссет Блог.