Ми смо у 50-им годинама, живимо у Калифорнији и имамо 2 милиона долара уштеђевине за пензију. Желимо да нам неко каже да ли можемо изводљиво да се пензионишемо — шта нам је тамо најбоље? 

Питање: Ми смо пар са самцима у Јужној Калифорнији, старости 56 и 54 године. Тражимо финансијског саветника са само хонорарима да проценимо нашу финансијску ситуацију и пружимо једнократне консултације у вези са изводљивошћу одласка у пензију. Кућа је исплаћена, образовање деце се такође у великој мери исплатило, отприлике 2 милиона долара пензионе штедње плус значајна друга имовина/непензиона штедња. (Тражите и финансијског саветника? Овај алат вам може помоћи да се повежете са неким ко би могао да задовољи ваше потребе.)

Одговор: Многи саветници нуде консултације о спремности за одлазак у пензију уз накнаду - мада ће се разликовати како ће то изгледати и колико ће коштати. Можда ћете желети да потражите сертификованог финансијског планера који ради на основу пројекта, користећи сајтове као што су ЛетсМакеАПлан.орг, Гарретт Планнинг Нетворк или КСИ Планнинг Нетворк.

Један пример како би консултације о спремности за одлазак у пензију могле изгледати долази од сертификованог финансијског планера Дејвида Едмистена из следеће фазе финансијског планирања. Каже да бисте у његовој фирми, за почетне ангажмане, почели са 20-минутним телефонским позивом, који омогућава њиховим професионалцима за планирање да разумеју важна питања на која треба да одговоре. Ова сесија не улази у ситне компоненте ваше личне финансијске слике, већ више служи као едукативни преглед онога што саветник и њихова компанија могу понудити некоме у ситуацији попут ваше.

Затим бисте имали још два састанка: „Наш први састанак ће тада трајати до сат времена, виртуелно или лично, и састаћемо се да бисмо прецизно разумели ваше циљеве, наде, страхове и ресурсе за ваше идеално превремено пензионисање . Објаснићемо документе који су нам потребни да бисмо направили ваш план, а користићемо информације које поделите са нама да направимо прилагођену мапу водича за пензионисање за ваше пензионисање“, каже Едмистен. Током другог састанка, добићете јединствени финансијски план у којем су наведени тачни кораци које саветници препоручују, укључујући акције у вези са социјалном осигурањем, пензијским приходима, смањењем пореза, инвестицијама и другим релевантним питањима.

Иако трошкови свеобухватног финансијског плана варирају у зависности од различитих фактора, сертификовани финансијски планер Елисе Фостер из Харбоур Веалтх Манагемент-а каже да вероватно можете очекивати да ћете платити између 4,000 и 5,000 долара за ангажман само за планирање – иако су понекад мање. „Паушални износ обично има више смисла него по сату, јер сат може бити скуп,“ каже Фостер. Мада, да будемо поштени, можда ћете желети да разговарате са саветником о могућности додавања помоћи по сату у случају да наиђете на забуну када покушавате да примените њихов план.

Накнаде које Фостер упућује су за свеобухватан финансијски план, који би требало да укључује: извештај о нето вредности, анализу токова готовине, преглед осигурања од несреће, анализу одрживости у погледу прихода од пензије са једном или две различите пројекције флексибилности, додатне коментаре о бенефицијама компаније и избору пензија , писани резиме налаза плана и распоред имплементације за укус који произилази из процеса планирања, као и састанци за имплементацију. (Тражите и финансијског саветника? Овај алат вам може помоћи да се повежете са неким ко би могао да задовољи ваше потребе.)

Све што је речено, једнократне консултације треба третирати као снимак на време, каже сертификовани финансијски планер Бруце Примеау у компанији Суммит Веалтх Адвоцатес. „Како се порески закони мењају, портфељи се повећавају и смањују, а планови за пензионисање ће можда морати да се прилагоде. Једнократне консултације могу помоћи некоме да стекне добар осећај о томе где се сада налази, али вероватно постоји више стратегија које треба размотрити да се крене напред“, каже Примеау.

У наставку, Примеау каже да је важно размотрити да ли конверзије Ротх ИРА треба да играју улогу у пензионисању. „Друге ствари које треба узети у обзир укључују тајминг повлачења из пензија или социјалног осигурања и начин на који би требало да повлачите средства из свог портфеља. Моја поента је да се финансијско планирање стално мења“, каже Примеау — који примећује да бисте се требали запитати да ли желите да будете „сопствени саветник и да будете у току са променама пореског закона, променама закона о имовини, ребалансом сопственог портфеља“ или ако желите да „делегирате ову одговорност на професионалца“. (Тражите и финансијског саветника? Овај алат вам може помоћи да се повежете са неким ко би могао да задовољи ваше потребе.)

Пре него што се посвети једнократној консултацији, Примеау препоручује да добијете почетну процену и припремите финансијски план. „Ово ће вам дати изглед земље и можда неке препоруке о томе шта можете учинити другачије. Одатле можете одлучити да ли саветник са којим радите може да пружи довољну вредност да наставите да радите са њима на сталној основи. У супротном, можете узети план и сами га имплементирати“, каже Примеау.