Ове године се навршава 10 година од када је Кеона Транби дипломирала на факултету.
Велика прекретница, наравно. Али након деценије лаганог укидања студентских кредита, Транби и даље плаћа своје образовање, а напредак је болно спор. Иако је 32-годишњакиња исплатила око 28,800 долара у протеклих 10 година, њен укупни дуг порастао је на око 62,000 долара.
Транби, која ради као директор маркетинга за непрофитну организацију са сједиштем у Минеаполису, нада се да би могла добити олакшање у наредним мјесецима, захваљујући недавним извјештајима да је предсједник Јое Биден озбиљно разматра брисање 10,000 долара дуга савезног студентског зајма за квалификоване Американце.
„Опрост дугова је емоционална ствар, да будем искрена према вама“, каже Транби, додајући да ће јој и даље остати салдо чак и са 10,000 долара за опрост. Смањење њене исплате за неколико стотина долара месечно не би суштински променило живот, каже она, али би ублажило сталну бригу и стрес који носи због свог дуга за студентски кредит.
„Као да би више психолошког терета било уклоњено“, каже Транби. "И то би нам омогућило да имамо више циљева и урадимо више ствари."
Више од 60% корисника студентског кредита каже да је њихов дуг негативно утицао на њихово ментално здравље, према истраживању ЦНБЦ објављеном у јануару. И отприлике 7% зајмопримаца је у неком тренутку размишљало о самоубиству због дуга за студентски кредит.
За Транби, неки опрост дуга би јој пружио прилику да потроши тај новац на друге ствари попут штедње за пензију. Током пандемије, она је искористила паузу савезног студентског зајма да по први пут почне да улаже у свој 401(к). „Само сам на 3,000 долара, али то је боље од онога на чему сам била раније — што није било ништа“, каже она.
„Потпуно сам свестан да нисам у најгорој могућој позицији — постоје људи који се боре више од мене. Не покушавам да се жалим или кажем: 'Ох, јао мени'”, каже Транби. „Али желим да људи схвате да напорно радимо, да радимо све што можемо — а то је и даље изазов. Зато треба да преиспитамо студентске кредите и структуру плаћања за школовање.”
Удвостручивши дуг да би стекла диплому
Транби, коју је одгајала млада, самохрана мајка, одувек је знала да ће плаћање колеџа бити тешко. Али захваљујући својим оценама, успела је да обезбеди новац од стипендије који је плаћао око 75% њене школарине.
Њен првобитни план је био да ради и узме мали износ студентских кредита — око 25,000 долара током четири године — да покрије преостале трошкове. Транби је радила пуно радно време као сервер ноћу и викендом, што је плаћало њене трошкове нешколарине.
План је пропао када је Универзитет Сент Томас са седиштем у Минесоти значајно повећао школарину непосредно пре почетка Транбијеве млађе године, каже она. Остала је да се мучи да пронађе новац да покрије веће трошкове, јер би прелазак у том тренутку значио одлагање њеног дипломирања.
Пријавила се за још стипендија и чак се пријавила на такмичење за пословне идеје - и победила, али то није било довољно да покрије њене повећане трошкове. На крају, њена мајка је морала да подигне зајам Парент Плус од 35,000 долара, који је Транби обећао да ће платити. Повећани трошкови школарине удвостручили су њен дуг на крају њене четири године, каже она.
Транбијева прича није јединствена — око 46 милиона Американаца има неизмирене дугове за студентски зајам, а највећи износ имају зајмопримци између 30 и 39 година. Већина зајмопримаца има између 25,000 долара и 50,000 долара у студентским кредитима, чинећи Транбијево задужење нешто вишим од просека.
Додатни дуг је променио путању њене каријере. „Желео сам да будем предузетник. Ишао сам на колеџ због тога, али је било превише страшно. Не можете да преузмете те ризике када већ почињете са толиким дуговима.”
Уместо тога, након дипломирања преселила се у Сан Франциско и две године радила у маркетингу. Али када су јој отплате студентског кредита од 500 долара месечно кренуле, није могла да учини да буџет функционише дугорочно. Тако се на крају вратила у Минесоту.
Проналажење успеха у 'знојном капиталу'
Дуг за студентски зајам је можда ставио њену каријеру из снова на чекање, али за разлику од многих миленијалаца, то није спречило Транбија да купи кућу. А онда још један и још један.
После тешког детињства — Транби каже да се селила више од 10 пута и да никада није имала стабилан смештај — њен крајњи циљ је био да купи сопствени дом. Учинила је то са само 21 и још на колеџу.
Њена прва градска кућа коштала ју је скоро 75,000 долара, али то је била паметна инвестиција. Док је била у Калифорнији, могла је да изнајми некретнину да покрије отплате хипотеке. И након реновирања, продала га је четири године касније за око 101,500 долара, остваривши профит од отприлике 25,000 долара.
Након успеха са градском кућом, била је заљубљена и купила је своју другу некретнину за око 234,900 долара у доби од 28 година. Поново, Транби је то поправио, додајући купатило и легалну спаваћу собу — на крају је продао за 44,100 долара профита прошле године.
Та продаја, заједно са паузом плаћања студентског кредита, дала јој је простора за дисање да отплати око 20,000 долара дуга по кредитној картици који је Транби нагомилала у својим 20-им годинама због медицинских рачуна и трошкова поседовања куће. Такође је могла да искористи део те зараде за учешће на другом дому који су она и њен вереник купили крајем 2021.
Неки би могли тврдити да би била паметнија да отплаћује своје кредите него да купује куће. Али Транби се не слаже: улагање у место за живот јој је имало више смисла.
„Још увек сам плаћао своје студентске кредите—и нисам видео вредност у томе да им додатно дајем јер ми ништа нису дали. Требао ми је дом, требало ми је место за живот“, каже Транби, додајући да је хипотека заправо исплативија од плаћања кирије у њеном крају.
„Купио сам кућу да бих имао где да живим. Онда сам се случајно уложио у капитал и направио мало профита да бих могао да купим нове домове.”
Пред нама су светлији дани?
Сигурни у свом новом дому, Транби и њен вереник ових дана воде своје финансије корак по корак. А то укључује праћење шта ће се десити када отплате студентског кредита поново почну и да ли ће се опрост заиста остварити.
Од априла, САД зајмопримци студентског кредита заједно дугују око 1.75 билиона долара у неизмиреним савезним и приватним студентским кредитима. Ако Бајденова администрација опрости 10,000 долара по зајмопримцу, око 11.8 милиона од отприлике 46 милиона садашњих зајмопримаца би имало брисање целог биланса, према недавну анализу Банке федералних резерви Њујорка.
Ипак, многи детаљи овог потенцијалног програма опроштаја – као што је ко се квалификује – још увек су у ваздуху. Њујоршки Фед је то открио ограничавајући опроштај на оне који зарађују мање од 75,000 долара створио циљани приступ за који је много вероватније да ће користити зајмопримцима који се боре са отплатом.
Противници опроштаја забринути су због цене. НИ Фед процењује да би избацивање 10,000 долара дуга за студентски зајам за сваког тренутног зајмопримца коштало око 321 милијарду долара. Спровођење ограничења прихода између 125,000 и 150,000 долара за појединце смањило би укупне трошкове, али би такав потез политике и даље коштао најмање 230 милијарди долара, према Комитету за одговорни савезни буџет.
Последњи извештаји имају Бајден разматра могућност опроста од 10,000 долара појединцима који зарађују до 125,000 долара. Пошто Транби зарађује мање од шест цифара, она није забринута да би је ограничење прихода избацило из плана, али је забринута да зајмови Парент Плус можда неће бити покривени.
Ако се ипак деси опрост студентског кредита, Транби каже да нема сумње да би то било од помоћи у смањењу њених месечних трошкова — што би могло много да помогне с обзиром да је инфлација достигла 40-годишњи максимум.
А то би јој такође могло омогућити да довољно повећа свој буџет да би она и њен вереник могли да приуште дете.
„Добро нам иде заједно, али опет, то је зато што немамо деце“, каже она. „Чујем све моје пријатеље и колеге како причају о томе како је 1,200 долара месечно за дневни боравак. Немам додатних 1,200 долара у свом буџету. Не знам како људи то раде.”
Али чак и ако опрост не постане стварност, Транби каже да постоје и друге реформе које креатори политике могу да спроведу и које би такође помогле, као што је одбацивање свих каматне стопе на студентски кредит на 0% трајно. Она не мисли да разговор не би требало да се заустави на опроштају.
„Ако ово није реално да се то потпуно опрости, зашто онда не предложимо прилагођавање камата или елиминисање камата?“ Транби пита. Откако је уведена пауза, зајмопримци штеде 1.5 милијарди долара месечно не плаћа камату, према недавној рачуници.
Иако би опрост зајма могао да понуди непосредније олакшање милионима зајмопримаца као што је Транби који су видели балон свог дуга упркос годинама стабилне отплате, барем уз камату од 0% њена цела месечна исплата би ишла на њену главницу. Можда би чак могла да отплати остатак једном заувек пре свог 20. окупљања на колеџу.
Ова прича је првобитно представљена Фортуне.цом
Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/милленниал-паиинг-довн-студент-лоан-121943705.хтмл