Када тражите место за паркирање новца, постоји неколико врста возила за штедњу које можете узети у обзир, а која не само да ће чувати ваш новац, већ ће му помоћи да расте брже. Један популаран тип налога: а потврда о депозиту (ЦД). Ови рачуни се обично нуде највише банке и кредитне уније и долазе у свим облицима и величинама.
У замену да ставите своја средства на ЦД и пристанете да тај новац оставите нетакнут одређено време, имаћете користи од већег АПИ-а него што бисте добили са штедним рачуном. За свакога ко се с времена на време мучи да урони на свој штедни рачун, ово би могла бити најбоља опклада за постизање неких од ваших финансијских циљева. А неке дужине трајања ЦД-а могу бити кратке од неколико дана или чак 10 година. Ако тражите нешто дугорочније—покрили смо вас нашом листом ЦД-ова за 5 година.
Уреднички тим Фортуне препоручује рангирао је више од 40 ЦД-а са роковима од 5 година и направио листу наших 10 најбољих. Одмерили смо минималне депозите за отварање рачуна, годишње процентуалне приносе (АПИ), учесталост наплате и опције корисничке подршке. (Прочитајте нашу пуну методологију овде.)
Алли Банк
Синцхрони Банк
ЦФГ банка
Уштеда хлеба
Приме Аллианце банка
Куонтиц Банк
ТАБ банка
ПенФед Цредит Унион
Цапитал Оне
Барцлаис Банк
Шта је 5-годишњи ЦД?
Да ли цене ЦД-а расту?
Наша методологија
10 најбољих 5-годишњих ЦД-ова
Ево наше листе најбољих петогодишњих ЦД-а према уредницима Фортуне препоручује. Напомена: Захтеви за минимални депозит, АПИ и други бројеви на нашој листи су ажурирани од 3. новембра 2022, али су подложни променама.
1. Алли банка: За штедише који не желе да буду везани за минимални износ
Кључни бројеви
Минимални почетни депозит: $0
5-годишњи АПИ: 100%
Казна: Казна за превремено повлачење за ЦД-ове са роком трајања од 49 месеци или дуже износи 150 дана камате.
Зашто смо га одабрали: Алли Банк је банка само на мрежи која нуди текуће и штедне рачуне, кредитне картице, финансирање куће и аутомобила и још много тога. Његова 5-годишња стопа ЦД-а тренутно износи 4.10%, што је једна од виших стопа на нашој листи. Алли банка не захтева минимални депозит, тако да чак и нови штедише могу да бирају колико ће се осећати пријатно да одвоје, а да и даље имају користи од конкурентске каматне стопе Алли. Камата за ове ЦД-ове се свакодневно повећава, а представници корисничке службе су доступни 24/7 путем телефона, ћаскања или е-поште.
2. Синхрони банка: За штедише који су спремни да закључају своја средства и забораве на њих док им ЦД не доспе
Кључни бројеви
Минимални почетни депозит: $0
5-годишњи АПИ: 100%
Казна: ЦД-ови са роком трајања од 48 месеци или дуже подлежу казни превременог повлачења од 365 дана просте камате по тренутној стопи.
Зашто смо га одабрали: Синцхрони Банк је банка само на мрежи која настоји да потрошачима понуди јефтине производе прескакањем традиционалног модела. Петогодишњи ЦД компаније Синцхрони заузео је друго место на нашој листи јер има нешто нижи резултат за корисничку подршку од нашег најбољег избора. Ипак, овај рачун има још већи АПИ од 4.26% и не захтева минимални депозит за отварање.
Казна за рано повлачење је више него двоструко већа од Алли Банке, тако да штедише треба да имају на уму и да изаберу овај рачун само ако озбиљно желе да не дирају своја средства. Корисници Синцхрони-а могу да се обрате путем ћаскања или аутоматизоване телефонске услуге 24/7 за помоћ. Да бисте разговарали са представником уживо, телефонске линије компаније Синцхрони су отворене од понедељка до петка од 8:10 до 8:5 ЕСТ, или викендом од XNUMX:XNUMX до XNUMX:XNUMX ЕСТ.
3. ЦФГ банка: За штедише који желе да знају који рачун има највећи АПИ
Кључни бројеви
Минимални почетни депозит: $500
5-годишњи АПИ: 100%
Казна: Постоји казна за превремено повлачење једнака камати од 180 дана.
Зашто смо га одабрали: ЦФГ Банка је банка са седиштем у Мериленду која нуди онлајн рачуне клијентима широм САД. Њен петогодишњи ЦД има највиши АПИ на нашој листи од 4.30%. За штедише који желе да искористе предности недавних повећања стопа и виших АПИ-а, овај налог може бити солидан кандидат. Камата на овај ЦД се свакодневно повећава, што ће вашој уштеди пружити још више могућности за раст.
Лоша страна: Овај налог захтева минимални депозит од 500 УСД, а ЦФГ је постигао нижи резултат на нашој скали за корисничку подршку. Клијенти могу да добију подршку само путем телефона и е-поште од понедељка до петка између 8:30 и 5 часова ЕСТ.
4. Уштеда хлеба: За штедише који нису нови у игри штедње
Кључни бројеви
Минимални почетни депозит: $1,500
5-годишњи АПИ: 100%
Казна: За рокове од четири године и више, казна је 365 дана обичне камате.
Зашто смо га одабрали: Бреад Савингс је банка само на мрежи која нуди ЦД-ове и штедне рачуне са високим приносом. Бреад'с ЦД рачун је имао највећи минимални почетни депозит на нашој листи, тако да овај рачун можда није за почетнике који још повећавају своју штедњу. Међутим, овај рачун је повезан са Цапитал Оне за трећи највиши АПИ на нашој листи. Камата на овај ЦД се повећава свакодневно, а купцима се не наплаћује месечно одржавање.
Пошто Бреад Савингс нема ниједну физичку локацију, овај налог је најпогоднији за штедише који преферирају онлајн или мобилно банкарство. За помоћ, клијенти могу да контактирају Хлеб Савингс преко подршке за ћаскање или телефоном радним данима између 7:9 и 9:5 ЦСТ, а викендом и већином празника од XNUMX:XNUMX до XNUMX:XNUMX ЦСТ.
5. Приме Аллианце Банк: За штедише који не планирају честе позиве корисничкој служби
Кључни бројеви
Минимални почетни депозит: $500
5-годишњи АПИ: 100%
Казна: Овај рачун подлеже казни за превремено повлачење од три месеца камате на повучени износ.
Зашто смо га одабрали: Приме Аллианце Банк, са седиштем у Вудс Кросу, Јута, нуди чекове, штедњу, рачуне на тржишту новца и још много тога. Клијенти широм земље могу своје банкарство обављати онлајн или путем мобилне апликације Приме Аллианце. Овај ЦД има АПИ од 4.00% и захтева минимални депозит од 500 УСД. Камате се наплаћују дневно. За помоћ, купци могу контактирати представника телефоном од понедељка до петка, између 8:30 и 5:00 (МСТ) или путем е-поште.
6. Куонтиц банка: За штедише који уживају у финтецх погодностима, али и даље желе осећај банке у заједници
Кључни бројеви
Минимални почетни депозит: $500
5-годишњи АПИ: 100%
Казна: За ЦД-ове са роковима преко 24 месеца, казна за превремено повлачење једнака је камати од две године. Ако је обрачуната камата већа од износа казне, преостала камата изнад износа казне биће вам исплаћена. Ако је обрачуната камата мања од износа казне, остатак се може узети из ваше главнице.
Зашто смо га одабрали: Куонтиц је почео као друштвена банка у Њујорку 2009. године и сада је потпуно дигитална банка. Идентификује се као хибрид између банке у заједници, финтецх-а и а необанк, са понудом производа укључујући текуће и штедне рачуне, као и стамбене кредите. Куонтиц-ов 5-годишњи ЦД нуди АПИ од 3.95% и захтева минимални депозит од 500 УСД. Камата за овај ЦД се свакодневно повећава. Представници корисничке службе су доступни путем е-поште или телефона, од понедељка до петка од 9:00 до 6:00 ЕСТ.
7. ТАБ Банка: За штедише који воле да своје чекове и штедњу држе на једном месту
Кључни бројеви
Минимални почетни депозит: $1,000
5-годишњи АПИ: 100%
Казна: Овај рачун подлеже казни за превремено повлачење од 180 дана камате на износ који је повучен подложно казнама.
Зашто смо га одабрали: ТАБ банка је банка са седиштем у Јути, само на мрежи која је отворена 1998. године и нуди онлајн и мобилно банкарство. Нуди бројне личне банкарске производе укључујући текуће рачуне, штедњу са високим приносом, рачуне на тржишту новца и ЦД-ове. Овај ЦД захтева већи минимални депозит од 1,000 УСД, међутим АПИ од 4.00% може бити вредан тога за неке штедише. Камата на ове рачуне се свакодневно повећава. Представници корисничке службе су доступни телефоном, од понедељка до петка, од 6 до 7 часова по средњеевропском времену и од 9 до 3 часова по средњеевропском времену суботом.
8. ПенФед Цредит Унион: За штедише који воле да имају најбоље од банака и кредитних синдиката
Кључни бројеви
Минимални почетни депозит: $1,000
5-годишњи АПИ: 100%
Казна: Ако се сертификат откупи у току прве године, све дивиденде ће бити изгубљене. Ако ће после прве године, али пре датума доспећа, казна за превремено повлачење износити 30% од онога што би се зарадило да је сертификат држан до доспећа, да не прелази укупне зарађене дивиденде.
Зашто смо га одабрали: Пентагон Федерал Цредит Унион (ПенФед) је кредитна унија са седиштем у Вирџинији која нуди опције за онлајн банкарство поред неколико класичних локација широм САД. Његов ЦД је доспео на нашу листу захваљујући АПИ од 3.65%, дневној учесталости наплате и звездани резултат за корисничку подршку. За клијенте који преферирају кредитну унију у односу на традиционалну банку, а истовремено имају приступ платформи за мобилно банкарство, ПенФед може бити одржива опција.
Пажња: ПенФедова казна за рано повлачење је једна од строжијих казни на нашој листи. Рано додиривање ваших средстава може значити губитак свих ваших дивиденди. Корисници могу да контактирају ПенФед путем е-поште, ћаскања или телефона од понедељка до петка, од 7:00 до 11:00 ЕСТ; 8:00 до 11:00 ЕСТ у суботу; и од 9:00 до 5:30 ЕСТ у недељу.
9. Капитал један: За штедише који цене продужено радно време за корисничку подршку
Кључни бројеви
Минимални почетни депозит: $0
5-годишњи АПИ: 100%
Казна: За ЦД са роком трајања дужим од 12 месеци, казна је шест месеци камате без обзира на то када искористите рачун пре рока доспећа.
Зашто смо га одабрали: Са седиштем у Вирџинији, Цапитал Оне је једна од највећих банака у САД, са стандардним локацијама, огромном мрежом од преко 70,000 банкомата и платформама за онлајн и мобилно банкарство. ЦД Цапитал Оне је освојио место на нашој листи захваљујући високом АПИ-у, знатно преко 4% и нултом захтеву за отварање депозита.
Неколико недостатака укључује нижу учесталост компаундирања од неких других налога на нашој листи (камате на ЦД-ове се наплаћују месечно) и нема подршке путем е-поште. Цапитал Оне нуди подршку за ћаскање и телефон од 8 до 8 часова ЕСТ, седам дана у недељи.
КСНУМКС. Барцлаис Банка: За штедише којима не смета банкарство преко баре
Кључни бројеви
Минимални почетни депозит: $0
5-годишњи АПИ: 100%
Казна: За ЦД рачун са роком трајања дужим од 24 месеца, биће изречена казна у износу од 180 дана просте камате на износ у доларима који је повучен подложно казни.
Зашто смо га одабрали: Барцлаис банка је са седиштем у Великој Британији, али је отворена за америчке клијенте који желе да отворе онлајн рачун. Његов ЦД нуди корисницима стопу од 3.65%, што је ниже у поређењу са другим рачунима на нашој листи. Међутим, минимални депозит од 0 УСД чини ово атрактивном опцијом за штедише који тек почињу. Камата на ове рачуне се увећава месечно и купци могу да контактирају представника за помоћ 24/7 путем телефона.
Шта је 5-годишњи ЦД?
Петогодишњи ЦД је у суштини штедни рачун који везује ваш новац на пет година (или 60 месеци) у замену за конкурентан АПИ. Квака: Сагласни сте да нећете вршити повлачење док ваш рачун не достигне датум доспећа на крају вашег рока, или сте приморани да платите казну. ЦД-ови долазе са широким распоном дужина трајања, а петогодишњи ЦД-и обично су најдужи рок који нуде финансијске институције, иако неке банке и кредитне уније нуде дуже рокове.
Када вам прође датум доспећа, можете да изаберете шта да радите са главницом и свим каматама које сте зарадили током тих пет година. Неки штедише су можда спремне да потроше, или ће можда одлучити да пребаце своја средства на нови ЦД или А штедни рачун са високим приносом.
Да ли цене ЦД-а расту?
Кратак одговор је: Зависи. Фед је управо подигао стопа федералних средстава по шести пут ове године. Иако ова стопа не мења директно каматну стопу на штедне производе, банке и кредитне уније имају тенденцију да то чине подижу стопе на своје штедне производе када се то догоди, да привучете нове купце. Када стопа савезних средстава порасте, задуживање постаје скупље и већа је вероватноћа да ће потрошачи одустати од финансирања великих куповина зајмовима или кредитним линијама. Када потрошачи постану штедише, банке покушавају да се исплати тако што повећавају АПИ на депозитне производе.
Међутим, ово није универзална истина за све депозитне рачуне, па обавезно прочитајте ситно писмо и купујте около како бисте били сигурни да ћете обезбедити највећи АПИ на ЦД-у.
Наша методологија
Фортуне препоручујеTM тим је упоредио петогодишње сертификате о депозиту (ЦД) од више од 50 великих банака, кредитних унија и банака које раде само на мрежи. Наши најбољи избори доступни су широм САД, тако да можете да се пријавите за налог без обзира где се налазите.
Најбоље петогодишње ЦД-ове рангирали смо у следећим категоријама:
Петогодишњи рок (50%): Овај број представља стварну стопу приноса на ваше стање; што је већи АПИ, то боље.
Захтев за минимални депозит (30%): Да бисте отворили ЦД у било којој финансијској институцији, биће потребно да положите минимални износ у доларима.
Сложена учесталост (15%): Камата на депозитне рачуне попут ЦД-а може се повећавати дневно или месечно. Што је више фреквентних камата на вашем ЦД-у, то боље.
Корисничка служба (5%): Најбољи избори нуде клијентима различите начине да ступе у контакт: подршку за ћаскање, телефоном или чак е-поштом; телефонску подршку наш тим је оценио највише.
Најбољи ЦД-ови нуде АПИ дупло више национални просек. На нашу листу нисмо уврстили посредничке ЦД-ове који се продају на секундарном тржишту преко брокерских кућа уместо банака и због тога могу бити ризичнији.
Стопе, накнаде и минимални захтеви за депозит за ЦД-ове су доступни у ограниченим временским периодима, а АПИ су подложни флуктуацијама, што може утицати на висину камате коју зарадите. Све банке и кредитне уније на овој листи су осигуране од стране ФДИЦ-а и НЦУА-а. Ако одлучите да прекинете свој ЦД пре него што доспете, вероватно ћете бити подвргнути казнама, које се разликују у зависности од банке.
Ова прича је првобитно представљена Фортуне.цом
Више од Фортуне:
Америчка средња класа је на крају једне ере
САД се можда крећу ка „трострукој демији“ – један лекар издаје хитно упозорење
Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/топ-5-цд-ратес-новембер-100000802.хтмл