Државе се веома разликују у начину на који опорезују доходак од пензије, тако да је локација важан фактор у финансијском планирању пензионисања. Неке државе не наплаћују приходе државама на било коју врсту прихода од пензије, док друге опорезују ИРА и 401(к) расподјелу, исплате пензија, па чак и исплате социјалног осигурања као обични приход. Међутим, порези на доходак су само део приче, јер неке државе са ниским или никаквим порезима на доходак имају високе порезе на имовину, промет и друге порезе. Размислите о раду са а финансијски саветник када планирате одлазак у пензију да бисте били сигурни да избегавате све непотребне порезе.
Основе пореза на доходак од пензионисања
Већина прихода од пензије може бити предмет федералног пореза на доходак. Која обухвата Предности социјалне сигурности, исплате пензија и дистрибуције из ИРА и планова 401(к). Изузеци укључују дистрибуције из Ротх ИРА Ротх 401 (к) планове. Федерални порез на доходак на Ротх доприносе се плаћа пре него што се доприноси уплате. Ови доприноси, као и сви приходи од улагања, могу се повући без федералног пореза на приход након пет година ако сте навршили 59 1/2 година.
Ситуација је сложенија када је реч о томе како ће државе опорезивати ваш приход. Многе државе уопште немају порез на доходак, тако да су сви приходи од пензије, као и остали приходи, ослобођени пореза. Већина држава изричито искључује бенефиције социјалног осигурања из опорезивања. Неки други такође изузимају расподелу рачуна за пензију и пензије. Већина има мешавину приступа опорезивању прихода од пензије.
Сада када имате добро основно знање о томе како функционишу порези за пензионисање на државном нивоу, хајде да заронимо у државе које вас уопште неће опорезовати.
Државе које не опорезују доходак од пензије
Осам држава има нема државног пореза на доходак. Тих осам – Аљаска, Флорида, Невада, Јужна Дакота, Тенеси, Тексас, Вашингтон и Вајоминг – не опорезују плате, плате, дивиденде, камате или било коју врсту прихода.
Без државног пореза на доходак значи да ове државе такође не опорезују пензије социјалног осигурања, исплате пензија и дистрибуције са рачуна за пензионисање. Чак и приходи од хартија од вредности које се држе на брокерским рачунима који нису пензионисани су ослобођени било каквог државног пореза на доходак у овим државама. То значи да пензионери у овим државама немају бриге о плаћању државних пореза на приход из било ког извора.
Друга држава, Њу Хемпшир, нема државни порез на доходак на зараде, дневнице, подизања рачуна за пензионисање или исплате пензија. Али Њу Хемпшир тренутно опорезује дивиденде и камате, који ће вероватно бити извори прихода за неке пензионере са имовином ван рачуна за пензионисање.
Остале државе имају различите приступе опорезивању прихода од пензионисања. Неки опорезују сав приход од пензије, укључујући социјално осигурање. Други изузимају социјално осигурање, али извори пореза као што су пензије и приход од пензије ако приход пензионера премашује одређену границу. Али следеће државе не наплаћују порез на приходе од пензије било које врсте.
11 држава које не опорезују доходак од пензије 1. Аљаска Нема државног пореза на доходак 2. Флорида Нема државног пореза на доходак 3. Илиноис Приходи од пензије су изузети, укључујући социјално осигурање, пензију, ИРА, 401(к) 4. Мисисипи Приходи од пензије су изузети, укључујући социјално осигурање, пензију, ИРА, 401(к) 5. Невада Нема државног пореза на доходак 6. Пенсилванија Приходи од пензије су изузети, укључујући социјално осигурање, пензију, ИРА, 401(к) 7. Јужна Дакота Нема државног пореза на доходак 8. Тенеси Нема државног пореза на доходак 9. Тексас Нема државног пореза на доходак 10. Вашингтон Нема државног пореза на доходак 11. Вајоминг Нема државног пореза на доходак
Државе са малим пореским захтевима за пензионисање
Неке државе које се не појављују на овој листи оних које уопште не опорезују приходе од пензије и даље су релативно великодушне када је у питању ослобађање пензионера од пореске куке. На пример, Грузија не опорезује пензијске бенефиције социјалног осигурања и такође обезбеђује одбитак до 65,000 долара по особи на све друге врсте прихода од пензије.
Такође, у Пенсилванија сва давања социјалног осигурања и ИРА и приходи 401(к) су изузети. А држава Кеистоне не наплаћује порез на доходак на исплате пензија за оне старије од 60 година. Јасно је да је државно опорезивање прихода од пензије донекле компликовано. Једна од највећих разлика између држава је различита ограничења прихода да бисте се квалификовали за изузеће.
Поред тога, државно опорезивање пензија је покретна мета. Државни порески закони се временом мењају. На пример, порез од 5% на дивиденде и камате у Њу Хемпширу требало би да буде укинут до јануара 2027. До тада, пореска стопа на дивиденде и приход од камата у Њу Хемпширу опада сваке године док не достигне нулу.
Закључак
Једанаест држава не наплаћује порез на доходак на приходе од пензије из било ког извора. Други нуде резидентним пензионерима различите степене изузећа од опорезивања на социјално осигурање, расподјелу рачуна за пензионисање, исплате пензија и друге врсте прихода након пензионисања. Нека од изузећа су довољно издашна да многи пензионери у тим државама неће платити никакав порез на доходак. Детаљи као што су приходи пензионера су важни и варирају у зависности од државе, па је важно да проверите са државном пореском канцеларијом за детаље пре него што се преселите да бисте уштедели на порезима.
Савети за пензију
Финансијски саветник вам може помоћи да уравнотежите порезе и друга разматрања укључена у одабир места за пензионисање. Проналажење квалификованог финансијског саветника не мора да буде тешко. Бесплатан алат СмартАссет повезује вас са до три финансијска саветника који опслужују вашу област, а ви можете бесплатно да интервјуишете мечеве својих саветника да бисте одлучили који је прави за вас. Ако сте спремни да пронађете саветника који вам може помоћи да остварите своје финансијске циљеве, започнете сада.
Постоји више у планирању сигурног и удобног пензионисања од избегавања свих државних пореза на приход од пензионисања. Државе можда неће опорезовати приходе од пензије, али иначе имају високе порезе. Прочитајте више о порези на пензију.
©иСтоцк.цом/СДИ Продуцтионс, ©иСтоцк.цом/Андраник Хакобиан, ©иСтоцк.цом/Лиудмила Цхернетска
Порука 11 држава које не опорезују доходак од пензије појавио прво на СмартАссет Блог.
Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/статес-донт-так-ретиремент-инцоме-150028847.хтмл