Ворен тражи од регулатора банке да одбије ТД договор након извештаја о злоупотреби клијената

Посланици предвођени сен. Елизабетх Варрен затражио од кључног регулатора да блокира Торонто-Доминион банкаје 13.4 милијарде долара аквизиција регионалне америчке банке због навода о злоупотреби клијената.

У писму послатом у уторак Канцеларији контролора валуте коју је ексклузивно добио ЦНБЦ, Ворен је цитирао 4. извештај из Цапитол Форума, истраживачке вести из Вашингтона, која је тврдила да је ТД користио тактике сличне онима у Веллс Фарго скандал лажних налога.

ТД, банка са седиштем у Торонту са 1,100 филијала у САД, тражи регулаторно одобрење за куповину компаније са седиштем у Тенесију Фирст Хоризон. Огроман договор, најављен у фебруару, део је настојања извршног директора ТД-а Бхарата Масранија проширити на америчком југоистоку. Банке су биле почистила у таласу консолидације последњих година док зајмодавци настоје да добију обим, смање трошкове и инвестирају у финтецх како би се такмичили са мегабанкама као што су ЈПМорган Цхасе Банк оф Америца.

„Пошто ТД Банка тражи одобрење од ваше агенције да повећа свој тржишни удео и постане шеста по величини банка у САД, ОЦЦ би требало да пажљиво испита све текуће незаконите радње и блокира свако спајање док ТД Банка не буде сматрана одговорном за своје злоупотребе“, Ворен рекао.

ТД је користио бодовни систем и бонусе да подстакне раднике да отворе рачуне клијената и изаберу заштиту од прекорачења, а радници би могли да изгубе посао ако не испуне циљеве, рекао је Ворен у писму вршиоцу дужности ОЦЦ контролора Мајклу Хсуу.

Радницима је наложено да отворе четири нова налога за сваког купца — чековни, штедни, онлајн и дебитну картицу — и отворе рачуне чак и ако потрошач одбије једну од опција, према Цапитол Форум.

То је била једна од неколико стратегија које је цитирала новинска организација, укључујући измишљање разлога за позивање потрошача као упозорења на превару у нади да ће их убедити да отворе више налога, отварање нових налога уместо да једноставно замене дебитне картице које недостају, и погрешно навођење кључних аспеката програма прекорачења. да подстакне њихово усвајање. Проблеми су постојали у филијалама дуж ТД-овог отиска у САД, од Флориде до Мејна, наводи се у извештају.

ЦНБЦ није могао независно да потврди детаље извештаја Цапитол Форума, који цитира садашње и бивше запослене ТД банке, као и друге изворе.

У одговору од четири параграфа који је за ЦНБЦ дао портпарол банке, ТД је рекао да су оптужбе у чланку Цапитол Форума „неосноване“.

„Наше пословање је изграђено на темељима етике, интегритета и поверења“, саопштила је банка. „У ТД банци наше клијенте стављамо на прво место и поносни смо на нашу културу пружања легендарних искустава клијентима. У оквиру рутинског и сталног праћења, ТД Банк ни у једном тренутку није идентификовала проблеме системске праксе продаје.

Банка је саопштила да пажљиво управља праксама компензације и „жестоко“ се противи оптужбама за „проблеме системске праксе продаје или било које друге тврдње наведене у чланку“.

„Коначно, у потпуности се не слажемо са карактеризацијом информација представљених као чињеница у чланку у вези са процедурама преваре ТД Банке“, саопштила је банка. „У ТД банци заштита безбедности рачуна и личних података наших клијената је главни приоритет.

У извештају Цапитол Форума се такође наводи да је ОЦЦ, под претходним руководством, заправо открио недолично понашање ТД-а 2017. године као део захвата у индустрији након што је скандал Велс Фарго изашао на видело годину дана раније.

У извештају се наводи да је бивши вршилац дужности контролора Кит Нореика - именовани од Трампове администрације чија је адвокатска канцеларија касније заступала ТД у трансакцијама вредним више милијарди долара - одлучио да приватно укори ТД, уместо да казни компанију или јавно објави своје налазе.

Нореика је одбио да коментарише Цапитол Форум, али његов послодавац, адвокатска канцеларија беле ципеле Симпсон Тхацхер & Бартлетт, рекао је агенцији за вести да је Нореика избачен из свих питања везаних за ТД док је био на челу регулатора.

„Одлука ОЦЦ-а под господином Нореиком да дозволи да превара и злоупотреба ТД Банке прођу некажњено, чак и након забрињавајућих налаза агенције у сопственој истрази о банци, има потенцијал да поткопа ауторитет ОЦЦ-а и доведе финансије потрошача у опасност,“ Ворен је рекао. Она је додала да је Бајденова администрација изјавила да ће пажљивије испитати спајања банака.

ОЦЦ није одмах одговорио на захтев за коментар.

Осим што су захтевали да се аквизиција Фирст Хоризонта блокира, законодавци су затражили од ОЦЦ-а да објави налазе своје истраге о ТД-у из 2017. и да преиспита да ли би требало да се наметну казне за компанију. Писмо су потписали Ворен и амерички представници Кејти Портер, Ал Грин и Хесус Гарсија.

ТД је у фебруару саопштио да очекује да ће се куповина Фирст Хоризонта завршити до првог фискалног квартала 2023. године, подложно одобрењу америчких и канадских регулатора. Посао ће бити раскинут ако се не закључи до 27. фебруара 2023, према банци.