Скоро половина Американаца не зна која је њихова тренутна каматна стопа на штедни рачун, према истраживању Цапитал Оне спроведеном у августу 2022. А то би могло значити да губите део кусур. Заиста, док просечан штедни рачун још увек даје лош принос, неки штедни рачуни са високим приносом плаћају више него што су имали у деценији (мислим 3%-4% или више). (Овде можете видети највише стопе штедних рачуна које сада можете добити.)
„С обзиром да каматне стопе расту, најконкурентнији штедни рачуни нуде приносе који су последњи пут виђени 2009. године и они настављају да расту“, каже Грег Мекбрајд, главни финансијски аналитичар у Банкрате-у. Ево листа штедних рачуна који плаћају више од 4% овог месеца. Уз то, просечне стопе су и даље ниске, у које ћемо уронити у наставку, као и предности и недостатке ММА, штедних рачуна и ЦД-ова.
Данашње стопе штедње
Испод су најновије просечне стопе на штедним рачунима и ЦД-овима, према подацима Банкрате објављеним 17. јануара, а затим разговарамо са стручњацима о томе колико би требало да уштедите (да, чак и у овом окружењу високе инфлације), где да ставите новац, и још много тога.
рачун | Плаћена просечна стопа |
1 година ЦД | 100% |
2 година ЦД | 100% |
3 година ЦД | 100% |
4 година ЦД | 100% |
5 година ЦД | 100% |
6-месечни ЦД | 100% |
9-месечни ЦД | 100% |
Рачун на тржишту новца | 100% |
Уштеда 10 хиљада долара | 100% |
Уштеда 25 хиљада долара | 100% |
Уштеда 50 хиљада долара | 100% |
Штедни рачуни са већим приносом | 100% |
Колико вам је потребно уштеђевине?
Не постоји тачан број, али професионалци препоручују да држите од 3 до 12 месеци основног прихода у фонду за хитне случајеве, а фактори као што су ваше године, брачни статус и каријера играју улогу у тачно колико вам је хитних уштеда потребно. „Брачни парови који су још увек у каријери желе између 3 и 6 месеци уштеђевине, али вероватно ближе 6 ако су приходи нагнути“, каже сертификовани финансијски планер Кертис Кросланд из компаније Суттле Цроссланд Веалтх Адвисорс. Иако неки то могу сматрати претераним, неки стручњаци саветују да имате 12 месеци хитне штедње. „Можда је прикладно само ако желите да промените каријеру и очекујете да ћете бити незапослени неколико месеци“, каже Алвин Карлос, сертификовани финансијски планер у Дистрицт Цапитал Манагемент-у.
Поред фонда за хитне случајеве, можда ћете желети да имате и додатне рачуне на којима штедите за краткорочне циљеве, као што је куповина куће у наредних 6 месеци или одлазак на одмор у блиској будућности.
Где да уложите свој новац: Штедни рачун, ММА против ЦД-а
Стручњаци се једногласно слажу да би новац из фонда за хитне случајеве требало да ставите негде на сигурно, као што је штедни рачун са високим приносом, рачун на тржишту новца или ЦД.
Постоје многе погодности штедних рачуна, али највеће су флексибилност, лакоћа штедње, зарада камата и знање да је ваш новац заштићен. Међутим, могу постојати и недостаци држања новца на штедним рачунима са високим приносом, као што су ограничења повлачења за које се наплаћују накнаде када премашите број повлачења у месецу. Дугорочно гледано, ови рачуни нису идеални јер не плаћају толику камату као друга средства штедње.
Инвеститори који не склоне ризику или сви који желе да уложе новац само краткорочно, требало би да размотре ЦД-ове јер могу бити корисни у смислу заштите главнице, док и даље дозвољавају да се заради мало камате. Заиста, ЦД-ови обично нуде боље каматне стопе од штедних рачуна, али важно је имати на уму да стављање новца на ЦД заиста има смисла само ако сте у могућности да га задржите тамо док не достигне рок доспећа, што је обично између неколико месеци. и пет година — у супротном ћете бити на удици за велику казну. ЦД је често једна од најбољих тактика штедње ако штедите са одређеним циљем на уму, јер вам је загарантовано да ћете зарадити повраћај.
Рачуни тржишта новца (ММА) су штедни рачуни који имају могућност задужења и писања чекова праћени вишим каматним стопама од традиционалних штедних рачуна. ММА често имају веће захтеве за минимално стање и обично имају мање каматне стопе у поређењу са штедним рачунима са високим приносом, али ако је могућност потрошње директно са штедног рачуна нешто што је за вас важно, ММА нуди пристојне стопе уз флексибилност писања чековима или коришћењем дебитне картице повезане са рачуном.
Шта треба да знате пре отварања ММА или штедног рачуна или куповине ЦД-а
Пре него што отворите штедни рачун, уверите се да имате заштиту федералног осигурања депозита, да сте у могућности да испуните све захтеве за стање како бисте избегли било какве месечне накнаде и да лако можете да уносите новац на и са рачуна када је то потребно. „Често је повезивање рачуна са текућим рачуном у вашој тренутној банци или кредитној унији једноставан начин за кретање новца напред-назад“, каже МцБриде. (Овде погледајте највише стопе штедних рачуна које сада можете добити.)
Пре него што добијете ЦД, уверите се да разумете услове депозита и да сте у реду са немогућношћу да додирнете свој новац у било ком фиксном временском периоду који сте договорили. Такође је мудро да се упознате са новчаном накнадом за рано повлачење у случају да вам је потребно да повучете средства пре доспећа ЦД-а.
Пре него што отворите ММА, уверите се да сте у могућности да испуните захтев за минимално стање и упоредите каматну стопу са оном традиционалног штедног рачуна и штедног рачуна са високим приносом како бисте били сигурни да ћете добити највише за свој новац.
Будућност стопа штедње
Без кристалне кугле, немогуће је рећи куда ће каматне стопе ићи, али са још повећања каматних стопа које се потенцијално назиру на хоризонту, штедише могу очекивати побољшање приноса на штедне рачуне и ЦД-ове, посебно у онлајн банкама, мањим друштвеним банкама и кредитним унијама . „Изгледи за додатно повећање каматних стопа су обећавајући за штедише, посебно у тренутку када почињемо да видимо повлачење инфлације“, каже Мекбрајд.
Савети, препоруке или рангирања изражени у овом чланку су они МаркетВатцх Пицкс-а и нису прегледани или одобрени од стране наших комерцијалних партнера.
Извор: хттпс://ввв.маркетватцх.цом/пицкс/тхеи-цонтинуе-то-цлимб-иоу-цан-нов-еарн-упвардс-оф-4-он-а-савингс-аццоунт-херес-вхере-01674045748? ситеид=ихооф2&иптр=иахоо