sa високе вредности и многи бумери који се спремају за пензију или улазе у пензију, многи власници инвестиционих некретнина могли би да преиспитају своју стратегију око власништва над некретнинама.
То је велики проблем за многе људе који се приближавају и одлазе у пензију с обзиром на то да постоји процењена нето вредност од 6.4 билиона долара коју су људи старији од 55 година везали за инвестиционе некретнине, према проценама Реализед-а, платформе која пружа решења за богатство некретнинама.
Нарочито након изласка из пандемије, многи старији људи можда више неће желети да буду станодавци, јер морају да обављају задатке попут наплате кирије и управљања имовином, каже Роб Џонсон, шеф управљања богатством у Реализед-у.
Иако би сада могло бити сјајно време за излазак са тако високим вредностима, постоји више ствари које треба размотрити пре него што почнете да продајете. Ево шта финансијски саветници говоре клијентима.
Размишљај унапред. Свако ко размишља о продаји инвестиционе некретнине требало би да се консултује са пореским, финансијским и некретнинама пре него што донесе одлуку. У идеалном случају, ови разговори ће се одвијати пре него што се власник некретнине повуче како би оставио довољно времена за исправну стратегију, каже Нелл Цордицк, виши потпредседник и финансијски саветник у Богарт Веалтх-у, који има канцеларије у Вирџинији и Тексасу.
Главни фактор у овим дискусијама треба да буду порези. „Када људи нису унапред извршили одговарајуће пореско планирање, шокирани су пореским резултатима продаје инвестиционе некретнине. Оно што су мислили да ће бити њихов нето [приход од продаје] је много, много мањи због пореских последица“, каже она.
Са пореског становишта, желећете да размотрите последице директне продаје имовине у односу на друге опције које су повољне за порез, као што су размена 1031, који нуди неколико предности, али такође захтева стриктно поштовање прописа ИРС.
Време продаје такође може бити важно из пореске перспективе. Продаја у години када су други извори прихода ниски може бити добра опција, каже она. Ако имате више од 63 године, желећете да размислите о томе какав ће ефекат, ако га уопште има, имати продаја на ваш Медицаре категорију, додаје она.
Мимо пореза. Такође је важно разумети како се продаја уклапа у клијентову укупну стратегију некретнина. Неки власници, на пример, могу изабрати да продају скупо, чак и са пореским последицама, јер мисле да ће доћи до корекције где могу да купују по ниској цени, а затим поново прођу кроз цео процес, каже Кордик. Други би можда једноставно желели да одустану од власништва над инвестиционом некретнином и спремни су да прихвате пореске последице како би избегли емоционалне проблеме, каже она.
Ево неколико питања које саветници треба да поставе, каже Џоди Кинг, директорка за планирање богатства у Фидуциари Труст са седиштем у Бостону.
Да ли клијент жели да настави да буде практичан станодавац или више воли пасивнију улогу? Ако воле да се баве пословима управљања имовином, колико су у браку са овом имовином? Да ли ће задржати своју вредност или би било препоручљиво да се сада прода и нађе другу некретнину на пожељнијој локацији? Колико је новчани ток важан за вашу пензију и како ћете га заменити, ако је потребно да одржите свој животни стил?
Прођите кроз могућности. За клијенте који желе да остану у послу инвестиционих некретнина, може постојати неколико опција. За оне који желе да управљају својом пореском обавезом, једна опција би могла бити продаја своје тренутне инвестиционе некретнине и куповина друге имовине путем размене 1031. Ова стратегија омогућава инвеститорима да одложе порез на капиталну добит на продају својих инвестиционих некретнина, ако се поштују строга правила. На пример, они морају да идентификују замену некретнину у року од 45 дана и да заврше замену у року од 180 дана.
За власнике који желе да преузму мање активну улогу, али и даље желе бенефиције одлагања пореза у власништву над некретнинама, постоји опција Делаваре Статутори Труст, или ДСТ, који су професионално управљани портфељи комерцијалних некретнина. ДСТ-ови нуде инвеститорима делимично власништво над комерцијалним некретнинама, али су све одговорности управљања пребачене на спонзора, каже Џонсон из Реализед-а.
Неки ДСТ имају једно својство, док други имају више од 20 својстава унутар своје структуре. Инвеститори такође могу да диверзификују улагањем у више ДСТ-ова, каже он. „Поседовање диверсификованог портфеља у пензији је од суштинског значаја јер не желите да преузимате непотребни ризик или превише концентришете свој портфолио на само једну имовину“, каже он.
Неки клијенти такође могу да размотре продају своје имовине и инвестирају у фонд за зону прилика, инвестициони програм креиран Законом о смањењу пореза и радним местима из 2017. како би се дале пореске олакшице одређеним инвестицијама у областима са нижим приходима. Инвеститори свој добитак од продате имовине убацују у фонд Оппортунити Зоне, где ће порез расти одложено до 2026. године, каже Бред Левин, генерални директор и виши саветник за богатство у Тхе Цолони Гроуп. Постоји много доступних фондова ове природе које су основале компаније за улагања у некретнине, каже он.
Друга опција за клијенте са добротворним склоностима је да пренесу имовину пре него што је продата а добротворни остатак фонда. Добитак који је остварен продајом је тада ослобођен пореза на капиталну добит. Приход се може реинвестирати и инвеститор прима приход од поверења за читав живот, а када појединац умре, све што преостане иде у добротворне сврхе, каже Левин.
„Не ради се само о уштеди пореза или не. Постоји много различитих делова и морате да разумете целу слику пре него што можете да саветујете“, каже Кинг оф Фидуциари Труст.
Имајте на уму да емоционална везаност за имовину може променити слику. Да ли клијент жели да задржи имовину у породици? И ако јесте, који је најприкладнији начин за покретање промене власништва? Колико је новчани ток важан за вашу пензију и како ћете га заменити, ако је потребно да одржите свој животни стил?
Иако не постоји једно решење за све, саветници могу помоћи клијентима да прођу кроз предности и недостатке различитих опција. „Посао саветника је да представи опције и омогући клијенту да доноси одлуке на основу тих опција“, каже Кинг.
Пишите [емаил заштићен]
Извор: хттпс://ввв.барронс.цом/адвисор/артицлес/инвестмент-реал-естате-сале-ретирее-баби-боомер-51649098177?ситеид=ихооф2&иптр=иахоо