Свако ко напуни 72 године у 2023. добија рођендански поклон од Конгреса – још годину дана да повуче своју потребну минималну расподелу са својих пензионих рачуна.
Као део Сецуре Ацт 2.0, власници налога који подлежу обавезним минималним дистрибуцијама сада имају времена до 73 године да подигну те исплате, у односу на 72. Ово даје свима који ове године напуне 72 године који би иначе морали да узимају РМД још један године да узме то повлачење.
Старост РМД ће се поново повећати, на 75 година, 2033. године, као део новог закона.
„То је велика предност,“ рекао је Тимотхи МцГратх, сертификовани финансијски планер и управљачки партнер компаније Риверпоинт Веалтх Манагемент. Инвеститори са довољно средстава могу извући новац из других извора, а истовремено пустити да се инвестиције на овим пензионим рачунима и даље повећавају, рекао је он.
Прочитајте: Који је најбољи начин да узмете РМД са својих пензионих рачуна? Стручњаци оцењују 3 најбоље стратегије.
Порески обвезници који први пут узимају РМД имају рок до априла следеће године да то учине – на пример, неко ко ове године напуни 73 године имао би рок до априла 2024. да узме свој први РМД. Власници рачуна који ове године навршавају 72 године, а који су очекивали да узму свој први РМД до априла следеће године, сада имају рок до априла 2025. да изврше своје прво повлачење.
Прочитајте: Једноставни начини да повећате своју финансијску будућност
Традиционални пензиони рачуни подлежу РМД-овима, за разлику од Ротх ИРА. Планови које спонзорише Ротх послодавац, као што је Ротх 401(к), такође су били предмет РМД-а, али они више неће имати тај захтев почевши од 2024. према Закону о безбедности 2.0.
РМД се израчунавају на основу старости власника рачуна и табеле очекиваног животног века Управе за приходе, као и стања на рачуну од претходног 31. децембра. Власници рачуна који не узму РМД суочавају се са казном од 50% на износ који није дистрибуиран . Закон о безбедности 2.0 смањио је ту казну на 25%, а чак ниже на 10% за неке власнике налога који брзо исправе грешку.
Узимање првог РМД-а у наредној години је опција, али инвеститори треба да буду свесни да сви наредни РМД морају бити направљени до 31. децембра сваке године. Свако ко одложи свој РМД до априла следеће године мораће да преузме две дистрибуције у тој години.
Чекање још годину дана такође би могло да повећа износ који порески обвезници морају да повуку, пошто рачун има додатну годину за изградњу својих средстава и власник рачуна ће бити годину дана старији, рекао је Томас Ф. Скенлон, сертификовани финансијски планер у Раимонд Јамес Финанциал-у Услуге.
Саветници су рекли да постоји неколико других стратегија које треба размотрити. Ротх конверзије се не рачунају као РМД. Инвеститори могу изабрати да изврше конверзију како би снизили стање на свом рачуну и као такви смањили будуће РМД-ове, рекао је Кевин Ј. Бради, потпредседник и саветник у Веалтхспире Адвисорс. „Ово им даје додатну годину да то ураде“, рекао је он.
Знати када треба узети РМД може бити тешко. Инвеститори са ниским пореским нивоом можда желе да то преузму, рекао је Брејди. Важно је проценити садашње и потенцијалне будуће пореске обавезе, додао је он – на пример, ако су нечији први и наредни РМД узети у истој години прилично скромни, а тај порески обвезник може да остане у истом пореском разреду, чекање још годину дана би могло да функционише. „Тешко је знати са сигурношћу осим ако не радите директно са ЦПА-ом или заиста добро управљате својим порезима“, рекао је Брејди.
Извор: хттпс://ввв.маркетватцх.цом/стори/турнинг-72-ор-73-тхис-иеар-херес-вхат-то-до-абоут-иоур-рекуиред-минимум-дистрибутионс-11672944630?ситеид=ихооф2&иптр= иахоо