4 најбоља основна фонда за пензију

Шта су МаинСтаи фондови?

МаинСтаи фондови су низ заједничких фондова које нуди подружница компаније Нев Иорк Лифе Инсуранце Цомпани, Нев Иорк Лифе Инвестментс. Нев Иорк Лифе Инсуранце је једна од највећих и најстаријих компанија за финансијске услуге у земљи. Компанија је отворила МаинСтаи заједничке фондове 1985. за појединачне малопродајне инвеститоре и финансијске саветнике.

Ова група заједничких фондова омогућава инвеститорима управљање портфолиом у акцијама, фиксним приходима, мулти-активом, тржишту новца и другим инвестиционим решењима. Стратегије фондова се крећу од дугорочног раста, стварања прихода, управљања нестабилношћу, борбе против инфлације, пореске ефикасности и планирања пензионисања.

Следећа четири МаинСтаи заједничка фонда су погодна за оне који желе да створе разноврстан портфељ за штедњу за пензију или за свакога ко истражује своје могућности. Наставите да читате да бисте сазнали више о овим фондовима и како се рангирају. Сви наведени приноси су засновани на нето вредности имовине (НАВ) акција класе А фонда.

МаинСтаи Баланцед Фунд (МБНАКС)

• Почетак: КСНУМКС, КСНУМКС
• Морнингстар оцена: Три звездице
• Минимална почетна инвестиција: $15,000
• Годишњи оперативни трошкови фонда: 100%

МаинСтаи Баланцед Фунд (МБНАКС) настоји да обезбеди укупан принос кроз комбинацију раста и текућег прихода. Фонд се састоји од мешовитог портфеља власничких хартија од вредности и хартија од вредности са фиксним приходом. Од 30. септембра 2021. године, фонд је издвојио око 63.6% у обичне акције, а остатак у хартије од вредности са фиксним приходом, ЕТФ-ове и готовину.

Фонд је имао 240 фондова од 30. септембра 2021., што представља укупно 488 милиона долара нето имовине. Првих пет сектора били су финансијски (23.1%), потрошачки—нециклични (16.5%), државни (13.1%), индустријски (9%) и комуникације (8%). Највећи фондови од овог датума били су:

• Државне записе Сједињених Држава, 0.375%, доспеће 09. (15%)
• иСхарес Интермедиате ЕТФ државних/кредитних обвезница (3%)
• ЈПМорган Цхасе (2.6%)
• Државне записе Сједињених Држава, 0.875%, доспеће 09. (30%)
• Државне записе Сједињених Држава, 0.250%, доспеће 09. (30%)

Фонд прати учинак Русселл 1000 Валуе Индек-а, али је лошији од свог стандарда. Добио је 10.73%, 22.29% и 9.25% на годишњем нивоу (од почетка године), једногодишњој и 10-годишњој основи, у поређењу са приносима основног индекса од 16.14%, 35.01% и 10.07% током исти периоди. Дивиденде се исплаћују сваког квартала. Стопе дистрибуције по НАВ-у биле су 0.03% на дан 31. децембра 2021.

МаинСтаи Инцоме Буилдер Фунд (МТРАКС)

• Почетак: КСНУМКС, КСНУМКС
• Морнингстар оцена: Са четири звездице
• Минимална почетна инвестиција: $15,000
• Годишњи оперативни трошкови фонда: 100%

МаинСтаи Инцоме Буилдер Фунд (МТРАКС) је Морнингстар фонд са четири звездице који има за циљ да тражи текући приход за раст капитала и прихода. МТРАКС се састоји од мешавине акција, средстава са сталним приходом, готовине и хартија од вредности обезбеђених имовином.

МТРАКС има портфељ који се састоји од 547 холдинга са укупно 1.6 милијарди долара нето имовине. Првих пет сектора од 30. септембра 2021. били су финансије (19.5%), потрошачки – нециклични (13.4%), хипотекарне хартије од вредности (9.4%), потрошачке – цикличне (9.1%) и технологија (8.6%) . Првих пет холдинга од тог датума су:

• Мицрософт (1.1%)
• Аппле (1%)
• Државне записе Сједињених Држава, 0.125%, доспеће 01. (31%)
• Аналогни уређаји (1%)
• Броадцом (0.9%)

Референтни индекс фонда је МСЦИ Ворлд Индек. МТРАКС је константно подбацио индекс, приносећи 5.94%, 14.87% и 8.87% у поређењу са приносима основног индекса од 13.04%, 28.82% и 12.68% на годишњем, једногодишњем и 10-годишњем основу. Дивиденде се исплаћују инвеститорима сваког месеца, док су стопе дистрибуције на дан 31. децембра 2021. по НАВ-у биле 2.62%. Фонд је одлична инвестиција за Ротх ИРА рачун који штити цео принос од федералног пореза на доходак.

МаинСтаи МацКаи С&П 500 индексни фонд (МСКСАКС)

• Почетак: КСНУМКС, КСНУМКС
• Морнингстар оцена: Са четири звездице
• Минимална почетна инвестиција: $15,000
• Годишњи оперативни трошкови фонда: 100%

МаинСтаи МацКаи С&П 500 индексни фонд (МСКСАКС) је пасивно вођен фонд који настоји да изједначи укупни принос Стандард & Поор'с (С&П) 500 индекса.

Фонд остварује своје инвестиционе циљеве кроз портфолио састављен од акција и готовине—98.4% и 1.6%, респективно. Било је 505 холдинга који представљају 1.3 милијарде долара нето имовине. Информационе технологије (27.2%), здравство (13.1%), дискреционо право потрошача (12.2%), финансије (11.2%) и комуникационе услуге (11.1%) били су првих пет сектора од 30. септембра 2021. Следеће компаније су првих пет холдинга:

• Аппле (6%)
• Мицрософт (5.7%)
• Азбука (4.2%)
• Амазон (3.9%)
• Мета (бивши Фејсбук) (2.2%)

Као што је горе поменуто, овај фонд прати С&П 500. Инвеститори добијају повећану разноликост јер поседују делимични удео у свакој од 500 највећих корпорација којима се јавно тргује у Сједињеним Државама. МСКСАКС је остварио поврат од 15.48%, 29.34% и 16%, у поређењу са приносима референтне марке од 15.92%, 30% и 16.63% на годишњем, једногодишњем и 10-годишњем основу. Дивиденде се исплаћују годишње и фонд има стопу расподеле од 0.89%.

МаинСтаи МацКаи конвертибилни фонд (МЦОАКС)

• Почетак: КСНУМКС, КСНУМКС
• Морнингстар оцена: Три звездице
• Минимална почетна инвестиција: $15,000
• Годишњи оперативни трошкови фонда: 100%

МаинСтаи Цонвертибле Фунд (МЦОАКС) додаје додатну разноликост инвестиционом портфолију одабиром јединствене класе хартија од вредности. Конвертибилне хартије од вредности су инструменти као што су обвезнице, повлашћене акције или корпоративни дуг који се могу конвертовати у обичне акције корпорације док се плаћају камате или дивиденде фонду. 

Менаџери фондова узимају у обзир стабилност финансијских података фирме и потенцијал раста њених обичних акција. Опција конвертибилности позиционира фонд да искористи додатне предности растућег тржишта акција. Конвертибилност такође штити инвеститоре у хартије од вредности са фиксним приходом током периода раста каматних стопа, пошто конвертибилне хартије од вредности држе своју вредност боље од других средстава са сталним приходом.

Нето имовина фонда износила је 1.9 милијарди долара на дан 30. септембра 2021. Постојало је 127 холдинга, који су обухватали различите секторе. Међу њима, првих пет су били потрошачи—нециклични (23.2%), технологија (18.3%), комуникације (18.2%), енергија (10.1%) и потрошачи—циклични (9.8%). Првих пет холдинга од овог датума су:

• Данахер Цорпоратион Цонвертибле Преферред Сериес А (3.7%)
• Лепо, 0.000%, рок до 09 (15%)
• Цхарт Индустриес, 1.000%, рок до 11. (15%)
• Пионеер Натурал Ресоурцес, 0.250%, рок до 5. (15%)
• Соутхвест Аирлинес, 1.250%, рок доспећа 05 (01%)

Референтни индекс фонда је ИЦЕ БофА УС Цонвертибле Индек, који је генерално лошији. Принос фонда износио је 7.13%, 26.81% и 12.86% у поређењу са индексом, који је остварио принос од 6.37%, 27.30% и 14.37% на годишњем, односно 10-годишњем основу. МЦОАКС исплаћује дивиденде на кварталној основи и његова стопа дистрибуције је 0.0% од 31. децембра 2021.

Резиме

Имати план за пензионисање је нешто што би свако требало да размотри, чак и ако само одложите неколико долара месечно. Можете бирати између различитих инвестиционих опција на основу вашег финансијског положаја, година, личне ситуације, буџета и дугорочних циљева.

Али требало би да редовно прегледате свој портфељ како бисте били сигурни да добијате најбоље могуће поврате. Имајте на уму да су заједнички фондови које смо навели изнад само сугестије које ће вам помоћи да вас водите на свом путу. Обавезно се консултујте са квалификованим финансијским стручњаком пре него што донесете било какву одлуку.