Уштеда од милион долара (или више) за пензију је одличан циљ. Остављање толико по страни могло би олакшати живот који волите када одете у пензију, а да не морате да бринете о недостатку новца. Међутим, није велики проценат пензионера који на крају има толико новца. У ствари, статистички, око 1% пензионера има милион долара или више уштеђевине. Већина пензионера, међутим, има далеко мање уштеде. Ако желите да будете у мањини, али нисте сигурни како да започнете тај циљ штедње, размислите о раду са финансијски саветник.
Шта је просечан пензионер уштедео?
Извештај Федералних резерви о потрошачким финансијама прати подаци о пензионој штедњи за различите старосне групе у САД Према најновијој анкети која је завршена 2019. године, просечна штедња за пензију према годинама се овако рашчлањује:
426,000 долара за оне од 65 до 74 године
357,000 долара за оне од 75 и више година
Као што видите, те бројке су знатно испод границе од милион долара. Они представљају колико је просечна особа од 1 и више година уштедела на рачунима за пензионисање, укључујући планове 65(к) и индивидуалне пензионе рачуне (ИРАс).
Ако погледате средње бројке, бројеви се још више мењају. Медијана представља средњи број у групи бројева. Подаци Федералних резерви показују да људи од 65 до 74 године имају медијан од 164,000 долара на својим пензионим рачунима, док они од 75 и старији имају 83,000 долара уштеђених за пензију.
Ови бројеви су из 2019. године и можда не одражавају никакве добитке (или губитке) које су пензионери искусили у последњих неколико година. Следеће истраживање потрошачких финансија требало би да буде објављено негде 2023. године и могло би да прикаже сасвим другачију слику штедње пензионера са утицајима пандемије ЦОВИД-19 и већа инфлација урачунато у
Колика је нето вредност просечног пензионера?
Нето вредност је мерење ваше имовине у односу на ваше обавезе. Већа нето вредност указује да имате више имовине него дугова и то је добра ствар када је у питању пензија.
Што се тиче нето вредности просечног пензионера, подаци Федералних резерви износе око 1.2 милиона долара за оне од 65 до 74 године. Просечна нето вредност пада на 958,000 долара за оне од 75 и више година. Подаци мере различите актива и дугове, укључујући:
Рачуни за пензије
Стања на банковним рачунима
Потврда о депозитним рачунима
Обвезнице штедње
Акционарски фондови
Осигурање живота у новчаној вредности
Управљана средства
Пословни капитал
Нереализовано капитални добици
Примарни хипотекарни дуг
Кућни зајмови и кредитне линије
Студентски кредити
Кредити за возила
Кредитне картице
Остали дугови на рате
Ако желите да израчунате сопствену нето вредност, једноставно бисте сабрали сву своју имовину и одузели своје дугове. Тај број можете користити као водич за мерење сопствене нето вредности заједно са другим Американцима у вашој старосној групи.
Да ли је милион долара довољан за пензију?
Финансијски стручњаци дуго се залажу за уштеду најмање милион долара за пензију. Да ли је милион долара довољан зависи од:
Ваше жељено доба за пензионисање
Колико дуго очекујете да ћете живети у пензији
Ваш омиљени начин живота у пензији
Шта очекујете да потрошите на основне животне трошкове и здравствену заштиту
Када планирате да користите бенефиције социјалног осигурања
Неким пензионерима, милион долара може бити више него довољно да уживају у удобном начину живота. Пензионери који планирају да се преселе у другу земљу, на пример, могу открити да милион долара иде много даље када је у питању плаћање становања, комуналија, хране или здравствене заштите. Можда би могли пензију са 500,000 долара уместо тога.
С друге стране, милион долара може вам оставити празнину у штедњи ако желите да живите пензионерски начин живота који укључује пуно путовања, скупе хобије или пружање финансијске подршке детету или унуку. Здравствена заштита такође може узети велики залогај од ваше уштеђевине ако имате хроничну болест или вам је у неком тренутку потребна дуготрајна нега.
Медицаре углавном не покрива дуготрајну његу. Иако се можете пријавити за Медицаид за плаћање дуготрајне неге, подобност се одређује на основу ваше имовине. Ако је ваша нето вредност превисока, можда ћете морати да потрошите део своје имовине пре него што се квалификујете. Куповина осигурања за дугорочну негу или хибридног животног осигурања и политике дугорочне неге може вам помоћи да се финансијски припремите за тај сценарио.
Како уштедети милион долара за пензију
Ако желите да уштедите милион долара или више за пензију, требаће вам јасан план да бисте постигли свој циљ. Планирање почиње тако што ћете урадити математику како бисте одредили колико вам је потребно да уштедите месечно или годишње да бисте постигли свој циљ, на основу тога када планирате да се пензионишете.
Реците, на пример, да имате 30 година. Желели бисте да се повучете са 65 година са уштеђеним милионом долара. Зарађујете 1 долара годишње, пре опорезивања и почињете са 70,000 долара уштеђевине. Под претпоставком да улажете и зарађујете у просеку 0% годишње стопе приноса, требало би да одвојите 7% свог прихода сваке године. То такође претпоставља да планирате да живите до 10. године и трошите 95 долара месечно у пензији.
Ако уштедите 10% прихода пре опорезивања сваке године, то износи 583 долара месечно. Сада, шта ако почнете са 35 година? У том случају, требало би да повећате своју стопу штедње на 15% вашег прихода или 850 УСД месечно.
Коришћење ан онлајн калкулатор пензионе штедње може вам помоћи да утврдите колико треба да уштедите да бисте се пензионисали са милион долара. Такође можете испробати неке од ових савета да повећате укупну уштеду:
Упишите се у свој 401(к) ако то већ нисте урадили и настојите да допринесете барем довољно да добијете свој пуни послодавац.
Повећајте годишњу стопу доприноса од 401 (к) за исти износ као и било коју годишњу повишицу коју добијете.
Максимално искористите свој план пензионисања на радном месту сваке године ако је могуће и размислите о отварању соло 401(к) или СЕП ИРА ако сте самозапослени.
Допуните уштеде са традиционалном или Ротх ИРА и а Рачун здравствене штедње (ХСА), ако га имате на располагању кроз ваш здравствени план са високим одбитком.
Искористите кредит за пензионерске штедише ако испуњавате услове, што може ослободити више новца који можете да уштедите.
Изаберите инвестиције са ниским накнадама да бисте максимизирали свој принос и прегледајте накнаде које плаћате у свом 401(к) или ИРА редовно.
Користите пронађени новац, као што су повраћаји пореза или попусти, да бисте додали своју штедњу за пензију.
Фино подесите своје буџет што је више могуће и отплатите дуг тако да имате више новца за уштеду.
То је само неколико ствари које можете учинити да повећате напоре уштеде ако желите да се повучете са милион долара. Оно што одлучите да урадите треба да буде јединствено за вашу особу финансијски циљеви су и колико новца мислите да вам је потребно за своје циљеве. Можда ћете имати користи од рада са професионалцем који може да оцрта како изгледа план за постизање ваших индивидуалних циљева.
Резиме
Већина пензионера нису милионери, али је могуће постићи уштеду од милион долара ако сте стратешки у свом приступу. Рани почетак може бити један од најбољих начина да постигнете свој циљ, јер ћете имати више времена да искористите сложену камату. Упоређивање различитих опција улагања и разумевање вашег Толеранција ризика је такође неопходно ако желите да постигнете статус милионера до тренутка када одете у пензију.
Савети за планирање пензионисања
Размислите о разговору са финансијским саветником о томе да ли је пензионисање са милион долара реално или би требало да циљате на другачији број уштеде. Ако још увек немате финансијског саветника, проналажење га не мора да буде тешко. Бесплатан алат СмартАссет повезује вас са до три финансијска саветника који опслужују вашу област, а ви можете бесплатно да интервјуишете мечеве својих саветника да бисте одлучили који је прави за вас. Ако сте спремни да пронађете саветника који вам може помоћи да остварите своје финансијске циљеве, започнете сада.
Ако очекујете да бенефиције социјалног осигурања буду део ваше слике о пензионисању, важно је разумети колико бисте могли да прикупите. Можете добити пун износ бенефиције када одете у пензију у вашој уобичајеној старосној доби за пензионисање, али је могуће да примате бенефиције већ са 62 године. Међутим, то може смањити износ који можете да примате. С друге стране, можете повећати износ бенефиције тако што ћете сачекати до 70 година да бисте се пријавили. Одлучујући када да узмете бенефиције социјалног осигурања је још једна тема о којој бисте могли да разговарате са својим финансијским саветником.
Кредит за фотографију: ©иСтоцк.цом/Цхиннапонг, ©иСтоцк.цом/цокада, ©иСтоцк.цом/алфеке
Порука Колики проценат пензионера има милион долара? појавио прво на СмартАссет Блог.
Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/мани-америцанс-ретире-миллион-долларс-140019814.хтмл