'Они настављају да се пењу.' Многи штедни рачуни сада плаћају више од 4%. Да ли је време да одбаците своју тренутну банку?

Упркос томе што је Фед више пута подизао стопе током прошле године, већина финансијских институција и даље плаћа незнатне износе на своје штедне рачуне. Али постоје веома значајни изузеци за које професионалци кажу да вреди погледати управо сада. „Најприноснији, национално доступни штедни рачуни плаћају изнад 4%, а банке су и даље у моди повећања својих исплата. Не само да су ови рачуни доступни широм земље, већ многи рачуни са приносом изнад 4% не захтевају минимални депозит, тако да су буквално доступни свима“, каже Грег Мекбрајд, главни финансијски аналитичар у Банкрате. (Овде можете видети највише стопе штедних рачуна које сада можете добити.)

Американци нису видели овакве приносе скоро 15 година, кажу професионалци: „Са растућим каматним стопама, најконкурентнији штедни рачуни нуде приносе последњи пут виђене 2009. и они настављају да расту“, каже Мекбрајд. Уз то, ваша просечна банка не плаћа много, као што приказујемо у наставку.

Најновије стопе штедње

Испод су најновије просечне стопе на штедним рачунима, према подацима Банкрате од 8. фебруара.

Колико вам је потребно уштеђевине?

Не постоји магични број, али професионалци генерално препоручују држање од 3 до 12 месеци основног прихода у фонду за хитне случајеве. Фактори као што су ваше године, брачни статус и каријера играју улогу у тачно колико вам је хитних уштеда потребно. Ево оно што и Даве Рамсеи и Сузе Орман кажу да треба да имате у свом фонду за хитне случајеве.

Што се тиче тога где да ставите тај новац, Мекбрајд каже, „штедни рачун са високим приносом је савршено место за ваш фонд за хитне случајеве – доступно, али довољно далеко да бисте били мање у искушењу да га препаднете ради дискреционе потрошње. Овде можете видети највише стопе штедних рачуна које сада можете добити.

Поред фонда за хитне случајеве, можда ћете желети да имате и додатне рачуне на којима штедите за краткорочне циљеве, као што је куповина куће у наредних 6 месеци или одлазак на одмор у блиској будућности. И наравно, желећете да штедите и улажете за пензију.

Где да ставите свој новац: Штедни рачун у односу на ММА

Стручњаци се углавном слажу да новац из фонда за хитне случајеве треба да ставите негде на сигурно, као што је штедни рачун са високим приносом или рачун на тржишту новца.

Предности штедних рачуна су бројне, али неке од највећих укључују флексибилност, лакоћу штедње, зарађивање камата и сазнање да је ваш новац заштићен. Могу постојати и недостаци поседовања новца на штедним рачунима са високим приносом, као што су накнаде када премашите максималан број повлачења у месецу. А дугорочно гледано, ови рачуни нису идеални за сву вашу штедњу јер не плаћају толико камате као нека друга возила и инвестиције. 

Други тип рачуна који треба узети у обзир је рачун тржишта новца (ММА); то су штедни рачуни који имају могућност задужења и писања чекова праћени вишим каматним стопама од традиционалних штедних рачуна. ММА често имају веће захтеве за минималним стањем и обично имају ниже каматне стопе у поређењу са штедним рачунима са високим приносом. Али ако је могућност да трошите директно са штедног рачуна нешто што је за вас важно, ММА нуди пристојне стопе уз флексибилност писања чекова или коришћења дебитне картице повезане са рачуном.

Шта треба да знате пре отварања ММА или штедног рачуна 

Пре него што отворите штедни рачун, уверите се да имате заштиту федералног осигурања депозита, да сте у могућности да испуните све захтеве за стање како бисте избегли било какве месечне накнаде и да лако можете да уносите новац на и са рачуна када је то потребно. „Често је повезивање рачуна са текућим рачуном у вашој тренутној банци или кредитној унији једноставан начин за кретање новца напред-назад“, каже МцБриде. (Овде можете видети највише стопе штедних рачуна које сада можете добити.)

Пре него што отворите ММА, уверите се да сте у могућности да испуните минимални захтев за баланс. Такође би требало да упоредите каматну стопу са оном традиционалног штедног рачуна и штедног рачуна са високим приносом да бисте били сигурни да ћете добити највише за свој новац.

МцБриде такође препоручује читање ситних слова и узимање у обзир било каквих ограничења биланса за остваривање већег приноса, било каквог директног депозита или захтева за месечне трансакције да бисте зарадили тај принос и било каквих географских ограничења или услова за чланство.