Обоје смо доктори, али се боримо са 472 хиљаде долара студентских кредита. Можемо ли добити помоћ?

Питање: Имам 237 хиљада долара кредита, а моја жена има 235 хиљада долара кредита. Тренутно не плаћамо никакве уплате [захваљујући владиној помоћи], али када се то поново покрене, обоје ћемо дуговати 3.3 хиљаде долара месечно са каматом од 6.7 одсто. Обоје смо лекари који смо ишли у државну школу и тек смо започели прве послове. Ја сам у приватној пракси, а моја супруга ради за непрофитну организацију. Ако задржи овај посао, може ли теоретски добити опроштење својих кредита у оквиру ПСЛФ програма? Или да рефинансирам њене кредите или наставим да плаћам 120 плаћања за опцију да добијем опрост? У мом случају, да ли рефинансирам своје кредите по нижој стопи (читаоци, овде можете видети најниже стопе рефинансирања студентског кредита за које се можете квалификовати) или задржати кредите код владе у нади у делимично или потпуно опроштење? Управо смо основали породицу и купили кућу. Приход након опорезивања једва ће бити довољан за плаћање кредита и хипотеке и бриге о деци. Шта да радимо?

Одговор: Хајде да се прво позабавимо вашим кредитима. Можда бисте желели да размислите о рефинансирању ако је стопа атрактивна, каже сертификовани финансијски планер Метју Џенкинс. (Читаоци, овде можете видети најниже стопе рефинансирања студентског кредита за које се можете квалификовати). Али наставите са опрезом. „Осим ако не планирате да користите програм отплате заснован на приходу, онда би нижа стопа на приватни зајам могла помоћи. Као што сте споменули, могуће је да ће америчка влада опростити неки део федералних зајмова, али је мало вероватно“, каже Џенкинс. Међутим, имајте на уму да рефинансирање „није увек најбоља опција ако имате савезне студентске зајмове јер ћете одустати од сваке заштите и могућности за опрост, али рефинансирање би вам могло помоћи да отплатите дуг брже и уштедите новац уз нижу стопу“, каже Ана Хелхоски, стручњак за студентске кредите у НердВаллет-у. 

Имате питање о извлачењу из студентског кредита или другог дуга? Емаил [емаил заштићен].

Сада, хајде да се позабавимо кредитима ваше жене. Прво, дођите до дна подобност за опрост ПСЛФ-а тако што ћете посетити веб локацију Студент Аид или позвати 1-800-433-3243 — и, каже Џенкинс, ако ваша жена испуњава услове за ПСЛФ опрост, немојте рефинансирати њене кредите. „Стопа успеха кандидата за ПСЛФ се повећала последњих месеци и постоји нада да би могла да настави да се побољшава у будућности“, каже Џенкинс. 

Ако је ваша жена доступна за ПСЛФ, пратите правила програма да бисте наставили са тим. Зајмопримци који раде за јавну службу или непрофитни послодавац треба да остану на путу ка опросту тако што ће редовно потврђивати запослење, каже Хелхоски. „То значи да се годишње подноси пријава за ПСЛФ и образац за потврду о запослењу. Морате [обично] да имате федерални директни зајам и да будете уписани у план отплате заснован на приходима да бисте се квалификовали“, каже Хелхоски. Али, тренутно постоји изузеће које је доступно до краја октобра и које би рачунало исплате које су раније биле неприхватљиве. „Морате да пошаљете ПСЛФ образац да бисте били сигурни да ће се сва претходна неподобна плаћања сада рачунати. Потребно је 10 година плаћања док радите за послодавца у јавној служби да бисте добили опрост студентског кредита“, каже Хелхоски. 

Такође би требало да испитате своју потрошњу и видите где бисте могли да смањите. „Између високог нивоа дуга и претпостављам нулту пензијску штедњу, ви заправо стављате под хипотеку своју будућност, рецепт за непроспаване ноћи и брачне свађе,“ каже Лиса Веил, директор и оснивач Цларити Нортхвест. Међутим, можете смањити тај терет. Размислите о доприносу на своје пензионе рачуне, посебно ако ће ваше компаније одговарати вашим доприносима. Коришћење аутоматизоване функције штедње може помоћи да се новац директно са ваше плате стави на посебан штедни рачун. Подешавање малих понављајућих трансфера од чекања до уштеђевине такође вам може помоћи да уштедите мале износе који ће се временом повећавати. 

*Питање је уређено ради сажетости и јасноће.