Радници прерано користе своју пензиону штедњу, што је знак да су домаћинства под повећаним финансијским притиском, забрињавајући развој догађаја који ће се вероватно погоршати ако америчка економија западне у рецесију у наредним месецима.
Према недавном Вангуард анкета о очекивањима инвеститора, „Инвеститори се осећају песимистичније у вези са краткорочним изгледима за финансијска тржишта и више њих мора да користи своју пензиону штедњу за готовину“, на основу података из октобра 2022. који су извучени из 5 милиона рачуна за пензионисање на радном месту којима управља гигант заједничких фондова.
За помоћ у изради стратегије за пензионисање и избегавању раног повлачења, размислите о бесплатном повезивању са провереним финансијским саветником.
Број повлачења из пензионих планова којима управља Вангуард порастао је на највиши ниво од 2004, према Вангуарду, са 0.5% радника који су узимали новац за хитне случајеве. Укупно 250,000 повлачења у тешкоћама је горе него током блокаде ЦОВИД-19 и током велике рецесије 2008. и 2009. Повлачења су дозвољена само за оно што пореска управа зове „непосредна и тешка финансијска потреба“ често треба документовати.
Још један знак финансијског притиска међу радницима је повећање броја људи који узимају кредите против својих 401(к) рачуни, који је током велике рецесије порастао на више од 1%. Од октобра, Вангуард је пријавио да је 0.9% учесника плана узимало кредите.
Док се зајмови из 401(к) отплаћују уз камату на рачун учесника, повлачења у тешкоћама се не могу отплатити. Према правилима „сигурне луке“ ИРС-а, радници могу узети новац за медицинске трошкове, трошкове факултета, кирију или хипотеку како би спречили деложацију или одузимање имовине, трошкове сахране и поправке куће.
Тешкоћа и друго стрпоновна повлачења из 401(к) и слични рачуни на радном месту могу бити посебно ризични за будућу сигурност радника у пензији јер се стање на рачуну трајно смањује, остављајући мање готовине за генерисање будућих приноса.
Додатна опасност од повлачења у тешкоћама је да учесници често узимају више новца него што њихова ситуација захтева да би платили порезе и казне које резултирају. Радници морају да плате порез на доходак на подигнути новац, као и додатних 10% казне ако су млађи од 59.5 година. У неким тешким случајевима, казна се може одрећи, на пример када се новац користи за покривање ненадокнађених медицинских трошкова који укупно износе више од 10% прилагођеног бруто прихода радника.
„Недавни пораст броја домаћинстава која се ослањају на своје пензионе рачуне које спонзоришу послодавци, међутим, може бити знак одређеног погоршања финансијског здравља потрошача у САД“, рекла је Фиона Греиг, глобална шефица истраживања и политике за инвеститоре Вангуарда.
Финансијски планери упорно обесхрабрују рано повлачење са рачуна за пензионисање због опасности коју могу створити у пензији када радници више не могу да остварују приход. Планери такође обесхрабрују кредите, јер они могу трајно да смање приносе рачуна.
Како избећи повлачење рачуна за превремено пензионисање
Људи који се суочавају са финансијским тешкоћама подстичу се да смање своју потрошњу, ликвидирају имовину која није пензионисана, тражећи државну или приватну помоћ или узимају стамбени капитал или други кредит са ниском каматом.
Људи који још нису у финансијској кризи подстичу се да изграде хитни фонд да се носи са неочекиваним финансијским тешкоћама, са препорученим трошковима живота у износу од најмање три месеца, или чак годину дана трошкова живота. Једна пожељна стратегија је да се новац аутоматски узима из сваке плате и депонује на штедни рачун са високим каматама или на рачуну тржишта новца, тако да се готовини може лако приступити у хитним случајевима.
Закључак
Према недавној анкети Вангуард Инвестор Екпецтатионс, радници прерано користе своју пензиону штедњу, што би се могло погоршати ако америчка привреда западне у потпуну рецесију у наредним месецима. Радници би требало да истраже алтернативе превременом повлачењу са рачуна за пензионисање, које долазе са оштрим казнама, и треба да размислите о бесплатном повезивању са финансијским саветником да осмисле стратегију за изградњу својих рачуна за пензионисање и стварање фонда за хитне случајеве.
Савети о штедњи за пензију
Да бисте били спремни за пензију, важно је да се уверите да су ваше финансије у реду и да сте се правилно припремили за пензију. А финансијски саветник може вам помоћи да направите финансијски план, да правилно припремите своје финансије и да вам помогне да знате када је право време да се пензионишете. Проналажење правог финансијског саветника не мора да буде тешко. Бесплатан алат СмартАссет повезује вас са до три проверена финансијска саветника који опслужују вашу област, а ви можете бесплатно да интервјуишете мечеве својих саветника да бисте одлучили који је прави за вас. Ако сте спремни да пронађете саветника који вам може помоћи да остварите своје финансијске циљеве, започнете сада.
Ако сада знате када бисте желели да се пензионишете, можда је време да повећате пензиону штедњу. У идеалном свету, већ доприносите свом 401(к) ако вам је доступан, али да ли користите свој програм за усклађивање послодаваца? Не нуде сви послодавци 401(к) подударање, али ако је ваш, свакако бисте то требали искористити. Обично без много додатног напора са ваше стране, можете имати користи од бесплатног новца који сваког месеца пада на ваш рачун за пензиону штедњу.
Опет, ако вас све ово калкулисање и планирање превише застрашује, не морате да идете сами. Размислите о томе да добијете финансијског саветника. Када тражите прави, обавезно постављајте питања сваком саветнику то ће вам помоћи да боље осетите шта он или она може да понуди. На тај начин нећете завршити са саветником који је више специјализован за враћање дугова него за планирање пензионисања.
Кредит за фотографију: ©иСтоцк.цом/дизајнер491
Порука Вангуард каже да радници користе новац за пензију раније, препоручује ове боље опције појавио прво на СмартАссет Блог.
Извор: хттпс://финанце.иахоо.цом/невс/вангуард-саис-воркерс-таппинг-ретиремент-180515000.хтмл