Ове 2 банке сада нуде 2,000 долара готовине када се пријавите за њихове текуће рачуне. Да ли треба да уједеш?

Блиставе бонусе за регистрацију банковног рачуна све је теже игнорисати. Цити и Цхасе, на пример, нуде 2,000 долара за пребацивање готовине на нови текући рачун. Али стручњаци кажу да, иако ове високе бројке не би требало да буду дискредитоване, вероватно постоји бољи начин да се зарадите веће награде на дужи рок, као што је штедни рачун са високим приносом. Заиста, многи од ових налога сада плаћају више од 4% загарантованих, што је више него што су имали за око 15 година. Овде погледајте највише стопе које можете добити на штедном рачуну.

Али како изабрати између високе почетне награде или дугорочног високог приноса? Одговор није увек исечен и сув, каже Тед Росман, виши индустријски аналитичар у Банкрате-у. „Размислите о износу бонуса и специфичним условима“, каже Росман, додајући да постоје питања у вези са сваком банковном понудом која ћете можда морати да размотрите. „Да ли постоји период чекања пре него што се бонус исплати? Колико дуго треба да држите средства на рачуну пре него што их повучете?“

А како знате који бонуси су вредни труда? Наравно, морате бити финансијски опремљени да бисте се квалификовали. Огромна понуда Цхасе-а од 5,000 долара за отварање штедног рачуна са високим приносом на први поглед изгледа сјајна, међутим, ближи поглед на ситна слова показује да вам је потребан најмање 1 милион долара да бисте се квалификовали за ту награду. И иако вам неће требати седам цифара да бисте се квалификовали за бонус од 2,000 долара за регистрацију који долази са Цхасе текућим рачуном, немају сви минимални праг од 250,000 долара потребан да би се укључили у акцију. 

Постоји и низ других бонуса на банковним рачунима који су скромнији и за које је лакше квалификовати се. Узмимо, на пример, СоФи. Отварањем штедног рачуна у овој онлајн банци добијате бонус од 250 УСД након што преместите преко 5,000 УСД директних депозита током 25-дневног периода процене. Иако то можда није ни приближно тако блиставо као неки од већих бонуса који постоје, износи скоро 5% поврата за нешто мање од месец дана ваше инвестиције. Да, то је само једнократни бонус, али додајте то нормалном АПИ од 3.75% који долази са типичним рачуном са високим приносом — који би зарадио око 190.76 УСД током године — и ваша прва година заиста износи 8.8% приноса, или 440.76 долара.

 „Други начин да то погледате је да је ваш бонус од 250 долара био већи од камате коју сте зарадили“, каже Росман, додајући да „чак и након пет година, имали бисте више зараде на [на] рачуну који доноси 3.75% са уводним 250 долара бонус него што бисте урадили да сте зарадили 4.5% пет година без уводног бонуса.” Још једна банка са пристојним бонусом за регистрацију сада је Хунтингтон Платинум Перкс Цхецкинг, која има бонус од 600 долара за депоновање 25,000 долара на нови Хунтингтон текући рачун у року од 90 дана.

Будите спремни да скочите кроз обруче

У зависности од понуде, већина банака захтева различите нивое активности или кораке пре него што добију новчану награду: поставите директан депозит, извршите одређени број трансакција дебитном картицом сваког месеца или држите средства у тој банци у одређеном временском периоду, да поменемо само неке. Извршни директор МакМиИнтерест-а Гери Цимерман каже да банке често терају клијенте да скачу кроз вишеструке обруче јер се „кладе на чињеницу да неки клијенти заправо неће испунити све критеријуме да би зарадили бонус“.

Уз то, Цимерман додаје да било која „банка која данас нуди најбољу стопу можда неће понудити најбољу стопу за три месеца од сада“, и да се „исплати куповати, не само једном, већ на сталној основи, како бисте били сигурни да увек зарађујете највећи принос.”

Више него само бонус

Бен Реид, генерални менаџер у М1 Спенд, каже да иако ће зарада од неколико стотина долара скоро увек надмашити вашу зараду од камата у кратком року, постоје додатна разматрања. „Проналажење партнера у банци који ће вам олакшати живот и остварити конкурентски интерес стопа требало би да будете на првом месту када креирате свој план за изградњу богатства“, каже Реид.

Ако тражите високе стопе, рачуни за провјеру камата имају просјечан АПИ од само 0.06%, међутим ови штедни рачуни са високим приносом и комбинације текућих рачуна могу донијети АПИ који је више од 15 пута већи од просјека индустрије од 0.33%. према ФДИЦ (Погледајте комплетну листу ovde): 

• Варо штедни рачун: 5.00% АПИ
  • Подесите електронске депозите за своју плату, пензију или државне бенефиције од свог послодавца или владине агенције у укупном износу од 1,000 УСД и завршите месец са позитивним стањем и на Варо банковном рачуну и на штедном рачуну. Средства која не испуњавају услове и додатна стања преко 5,000 УСД ће зарадити 3% АПИ. 

• Центиер банка, Цоннецт Савингс: 5.00% АПИ
  • Повежите свој текући и штедни рачун и Центиер Банк ће наградити ваше напоре премиум стопом штедње. Само будите сигурни да направите минималне депозите и пратите кораке написане ситним словима. 

• МиСавингсДирецт МиСавингс Аццоунт: 4.35% АПИ
  • Стопа коју нуди МиСавингсДирецт остаје једна од најбољих на тржишту штедних рачуна са високим приносом. Само попуните своју онлајн пријаву и почните.

Израчунајте накнаде

Међутим, ови добици нису непобедиви: накнаде често могу да прогутају те потенцијалне добитке. Иако је смањен за 11% у протеклој години, просечна накнада за прекорачење по текућем рачуну је и даље износила 29.80 долара на крају 2022. године, према најновијој студији Банкрате о текућем рачуну и накнадама за банкомат. Други намети који могу одузети било какву добит од камата? Накнаде за трансакције на банкоматима ван мреже у просеку су износиле 4.66 долара, што је највише од 2019. године; а просечна накнада за не-кориснике достигла је рекордних 3.14 долара по трансакцији у време извештаја. 

Уз то, требало би да урадите своју дужну пажњу да видите које су накнаде повезане са уписом на било који банковни рачун, каже Реид. „Требало би да процените све накнаде повезане са рачуном и такође процените износ камате који ће временом нарасти“, каже он. „Коришћењем онлајн калкулатора можете да упоредите све накнаде са потенцијалном зарадом и утврдите да ли ће отварање налога бити вредно труда.“