Трошкови дуготрајне неге за старије особе могу бити значајни, а федералне бенефиције здравственог осигурања Медицаре не покривају већину ових трошкова. Већина људи који имају трошкове за дуготрајну негу покривају их комбинацијом личне штедње, осигурања за дугорочну негу и Медицаид-а, између осталих извора. Размислите о раду са а финансијски саветник док нађете начине да платите за потребе дуготрајне неге.
Трошкови дуготрајне неге
просечна полуприватна соба у старачком дому коштао је 6,844 долара месечно у 2016, према Управи за живот у заједници америчког Министарства здравља и људских служби. Приватна соба је у просеку коштала 7,698 долара месечно. Објекти за помоћ у животу обично коштају 3,628 долара месечно. Кућни здравствени радници коштали су 20.50 долара по сату, а дан у дневном здравственом центру за одрасле коштао је 68 долара.
Иако осигурање за дугорочну негу може бити добар начин за плаћање трошкова дугорочне неге, не може свако да купи полису. Осигуравајућа друштва за дуготрајну негу неће продавати покриће људима који су већ на дуготрајној нези или имају проблема са активностима свакодневног живота. Они такође могу одбити покриће ако сте имали мождани удар или вам је дијагностикована Алцхајмерова болест или други облици деменције, рака, АИДС-а или Паркинсонове болести. Чак и здрави људи старији од 85 година можда неће моћи да добију дуготрајну негу.
Плаћање за дуготрајну негу
Потенцијални трошкови дуготрајне неге представљају изазов чак и за релативно просперитетног пацијента у случају дужег боравка у старачком дому. Међутим, постоји много опција за покривање ових трошкова. Неки од главних приступа укључују:
Савезне и државне владе – Иако план здравственог осигурања савезне владе не покрива већину трошкова дугорочне неге, платиће до 100 дана у старачком дому ако су пацијентима потребне квалификоване услуге и рехабилитациона нега. Слично томе, квалификована здравствена заштита код куће или друге квалификоване услуге код куће могу бити покривене Медицаре-ом. Понекад државни програми који ће плаћати услуге дуготрајне неге за људе чији су приходи испод одређеног нивоа и испуњавају друге услове подобности.
Приватно здравствено осигурање – Здравствени планови које спонзорише послодавац и друго приватно здравствено осигурање ће, као што је Медицаре, покрити неке трошкове дугорочне неге. Већа је вероватноћа да ће бити покривена краткорочна, медицински неопходна квалификована нега.
Осигурање за дуготрајну негу - Приватне полисе осигурања за дуготрајну негу може покрити многе трошкове дуготрајне неге. Међутим, политике нису јефтине.
Приватна штедња – Старије особе којима је потребна дуготрајна нега која није покривена државним програмима и који немају осигурање за дуготрајну негу могу користити новац са својих пензионих рачуна, личне штедње, брокерских рачуна и других извора.
Здравствени штедни рачуни – Средства у овим пореским повлашћеним уштедама могу се повући без пореза за плаћање квалификованих медицинских трошкова, укључујући и оне за дуготрајну негу. Само људи у здравственим плановима са високим одбитком могу уложити новац здравствене штедне рачуне, Међутим.
Домаћи кредити – Многи старији одрасли су отплатили своје хипотеке или су изградили значајан капитал у својим домовима. Кућни зајмови представљају један од начина да се искористи ова вредност за плаћање дугорочне неге.
Обрнуте хипотеке - Ове врсте хипотека нека власници кућа добију колики износ зајмова у власништву без потребе да плаћају камату или главницу на кредите док су живи. Када власник куће умре или се исели, доспева цео износ кредита. Често када се то догоди, зајмодавац преузима власништво над кућом.
Осигурање живота - Осигурање за дугорочну негу засновано на имовини је врста животног осигурања која омогућава осигуранику да користи бенефиције за смрт за плаћање дуготрајне неге. Животно осигурање се такође може купити код возача за дуготрајну негу као секундарну корист.
Хибридне полисе осигурања – Неко осигурање за дуготрајну негу је успостављено као ануитет. У многим од ових случајева постоји једнократно плаћање премије, а осигуравач ће обезбедити бенефиције које се могу користити за трошкове дугорочне неге. Такође можете купити одложени ануитет за дугорочну негу који је посебно дизајниран да покрије ове трошкове. Алтернативно, неке полисе трајног животног осигурања имају јахаче за дугорочну негу.
Упозорење о трошковима дуготрајне неге
Иако дуготрајна нега може бити скупа, већина људи се неће суочити са изузетно оптерећујућим трошковима дуготрајне неге. То је делимично зато што је боравак у старачким домовима кратак и из помало мрачног разлога: један студија истраживача Универзитета у Калифорнији открили да је већина људи умрла у року од шест месеци од уласка у старачки дом.
Такође, огромна већина старијих није у старачким домовима и многи никада не иду у њих. На пример, 2016. године, према Центри за контролу болести, било је скоро 48 милиона одраслих 65 и више година, од којих је само 1.3 милиона живело у старачким домовима.
Резиме
Иако плаћање трошкова дуготрајне неге може изгледати застрашујуће, људи имају много извора средстава за покривање ових трошкова. Извори укључују Медицаре, Медицаид, осигурање за дугорочну негу, приватну штедњу, кућни капитал и животно осигурање.
Савети о финансирању дуготрајне неге
Мноштво опција за плаћање дуготрајне неге значи да је ову одлуку најбоље донети уз помоћ искуства и квалификованих финансијских саветника. Проналажење квалификованог финансијског саветника не мора да буде тешко. Бесплатан алат СмартАссет повезује вас са до три финансијска саветника у вашој области, а ви можете бесплатно да интервјуишете мечеве својих саветника да бисте одлучили који је прави за вас. Ако сте спремни да пронађете саветника који вам може помоћи да остварите своје финансијске циљеве, започнете сада.
Користите наш бесплатни калкулатор за одлазак у пензију да добијете брзу процену о томе како се припремате за живот после посла.
Кредит за фотографију: ©иСтоцк.цом/густавофразао
Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/паи-лонг-терм-царе-163913131.хтмл