Овај економиста са Харварда каже да је превремено пензионисање потез због којег ћете 'зажалити' - ево 3 велика проблема са спуштањем слушалице у 50-им

Прерано се пензионисати? Као што стара изрека каже, то је добар посао ако га можете добити. Али, како напомиње угледни економиста са Харварда, превише Американаца јесте добијајући га без уштеде довољно за то.

Американци који су каснили у каријери суочили су се са великим искушењем током пандемије: са канцеларијским животом сведеним на рад на даљину и берзама које су повећале 401(к) налога, превремено пензионисање постало је један од најтраженијих термина на вебу.

Па зашто је тај план, по речима економисте Лоренса Котликофа, „једна од најгорих грешака у новцу“ које можете да направите?

За почетак, тржиште се од тада повукло, избрисавши многе добитке пандемије и пробудивши многе из снова о раном пензионисању.

Али разлози за Котликофов скептицизам сежу дубље.

Не пропустите

'Лоше штедише'

Мало ствари открива нечије новчане навике као што је планирање пензионисања. Агресивни, ритуални штедише који су започели рано бивају награђени поуздано растућим стањем на рачуну, надопуњеним реинвестирањем дивиденди и сложеном каматом.

Али реалност је да милиони Американаца једноставно не одлажу довољно за традиционална пензионисања, а камоли за ране одласке о којима размишљају педесетогодишњаци – потез за који Котликоф каже да ће „зажалити“ осим ако не прилагоде своја очекивања или у потпуности одустану од плана .

„Ми смо, као група, лоши штедише, чинећи превремено пензионисање неприуштивим“, Котликоф написао је у гостујућој колумни за ЦНБЦ. „Финансијски гледано, генерално је далеко сигурније и паметније отићи у пензију касније.”

Треба напоменути да Котликоф завршава своју расправу изјавом да планира да „умре у седлу“ јер воли оно што ради. Али они који су уморни од корпоративног пењања или извештавања менаџеру могу имати другачије планове за своје златне године.

Прича се наставља

Колико их је заиста спремних за то?

Недавно истраживање Федералних резерви открило је да је средња штедња на пензионим рачунима Американаца износила 65,000 долара. Старије штедише између 55 и 64 године имале су средњу вредност рачуна од око 134,000 долара, што је знатно испод онога што би им било потребно како животни век расте, притисци инфлације остају и растући здравствени трошкови из џепа узимају свој данак.

Потцењивање трошкова здравствене заштите

Студија коју је раније ове године спровео Центар за истраживање пензионисања на Бостонском колеџу открила је значајан прекид везе у томе како будући пензионери перципирају ефекте нестабилности тржишта и дуговечности када израчунавају своје планове након посла.

Извештај је открио да многи прецењују ефекат окретања тржишта и обраћају мање пажње на то колико ће дуго живети и колико ће та дуговечност утицати на њихове финансије. Неочекивани здравствени трошкови — без обзира на дуготрајну негу — представљају значајан одлив пензионих фондова.

Подаци студије, закључио је аутор Венлианг Хоу, „потврђују важност дуговечности и тржишног ризика, наглашавајући потребу за доживотним приходом било кроз социјално осигурање или ануитете приватног сектора. Коначно, дуготрајна нега је такође значајан ризик са којим се суочавају пензионери, али га они често потцењују.”

Схаки Социал Сецурити

Можда постоје охрабрујући знаци у примарној мрежи социјалне сигурности савезне владе. Исплате социјалног осигурања се повећавају 2023. године, а неколико промена правила ће подстаћи примаоце који су чекали да прислушкују систем.

Али социјално осигурање је тренутно на тајмеру. Без промена на савезном нивоу, економисти процењују главни фонд који подржава социјално осигурање ће се смањити до 2034. Примаоци су могли да виде мање од 80 одсто користи које су очекивали.

Економисти већ дуго упозоравају на претерано ослањање на социјално осигурање, а многи од њих позивају инвеститоре да направе планове за пензионисање који претпостављају да ће програм нестати.

Главни савет од Колиткова — као и других када је у питању одлазак у пензију или коришћење бенефиција социјалног осигурања — је да сачекате и уместо тога размислите о повећању своје уштеђевине и инвестиција док наставите да радите. Додатно време ће омогућити да ваше инвестиције раде све теже и дуже, и одлагање социјалног осигурања бенефиције значе већу месечну исплату.

Шта даље читати

Овај чланак пружа само информације и не треба га тумачити као савет. Пружа се без икакве гаранције.