Пензионисани смо и недавно смо изгубили 100 хиљада долара из нашег портфеља. Наш саветник је рекао да бисмо могли да изгубимо још 100 хиљада долара 2023. Је ли то лудо? 

Питање: Пензионисао сам се у октобру 2016, а моја жена у јануару 2018. Имали смо прилично лепо уштеђено следеће јаје у то време, тако да смо имали нашег финансијског момка да преузме наше рачуне да им помогне да расту. До јануара 2022. имали смо уштеђених преко 500,000 долара и уопште нисмо извукли ништа од овог новца. Премотавамо отприлике до октобра 2022. године, посматрамо берзу како ради своје ролеркостере и проверавамо наше укупне вредности сваког месеца и обележавамо их у књизи. Приметили смо да је наш 401(к) изгубио око 100,000 долара од краја 2021. 

Контактирао сам инвестициону фирму коју користимо и они су договорили телефонски састанак са неколико инвестиционих саветника. Све што сам желео да знам је зашто је наш пензиони рачун изгубио скоро 25% јер сам разумео да ће, пошто они имају контролу над нашим улагањима, то бити праћено и инвестиције ће се мењати како се то не би догодило. До краја овог састанка, један од саветника је прокоментарисао да бисмо могли да изгубимо још 100,000 долара 2023. Од краја 2022. наш пензиони рачун је порастао за око 9,000 долара. Да ли да прогутамо своје губитке и одемо у другу инвестициону компанију или да останемо са нашом садашњом? (Тражите новог финансијског саветника? Овај алат може да вас повеже са саветником који одговара вашим потребама.)

Одговор: Жао нам је што чујемо да је ваш налог доживео овај губитак. Хајде да погледамо како је ваш саветник решио ситуацију, да ли је тај губитак био нормалан на тешком тржишту и да ли би требало да одбаците свог финансијског саветника. (Тражите новог финансијског саветника? Овај алат може да вас повеже са саветником који одговара вашим потребама.)

Из онога што сте описали, чини се да ваш саветник можда превише лежерно приступа вашој ситуацији (помињање губитка од 100,000 долара наизглед безначајно није сјајно) и можда му недостају кључне комуникацијске вештине. Заиста, сертификовани финансијски планер Мет Бејкон из компаније Цармицхаел Хилл & Ассоциатес, каже да је саветник можда био „лазан и нетактичан или безобразан“ што „није сјајно“, иако додаје да су „емпатија и тон важни, али и искреност“.

Имате проблем са својим финансијским саветником или желите да запослите новог? Емаил [емаил заштићен].

Са своје стране, сертификовани финансијски планер Роберт Персицхитте из Делагифи Финанциал-а каже: „Вероватно не бих користио реч 'губи' на састанку са клијентима, уместо тога бих нагласио да би вредност рачуна могла краткорочно пасти за 100,000 долара .” Али он додаје да „не би оклевао да стави доњу цифру у доларима са агресивном позицијом“ јер правила СЕЦ-а захтевају да откријете ризике клијентима и „то чини боље односе са клијентима“.

Укратко, ваш саветник има проблема у комуникацији и то је прилично велики проблем. Ипак, сертификовани финансијски планер Цристина Гуглиелметти из компаније Футуре Перфецт каже да је пад од 25% отприлике у складу са оним што је тржиште радило прошле године – то јест, ако се слажете са својим саветником о томе како треба да се рукује новцем. Пошто сте у пензији, неки стручњаци тврде да је ваш саветник требало да подстакне конзервативнији приступ, или у најмању руку да вам каже да сте уложили пристојно агресивно.

Кључ успеха је да су сви, укључујући инвестиционе саветнике и њихове клијенте, на истој страни о ризицима и циљевима. „У овом случају, савет може или не мора бити добар, али је лоше саопштен. Ако одаберете агресивну стратегију улагања, ови поврати изгледају разумни“, каже Персицхитте.

Такође сте приметили да сте мислили да ће, пошто су контролисали ваше инвестиције, спречити губитке. Запитајте се: „Да ли је то била ваша претпоставка или је ваш саветник рекао да је то могуће? Још важније, који су се разговори догодили између вас и вашег саветника о одговарајућој расподели средстава и вашој толеранцији на ризик? Да ли сте назначили да желите конзервативан приступ и разумете да ћете се вероватно одрећи дугорочне добити у замену за ту стабилност“, каже Гуглиелметти. (Тражите новог финансијског саветника? Овај алат може да вас повеже са саветником који одговара вашим потребама.)

Укратко, једна велика ствар са којом се треба суочити је то што се чини да ваш саветник није ефикасно комуницирао са вама о чињеници да би ваш портфељ могао да претрпи губитак ове величине. Заиста, када управљају инвестицијама, саветници имају (најмање) два посла. Прво, треба да донесу информисане одлуке о стратегији улагања. Друго, они морају да едукују свог клијента о могућим исходима стратегије, укључујући ризике и користи, каже Персицхитте. 

Може се десити да је расподела била превише агресивна - отуда и ваш велики губитак - и можда би било вредно консултовати неколико других планера како би се проценили са њиховим професионалним мишљењем пре него што промените саветнике, каже Бејкон. На срећу, то можете учинити уз бесплатне консултације јер многи саветници нуде бесплатан позив или састанак. „Тржиште је прошло кроз ужасну годину и сам лош учинак обично није вредан промене саветника, али могу бити неприкладна средства или непромишљена стратегија с обзиром на циљеве клијената“, каже Бејкон.

Ако ваш саветник не може адекватно да објасни предности и ризике стратегије, Персицхитте каже да је време да радите са неким другим. „Нови саветник би могао да препоручи исту стратегију улагања, али ако могу да објасне ризике и добију информисани пристанак клијента, клијент ће бити у бољој позицији“, каже Перисхитте. 

У међувремену, сертификовани финансијски планер Џејмс Данијел у саветодавној фирми у Алпхаретти, Џорџија, каже да је његова препорука да седнете са својим тренутним саветницима како бисте боље разумели њихов приступ. „Да ли они доносе одлуке о улагању или је ваш портфолио део општег модела фирме? Да ли имају и заштитне мере за ограничавање повлачења“, каже Данијел.

Знајте и ово: могуће је да уопште нећете имати губитак, под претпоставком да је ваш новац још увек уложен. „Губитак ћете остварити само ако се улагања на вашем рачуну продају за мање од основе. Будите опрезни у погледу продаје било које своје инвестиције и закључавања потенцијалног губитка“, каже сертификовани финансијски планер Марк Хумпхриес из Сентинел Финанциал Планнинг. (Тражите новог финансијског саветника? Овај алат може да вас повеже са саветником који испуњава ваше потребе.)

Са своје стране, сертификовани финансијски планер Алонсо Родригуез Сегарра из Адвисе Финанциал каже да је 2022. била седма најгора година у резултатима од 1926. за С&П 500. „Запамтите, на берзи губите само када продате и увек нешто добијате јер акције и обвезнице вам исплаћују дивиденде и камате. Не гледајте толико пута у баланс свог портфеља јер ће вас то стрести, а тржишта су показала да се временом опорављају“, каже Сегарра.

Ако одлучите да промените саветника, јасно изразите своја очекивања и добро разумете филозофију улагања новог саветника како бисте били сигурни да ћете знати шта се дешава. „Ако оба саветника имају сличан приступ, мало је вероватно да ће исход бити много другачији“, каже Гуглиелметти.

Имате проблем са својим финансијским саветником или желите да запослите новог? Емаил [емаил заштићен].

Питања су уређена ради краткоће и јасноће.