И дионице и обвезнице су ове године претрпјеле пораз, али то може створити прилику да се уштеди велика на порезима за пензионере којима није потребна њихова потребна минимална дистрибуција (РМД) за живот. Другим речима, постоји једноставан потез који можете учинити да ограничите оно што дугујете савезној влади на РМД са вашег индивидуалног пензионог рачуна (ИРА) или 401 (к). Размислите о раду са а финансијски саветник док радите да ставите поклопац на порезе које плаћате.
Пример о РМД-овима
РМДс су повлачења која морате да направите из већине пензионих планова (осим Ротх ИРАс) када навршите 72 године (или 70.5 ако сте рођени пре 1. јула 1949). Износ који морате повући зависи од стања на вашем рачуну и вашег очекиваног животног века како је дефинисано од стране Пореске управе.
Да бисте израчунали свој РМД, почните тако што ћете посетити веб локацију Пореске управе и приступити публикацији ИРС 590. Овај документ има РМД табеле који ћете користити за израчунавање РМД-а. Затим предузмите следеће кораке:
Пронађите своје године у таблици животног века униформе пореске управе
Пронађите „фактор очекиваног животног века“ који одговара вашим годинама
Поделите стање на вашем пензионом рачуну од 31. децембра претходне године са вашим тренутним фактором очекиваног животног века
Прилика
Морнингстар објашњава како пензионери којима нису потребни њихови РМД да би живели и који су видели губитке на рачунима са повољнијим порезом могу да заштите капиталну добит од пореске управе. Кључ је трансфер у натури. Ова врста преноса једноставно значи да премештате хартије од вредности са једног рачуна на други рачун онако како јесу. Може бити са једног опорезивог брокерског рачуна на други такав рачун. Или може бити са рачуна са пореским повластицама, као што је ИРА, 401(к), 403(б) или СЕП ИРА, на опорезиви брокерски рачун. Нема распродаје хартија од вредности и коришћења рачуна за куповину нових. Задржавате хартије од вредности и само мењате где се „смештају“.
За потребе пензионера који штите капиталне добитке на рачунима са пореским повластицама од Пореске управе, специфичан трансфер у натури који се има у виду је са рачуна са пореским повлашћењима на опорезиви брокерски рачун.
Ево како функционише
Претпоставимо да сте у пореском разреду од 32% и да морате да продате 50,000 долара депресивне хартије од вредности из своје ИРА да бисте испунили свој РМД – и не треба вам РМД да бисте живели. Користите фонд тржишта новца или рачун тржишта новца да платите порез на тих 50,000 долара, што износи 16,000 долара. Неколико година касније те акције, које сте држали у својој ИРА-и, порасту на 80,000 долара и ви их продајете. Дуговаћете порез по стопи од 32% на 80,000 долара, што износи рачун од 25,600 долара.
Али сада претпоставите да уместо да се држите тих акција, које су у првој половини 2022. пале на 50,000 долара у вашој ИРА, извршите трансфер у натури тих депресивних акција у опорезиви брокерски рачун. Плаћате рачун за порез од 16,000 долара из свог РМД-а помоћу фонда тржишта новца или рачуна тржишта новца. Неколико година касније те депресивне акције порасту на 80,000 долара и ви их продајете са свог брокерског рачуна. Сада, уместо да плаћате порез од 32% на цео износ (80,000 долара), дугујете порез на капиталну добит од 15% на апресијацију, што износи 4,500 долара (15% од 30,000 долара).
Другим речима, избегли сте 21,100 долара пореза (25,600 долара минус 4,500 долара).
Закључак
Понекад пад тржишта може бити ваш пријатељ. На пример, ако сте пензионер коме нису потребни његови или њени РМД за живот и имате хартије од вредности на рачуну са пореским повластицама који је изгубио вредност, размислите о њиховом преносу на опорезиви брокерски рачун. На тај начин ћете платити само а Порез на капиталну добит на цењени износ. Ако држите те хартије од вредности на свом рачуну са пореским повлашћењима, а затим их продате након што им је вредност поново порасла, мораћете да платите порез на доходак по нормалној стопи, што на крају буде много више него да сте извршили трансфер у натури ових хартија од вредности на опорезиви брокерски рачун.
Савети о порезима
Пореско планирање је кључни елемент у финансијском планирању, па размислите о сарадњи са а финансијски саветник да повуче потезе који се највише рачунају на порезе. Бесплатан алат СмартАссет повезује вас са до три финансијска саветника који опслужују вашу област, а ви можете бесплатно да интервјуишете мечеве својих саветника да бисте одлучили који је прави за вас. Ако сте спремни да пронађете саветника који вам може помоћи да остварите своје финансијске циљеве, започнете сада.
Користите бесплатно СмартАссет poreski kalkulator да бисте добили брзу процену шта ћете дуговати савезној влади.
Фотографија: ©иСтоцк.цом/љубапхото, ©иСтоцк.цом/схапецхарге, ©иСтоцк.цом/монкеибусинессимагес
Порука Овај потез вам може уштедети на РМД порезима појавио прво на СмартАссет Блог.
Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/мове-саве-биг-рмд-такес-133509159.хтмл