Хартије од вредности заштићене од инфлације могу да заштите ваш новац током рецесије

Кључни одводи

• Са традиционалним обвезницама, плаћате номинални износ и зарађујете фиксну каматну стопу за век трајања обвезнице.
• Хартије од вредности Трезора заштићене од инфлације (ТИПС) такође имају фиксне каматне стопе. Међутим, номинални износ се прилагођава на основу инфлације, што може повећати или смањити ваше отплате камата.
• Директна куповина ТИПС-а вам даје највећу контролу и помаже у ограничавању губитака у поређењу са куповином ТИПС заједничког фонда или фонда којим се тргује на берзи.

Са порастом инфлације, многи инвеститори траже начине да зараде принос који прати инфлацију. Иако се опције могу чинити ограниченим, једна од опција која добија на популарности су хартије од вредности које су заштићене од инфлације.

Ево како ова инвестиција функционише и помаже у заштити вашег богатства у временима високе инфлације—плус, како вам К.аи може помоћи у томе.

Шта су трезорске хартије од вредности заштићене од инфлације?

Хартије од вредности Трезора заштићене од инфлације (ТИПС) су државне обвезнице САД које плаћају камату на основу тренутне стопе инфлације. Они су одлично место за стављање готовине јер их подржава савезна влада.

ТИПС такође помаже инвеститорима да диверзификују своје портфеље, гарантовано ће остварити повраћај улагања и имају потенцијал за већи принос у поређењу са обвезницама штедње или другим врстама трезора.

Како функционишу САВЕТИ?

Да бисте разумели како ТИПС функционише, кључно је знати како функционише обична веза. Када инвестирате у Благајнички записи, новчанице или обвезнице, купујете у корацима од 100 долара. Доспевају у различитим временским оквирима (од четири недеље до 30 година), имају фиксну каматну стопу и плаћају се полугодишње.

Ако бисте купили обвезнице у вредности од 1,000 долара које доспевају за 20 година и платили камату од 5%, зарадили бисте 50 долара годишње, или 25 долара сваких шест месеци, током 20 година. Када обвезница доспева на крају 20 година, ваша главница од 1,000 долара вам се враћа.

САВЕТИ номинална вредност

Улагање у ТИПС је мало другачије јер се номинална вредност ваше инвестиције мења у зависности од инфлације.

На пример, рецимо да сте купили ТИПС у вредности од 1,000 долара који доспевају за 20 година и имају камату од 5%. Поред тога, рецимо да се стопа инфлације на крају повећа за 5%. У почетку бисте зарађивали 50 долара сваке године или 25 долара сваких шест месеци.

Међутим, када се обвезница прилагоди инфлацији, главница ТИПС-а сада износи 1,050 долара.

Ваша каматна стопа од 5% је фиксна за целу обвезницу. Али, пошто се главница повећала, ваше камате се повећавају јер је 5% од 1,050 долара више од 5% од 1,000 долара.

Такође је битно разумети да ако је присутна дефлација, главница ТИПС-а може да се смањи испод набавне цене.

САВЕТИ каматне стопе

Главна вредност ТИПС-а се заснива на тренутној стопа инфлације како то показује Индекс потрошачких цена (ЦПИ).

Последња почетна аукција за ТИПС одржана је 10. године, а каматна стопа на петогодишње хартије од вредности била је 20%. Поређења ради, аукција петогодишњих државних записа 2022. октобра 1.625. имала је каматну стопу од 31%.

Док је каматна стопа на трезорске записе виша, ако очекујете да ће инфлација остати висока или порасти у наредних пет година, инвестиција ТИПС-а би могла да исплати више због прилагођавања главнице.

Рано продајте своју ТИПС инвестицију

Могуће је продати своју ТИПС инвестицију пре него што сазре. Међутим, можда нећете добити главницу коју сте платили ако то учините.

С обзиром да се каматне стопе за новоемитоване трезоре разликују, износ главнице старијих трезора ће се такође разликовати јер може постојати већа или мања потражња за њима у зависности од каматне стопе.

Ако ваш Трезор има камату од 2%, а нови Трезори имају камату од 6%, имаћете потешкоћа да га продате по номиналној вредности. Инвеститори би радије платили исту цену за новији трезор и зарадили већа каматна стопа. Као резултат тога, мораћете да продате по нижој цени.

Важи и супротно. Ако ваш Трезор има каматну стопу од 6%, а новоемитовани трезорски обвезници плаћају 2%, добићете више од главнице ако одлучите да га продате. Опет, овај сценарио се примењује само ако продате свој трезор пре него што доспете.

Како САВЕТИ штите готовину током рецесије

ТИПС вам омогућава да паркирате свој новац током рецесије и помоћи у очувању његове вредности. Номинална вредност ТИПС-а расте или пада са инфлацијом или дефлацијом.

Током периода без инфлације, ваша инвестиција зарађује каматну стопу понуђену приликом куповине. Када инфлација скочи, главница на ТИПС се повећава, што значи да ћете добити вишу стопу камате која се исплаћује сваких шест месеци.

Ово вам помаже да се заштитите у случају да инфлација порасте. Ако бисте инвестирали у трезорске обвезнице, не бисте имали заштиту од веће инфлације. Исплате камата које зарадите биће исте сваке године током трајања Трезора.

Једини начин да зарадите већи принос да бисте потенцијално држали корак са инфлацијом био би да продате своје тренутне имовине и купите нове трезоре са вишом каматном стопом.

Како купити САВЕТЕ

ТИПС се продају директно преко владе на веб локацији ТреасуриДирецт. Минимална куповина је 100 УСД, а САВЕТИ су доступни у корацима од 100 УСД. Можете их купити у року од пет, 10 или 30 година.

Друга опција је куповина ТИПС-а преко фонда којим се тргује на берзи (ЕТФ) или заједничког фонда. Куповина ТИПС-а преко фонда нуди већу контролу над вашим новцем јер имате већу ликвидност ако желите да продате пре доспећа, али ова опција такође долази са брокерским накнадама.

Друга ствар коју треба узети у обзир при куповини ТИПС-а преко фонда је да, у већини случајева, фонд неће држати до доспећа. Пошто ове инвестиције обједињују новац инвеститора, ако неки инвеститори желе да продају пре него што ТИПС доспе, фонд мора да прода део удела. У зависности од економског окружења, ово може довести до губитка новца.

Да бисте имали потпуну контролу над својим улагањима, најбоља опција у вези са ТИПС-ом или било којом обвезницом је да их поседујете директно, а не преко заједничких фондова или фондова којима се тргује на берзи.

Суштина

САВЕТИ су паметна опција за праћење растуће инфлације и инвестирају током рецесије. Са традиционалним обвезницама, ви сте закључани у фиксној стопи приноса током трајања обвезнице. Са акцијама, препуштени сте на милост и немилост целокупном тржишту.

Уз САВЕТЕ, добићете фиксну каматну стопу са номиналном вредношћу која се прилагођава на основу инфлације. Ово може да обезбеди већу стабилност уз узимање у обзир економске климе.

Друго решење је коришћење Комплет за заштиту од инфлације од К.аи. Користи моћ вештачке интелигенције да уочи трендове и инвестира у средства за која се очекује да ће сачувати своју вредност током времена инфлације. То је одлична алтернатива која поједностављује вашу стратегију улагања.

Преузмите К.аи данас за приступ стратегијама улагања које покреће вештачка интелигенција.