Део звука пензионирање стратегија укључује избор најбољег узраста за одлазак у пензију. Нормална старосна граница за пензионисање је типично 65 или 66 година за већину људи; тада можете почети да добијате пуну пензију из социјалног осигурања. Међутим, могло би имати смисла отићи у пензију раније или касније, у зависности од ваше финансијске ситуације, потреба и циљева. Не постоји магична формула за проналажење праве старосне границе за одлазак у пензију и време које одговара вама можда неће одговарати неком другом. Када разматрате најбоље године за одлазак у пензију, важно је одмерити предности и недостатке.
A финансијски саветник може вам помоћи да средите све факторе који утичу на доношење мудре одлуке о томе када да се пензионишете.
Проналажење најбољег доба за одлазак у пензију
Одабир времена за пензију може зависити од више ствари. Док покушавате да сузите своју идеалну старосну доб за пензионисање, узмите у обзир:
Какав начин живота бисте желели да имате у пензији
Колико новца ће вам требати месечно и годишње да одржите тај начин живота
твој тренутна стопа пензионе штедње и постојеће имовине
Инвестициона стратегија и толеранција ризика
Колико дуго очекујете да ћете живети у пензији
Које изворе прихода очекујете да имате (нпр. социјално осигурање, план 401(к)., пензиони, порески рачуни итд.)
Колико планирате да потрошите на здравствену заштиту и да ли ће дуготрајна нега можда бити неопходна
Како ће изгледати ваша пореска ситуација у пензији
Једна од највећих брига када планирате одлазак у пензију је осигурати да не наџивите свој новац. Другим речима, морате да уштедите довољно током својих радних година да покријете своје трошкове од тренутка када одете у пензију до краја живота.
Такође бисте морали да размислите које је најбоље године за пензионисање вашег супружника ако сте у браку и обоје радите. Ово је важно за планирање повлачења са пореских и опорезивих рачуна, као и Планирање социјалног осигурања.
Размишљање о широј слици може помоћи да се идентификују празнине у вашем плану како бисте могли да пронађете решења за њихово попуњавање. На пример, након процене ваших очекиваних извора прихода, можда ћете одлучити да има смисла купити ануитет за гарантовани приход. Или ако сте забринути да вам здравствена нега представља одлив финансија, можете купити полису осигурања за дугорочну негу.
За и против превременог пензионисања
Рано пензионисање генерално значи пензионисање пре ваше нормалне или пуне старосне границе за пензионисање. За потребе социјалног осигурања, пуна или нормална старосна граница за пензионисање обично значи 65, 66 или 67 година, у зависности од тога када сте рођени.
Превремени одлазак у пензију за вас може значити пензионисање са 62 године, али може значити и одлазак у пензију са 40 година ако сте заинтересовани за ФИРЕ покрет. Скраћено за финансијску независност, рано пензионисање, овај покрет се залаже за штедњу и агресивно отплату дуга како бисте могли постати финансијски независни у знатно млађој доби. Постоји и варијанта овога тзв Цоаст Фире.
Са професионалне стране, превремено пензионисање би могло да вам остави слободу да водите другачији начин живота ако више не морате да радите. На пример, можете изабрати да путујете, покренете посао или посветите више времена волонтерском и добротворном раду.
Међутим, постоје неки недостаци које треба размотрити. Прво, што раније одете у пензију, то дуже ваш новац мора да траје. Ако се пензионишете са 40 година и очекујете да ћете доживети 90 година, на пример, мораћете да уштедите довољно новца да издржите пола века. Чекање до 65. године за пензију, с друге стране, може ублажити притисак да се штеди.
Такође морате узети у обзир како рано пензионисање утиче на социјално осигурање и Медицаре планирање. Најранији узраст за социјално осигурање је 62 године. Када примате бенефиције пре ваше нормалне старосне границе за пензионисање, износ који примате се смањује.
У међувремену, не бисте имали право на Медицаре до 65 година. Дакле, морали бисте да размислите где се трошкови здравственог осигурања и здравствене заштите уклапају у ваш буџет за превремено пензионисање и како ћете их платити.
Предности и мане пензионисања у нормалним годинама
Опет, за потребе социјалног осигурања нормална старосна граница за одлазак у пензију значи од 65 до 67 година, у зависности од године када сте рођени. Ако сматрате да је ово најбоље доба за пензионисање, постоје неке предности. На пример, што дуже радите, имате више времена да допринесете плану 401(к) и да добијете одговарајући допринос ако га ваш послодавац понуди. Такође имате више времена да зарадите приход и допринесете а традиционална ИРА или Ротх ИРА да допуни свој план радног места.
Чекање на нормалну старосну доб за пензионисање значи да се ваше бенефиције из социјалног осигурања неће смањити. Можете остати покривени здравственим осигурањем свог послодавца све док радите, а затим се пријавите за Медицаре са 65 година.
Компромис је, наравно, тај што ћете можда на крају радити дуже него што желите или одложити свој животни стил пензионисања из снова. И увек је могуће да ћете ионако бити приморани на превремену пензију ако се разболите или инвалидитет то вас спречава да радите или ваша компанија смањује број и елиминише вашу позицију.
За и против одложеног пензионисања
Одлагање пензионисања преко нормалне старосне границе за пензионисање може бити ствар личног избора за неке људе. Ако заиста волите свој посао, на пример, можда нећете бити задовољни пензионисањем са 66 или 67 година. Уместо тога, можда ћете желети да радите све док сте здрави и способни да радите свој посао.
За друге људе, одложено пензионисање је неопходно. Ако сте касно почели са штедњом за пензију, на пример, или сте доживели финансијски застој који је збрисао део ваше имовине, онда ће можда бити потребно да радите дуже да бисте надокнадили изгубљено.
Једна од предности одлагања пензионисања, осим што можете да наставите да доприносите 401 (к) или ИРА, јесте да можете повећати своју социјалну сигурност. Када чекате да добијете бенефиције преко нормалне старосне границе за одлазак у пензију, то може повећати ваш износ бенефиција. Дакле, на оба фронта, одложено пензионисање би могло да вам користи ако желите да акумулирате што више новца.
Опет, ова стратегија функционише само ако сте у могућности да останете здрави и наставите да радите, што је недостатак. Одлагање пензионисања такође може значити одлагање планова за путовање, селидбу или провођење више времена са људима до којих вам је највише стало.
Закључак
Проналажење најбоље старости за одлазак у пензију није увек лако, а понекад жаргон може бити збуњујуће. Може помоћи да разговарате о опцијама са финансијским саветником. Саветник може да прегледа ствари као што су ваши циљеви штедње, приходи, средства за пензију, очекивана бенефиција социјалног осигурања и очекивања дуговечности и да их објективно процени, у светлу ваших циљева. Док припремате свој план за пензионисање, размислите о укључивању непредвиђених ситуација за ствари као што су болест или инвалидитет због којих ћете можда морати да прилагодите своје циљеве.
Савети за планирање пензионисања
Размотрити састанак са финансијским саветником да разговарате о планирању бенефиција социјалног осигурања и о томе где би се то могло уклопити у ваше планове за пензионисање. Проналажење квалификованог финансијског саветника не мора да буде тешко. Бесплатан алат СмартАссет повезује вас са до три финансијска саветника који опслужују вашу област, а ви можете бесплатно да интервјуишете мечеве својих саветника да бисте одлучили који је прави за вас. Ако сте спремни да пронађете саветника који вам може помоћи да остварите своје финансијске циљеве, започнете сада.
Поред тога што ћете имати користи од савета финансијског саветника, стекните брзе увиде који произилазе из коришћења бесплатног калкулатор за пензију.
Фотографија: ©иСтоцк.цом/Иоунголдман, ©иСтоцк.цом/бомбусцреативе, ©иСтоцк.цом/Јуб Јоб
Порука Које су године најбоље за пензионисање? појавио прво на СмартАссет Блог.
Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/бест-аге-ретире-130017266.хтмл