Ово је издатак број 1, далеко, за Американце у годинама за пензију — а професионалци кажу да не би требало да буде

Просечни месечни трошкови за оне од 65 и више година - укључујући станарину, намирнице и здравствену заштиту - износе око 4,345 долара, према најновијој влади подаци. Године 2016. Американци у доби за пензију су се извлачили трошење скоро хиљаду долара мање на 3,564 долара. Али, с обзиром да је инфлација тек недавно почела да се хлади са свог скоро 40-годишњег максимума овог лета, финансијски стручњаци кажу да ће старији Американци ускоро морати да се припреме да још више пооштре своје потрошачке навике када планирају будућност. 

„Да бисте се успешно пензионисали, потребан вам је план и стратегија која обухвата мноштво фактора“, каже Ентони Коланчеко, финансијски саветник Баллентине Цапитал Адвисорс-а у Гринвилу, Јужна Каролина. „Желећете да узмете у обзир своје здравље, приходе, трошкове, инфлацију и друге финансијске циљеве, као и да ли имате довољно средстава и да ли сте сигурни да разумете шта пензионисање подразумева. (Тражите финансијског планера? Овај алат вам може помоћи да се упарите са планером који задовољава ваше потребе.)

Биће тешко и вероватно ћете „морати ствари да радите другачије“, каже саветник Питер Т. Палион из Еаст Норвицха из Њујорка. Ево неколико начина да смањите трошкове у пензији:

Отплатите хипотеку пре него што одете у пензију

Отприлике половина пензионера сада има хипотеку, открио је Харвард Заједнички центар за стамбене студије; 1990. године, то је било само око 1 од 4. А за старија домаћинства, становање има тенденцију да буде највећи трошак у просечном износу у доларима и као удео у кућном буџету за старија домаћинства, Биро за статистику рада открила.

То је проблем за оне који покушавају да се пензионишу са малим буџетом из једног великог разлога: становање је скупо. Наравно, отплата ваше хипотеке не ослобађа све трошкове становања (и даље ће вам требати осигурање, порези и још много тога), али може ублажити највећи део. 

„Поседовање сопственог дома ће сигурно смањити трошкове живота“, каже портпаролка НердВаллет-а за улагање Алана Бенсон, иако такође додаје: „агресивно отплаћивање хипотеке може отежати штедњу или улагање пре пензије.“

Размислите о пресељењу у државу (или земљу) са нижим порезима и јефтинију државу

Бенсон каже да је један од најбољих начина за борбу против раста потрошачких цена пресељење на повољнију локацију — „у државу са нижим порезима... и нижим трошковима живота“. То је зато што ће количина новца „која ће вам требати за пензију у потпуности зависити од вашег начина живота и трошкова живота“, додаје она.

Државе попут Алабаме и Луизијане имају просечне државне пореске стопе од 0.41% и 0.55%, респективно, а њихове средње вредности кућа су такође релативно ниске на 209,000 и 217,296 долара, према банкратеу преглед. На другом крају спектра, државе као што је Њу Џерси, које имају просечну пореску стопу од 2.49% и цену куће од 484,393 долара, носе месечне намете које могу брзо да униште новчани ток једног пензионера. 

Палион из Мастер План Адвисори-а каже да је то посебно изазовно за самце у регионима земље са високим порезима. „Један појединац би могао бити склонији да се угура у студио апартман, у односу на пар који би, на пример, заузео једнособну собу“, каже Палион. Међутим, додаје да „пар, за разлику од појединца, не користи дупло већи износ комуналних услуга“.

Пре него што донесу одлуку о селидби, „што је опција, а не ван стола“, каже Коланчеко, пензионери или они који планирају да се ускоро пензионишу треба прво да саставе буџет својих укупних месечних трошкова. „На пример, ако имам чланство у теретани и Пелотон, да ли ми треба обоје? Ако волим да излазим на вечеру два пута недељно, да ли да то смањим на једном? У временима када је инфлација на врхунском нивоу, морамо да доносимо краткорочне одлуке како бисмо помогли у постизању дугорочних резултата“, објашњава он.

Смањите трошкове транспорта

Поред становања, превоз је често друга најскупља ствар на коју група од 65 и више година троши новац, откривају подаци БЛС. Ако више не идете на посао у канцеларију и имате партнера код куће, можете ли сви отићи до једног аутомобила? Можете ли да отплатите свој аутомобил, тако да плаћате само бензин, осигурање и одржавање? Можете ли се потпуно отарасити аутомобила? 

Узмите у обзир ово: просечан појединац у овој старосној групи потрошио је 1,396 долара на гориво 2021. године, према подацима БЛС. То је пре него што су цене бензина забележиле раст од 17.5% у односу на исти период прошле године од октобра 2022. Штавише, цена нових возила је такође порасла за 8.4% у протеклој години, док су цене половних аутомобила порасле за 2%. 

Будите паметни у погледу трошкова хране

Цена хране код куће порасла је за 12.4 одсто у последњих 12 месеци, показују владини подаци. Палион каже да би појединци на ово требали гледати као на прилику за паметно смањење потрошње. „Прелазак са хране бренда имена на бренд продавнице“ је један од најбољих начина да се смањи, каже он, додајући да „куповина више на велико у продавницама као што су Цостцо или БЈ'с [Клуб велепродаје], и само у суштини тражи јефтиније алтернативе”, је друга. Да будемо сигурни, истраживање из МагнифиМонеи-а су открили да куповина на велико може уштедети у просеку 25% на уобичајеним предметима за домаћинство. 

Процените месечну употребу и потрошњу комуналних услуга

Иако је укупна инфлација почела да се хлади са свог 40-годишњег максимума од 9.2% у јуну, потрошачке цене у октобру широм земље остале су релативно високе на 7.7% изнад онога што су биле 12 месеци раније, према подацима БЛС. Енергетске услуге, укључујући струју и гас, порасле су за 15.6% у односу на претходну годину, показују подаци. Са вероватно мало простора за смањење месечних трошкова за ове појединце, он додаје да они могу да смање своје рачуне за комуналије смањивањем „грејања зими, можда постепено са 69 на 66 [степени].“

Искористите свој ХСА

Прошле године, просечна одрасла особа старија од 65 година потрошила је 7,030 долара на здравствене трошкове, према подацима БЛС. За оне који размишљају о улози коју здравство игра са својим месечним буџетима у пензији, Ејми Хабл, главни саветник за инвестиције у Радик Финанциал-у, каже да ови трошкови посебно могу бити неки од најнепредвиђенијих.

„Иако је Медицаре генерално свеобухватан, увек постоје празнине, посебно ако је потребна дугорочна нега“, рекао је Хабл, додајући да „рачуни здравствене штедње (ХСА) могу бити одличан алат за уштеду и улагање новца за пензију уз искориштавање предности троструких пореских подстицаја, јер трошкови здравствене заштите могу лако постати ваш највећи трошак за пензију. (Тражите финансијског планера? Овај алат вам може помоћи да се упарите са планером који задовољава ваше потребе.)

Смањите трошкове забаве

Са појединцима старијим од 65 година који троше у просеку 2,889 долара на забаву 2021. године, Палион каже да је један једноставан начин да се смање ови нагли месечни трошкови да почнете да смањујете „дискреционе трошкове као што је путовање у биоскоп или ресторан. То би требало да буде прва ствар која се елиминише." 

А за оне који га још увек имају, још једно скупо место за месечно смањење је ваша потрошња на кабловску телевизију, предлаже Палион. У просеку, месечни кабловски пакети коштају отприлике 217.42 долара, према а извештај са Аллцоннецт-а. То је знатно изнад 205.50 долара које домаћинства троше на све главне комуналне услуге заједно. „Можете само да добијете интернет провајдера, а затим да се повежете тамо, задовољавајући своје потребе за гледањем телевизије преко једне од опција заснованих на апликацијама, што би коштало мање“, каже он.

Ранија верзија ове приче погрешно је исказала трошкове транспорта. Измењено је да се напомене да је „просечан појединац у овој старосној групи потрошио 1,396 долара на гориво 2021.". Да разјаснимо, расход подаци наведени у овој причи обухватају и појединце и потрошачке јединице, као описани би БЛС.