„Сви обећавају да ће помоћи“, али изгледа да ниједан финансијски саветник не нуди оно што ми треба. Имам два 401кс, Ротх рачуна и некретнине, и желим једнократни план за управљање новцем. Можете ли помоћи?

Питање: Урадио сам доста истраживања да бих нашао фидуцијара, али суштина је да тек треба да нађем ниједног саветника, било да је то појединац или компанија, који ће вам дати савет за фиксну накнаду. Сви они обећавају да ће вам помоћи када разговарате с њима, али када се своди на оно што ја заправо желим, они поново одбацују и само желе да управљају вашим новцем и уложе га за вас.

Имам два 401К рачуна, Ротх рачуне, опорезиве рачуне, као и приватне инвестиције у комерцијалне некретнине. Све што желим је да неко погледа све што имам и холистички пружи општу стратегију диверсификације и улагања коју могу сам да спроведем. Ова особа би искористила сво своје искуство и разумевање у вези са опорезивим, неопорезивим, одложеним рачунима/имовинама, као и другим врстама инвестиција да би ми дала најбољу алокацију баш као да су сви један рачун. Можете ли помоћи? (Читаоци, можете да користите овај алат да бисте се упарили са саветником који би могао да задовољи ваше потребе овде.)

Имате проблем са својим финансијским саветником или желите да запослите новог? Писати [емаил заштићен].

Одговор: Сигурно сте у праву колико је тешко пронаћи правог финансијског саветника. Како Грејс Јанг, сертификовани финансијски планер и саветник за богатство у Мидтовн Финанциал Гроуп, напомиње: проналажење доброг финансијског саветника је као проналажење доброг доктора – не само да морате да се повежете са њима на личном нивоу, већ вам је потребан и неко ко је квалификовани за свој занат, разумеју шта вам треба и комуницирају на истом нивоу као и ви. 

У вашем случају, поврх тога имате додатни ниво сложености, јер такође може бити изазов пронаћи саветника који ради за сатницу, уместо да наплаћује, рецимо, проценат ваше имовине под управљањем. Једно место за почетак је Гарретт Планнинг Нетворк, каже Грег МцБриде, главни финансијски аналитичар у Банкрате. „Они вас могу упутити у правом смеру да пронађете фидуцијара који ће вам наплатити сатницу за једнократне консултације“, каже Мекбрајд. 

Такође може помоћи да се разуме како финансијско планирање може да функционише. Иунг истиче да генерално гледано, постоји неколико делова ангажовања финансијског планирања: финансијско планирање, имплементација и континуирано праћење. „Многи ЦФП професионалци раде све горе наведено, али звучи као да сте заинтересовани само за део финансијског планирања. Постоје ЦФП-и који се могу унајмити на основу сатнице или паушалне накнаде како би направили свеобухватан финансијски план“, каже Иунг. У зависности од сложености, Иунг каже да они могу коштати у просеку од 3,000 до 6,000 долара. „Разлог за то је што може потрајати најмање 10 сати да се направи прави план. Планови који се генеришу на том нивоу обично се започињу уговором о ангажману и требало би да укључују основни снимак, укупну алокацију средстава, сценарије са општим препорукама и кораке акције са писаним резимеом“, каже Иунг. Што се тиче конкретних препорука о улагању стратегија, Иунг каже да се обично довршавају одвојено. (Читаоци, можете да користите овај алат да бисте се упарили са саветником који би могао да задовољи ваше потребе овде.)

Када идентификујете неколико људи који изгледају као да одговарају, интервјуишите их да бисте се уверили да су они заиста паушални хонорари. „Неке фирме наплаћују паушалну накнаду као резерву за сталне савете, а друге ће понудити сатнице накнада заснованих на пројекту. Пејзаж финансијских савета се мења како све више саветника са модерним приступом планирању улази на терен. То је спора транзиција, али она ће заменити модел који је био усредсређен на саветнике и под-менаџмент из прошлости и померити нас ка моделу будућности који је истински усредсређен на клијента“, каже Брент Вајс, суоснивач финансијске финансијске накнаде за фиксну накнаду. фирма за планирање Фацет Веалтх.