Ова сјајна идеја може свима учинити бољим новцем, кажу старији Американци

Ово последње жаљење има много разлога: све од терета школских кредита, страшних трошкова становања, подизања деце и још много тога. Као и чињеница да већина послодаваца ових дана не нуди пензије, што ствара још већи притисак на раднике да сами финансирају одлазак у пензију.  

Вероватно је прекасно за многе старије да сада ураде много о својим финансијама. Али када их о овоме испита Управа за социјално осигурање (ССА), они имају идеју која може помоћи наредним генерацијама пензионера да буду боље од њих. 

Та идеја је једноставна: финансијска писменост треба да се учи у школи. ССА цитира податке који показују да четири петине одраслих — 80% — желе да се од њих захтева да заврше семестрални или једногодишњи курс фокусиран на личне финансије док су били у средњој школи. Такође је речено да 84% оних који се приближавају старосној доби за пензионисање (60+ година) рекло је да би „трошење и буџетирање“ требало да се предају у школама, а да још више, 88%, сматра да такви курсеви треба да буду услов за дипломирање.

„Доживотно финансијско образовање може бити од помоћи у припреми за пензију“, каже Бетх Беан, виши потпредседник, истраживање и утицај, Национална задужбина за финансијско образовање, у посту на блогу Управе за социјално осигурање. 

Учење финансијске писмености није — или не би требало да буде — тешко. Неке од основних ствари укључују ствари као што су креирање буџета, живот у оквиру својих могућности, издвајање нечега сваког месеца, мудро коришћење кредита и разноврсне, дугорочне перспективе улагања. Има више основа, наравно.

Можда је једна од најважнијих ствари које будући пензионери могу да науче управо основни здрав разум. Познајем једну младу даму која је пре отприлике деценију напунила 18 година, добила је 100,000 долара као део наследства. Одмах је изашла и разнела га на ауто. Претпостављам да није схватила да се аутомобили амортизују оног тренутка када их одвезете са плаца, и да коштају тону за осигурање и одржавање. Да је ставила тих 100 хиљада у, рецимо, С&П 500 индекс
СПКС,
-1.79%
тада би сада вредео око 270,000 долара. А 30 година од сада када се приближава пензији? Уздах. 

Стари су у праву. Финансијска писменост је велика ствар. Заиста, с обзиром на то да је социјално осигурање под стресом — његов фонд за поверење би требало да пресуши 2034. године, што би довело до нагло смањених бенефиција — подучавање будућих пензионера како да боље рукују својим новцем могло би бити заштита од будућих проблема. 

Али то је тежак задатак. Само 15 држава је тренутно посвећено „гарантовању да ће сви средњошколци похађати самостални курс личних финансија у трајању од најмање једног семестра пре дипломирања“, извештава се Личне финансије НектГен (НГПФ), група посвећена унапређењу финансијске писмености. Група је поставила узвишени циљ да осигура да ће „до 2030. године сви средњошколци у САД имати загарантовано да похађају најмање један семестрални курс личних финансија пре дипломирања“. 

У међувремену, ССА има и друге податке које вреди истражити: 

• У свом испитивање финансијског благостања спроведено током пандемије ЦОВИД-19, 85% испитаника је потврдило да им неки део личних финансија изазива стрес. За 31% испитаника та забринутост је била „имати довољно уштеђених за пензију“.

• У истој анкети, 70% је рекло да су извршили финансијска прилагођавања због пандемије ЦОВИД-19. Од те групе 27% је повећало доприносе својим хитне штедње, штедњу за пензију или другу штедњу или инвестиције. За поређење, 21% је искористило хитну штедњу—или позајмило на основу штедње за пензију. 

Финансијски стрес који је открила Управа за социјално осигурање вреди још мало истражити. Ако је 85% испитаника указало на финансијски стрес током пандемије, та цифра је данас несумњиво повишена из још једног разлога: највеће стопе инфлације у четири деценије, која је нарушила вредност сваке штедње старијих. Једноставно речено, када је инфлација висока, пензионери морају брже да повлаче средства како би спојили крај с крајем.

Додатни притисак вишим финансијама је истек савезних програма помоћи који су помогли Американцима да преживе током пандемије. Закон о помоћи, олакшицама и економској сигурности у вези са корона вирусом (ЦАРЕС) одобрио је директна плаћања појединцима, издашне месечне попусте породицама са децом и проширене накнаде за незапослене за отпуштене раднике, али то је истекло пре две године - пре него што је инфлација достигла висок ниво зупчаник. За старије особе без новца, то је било једно или друго.